What Are ULIP Plans :పెట్టుబడులకు భరోసా ఉంటూ, దీర్ఘకాలంలో మంచి ఆర్థిక నిధిని సమకూర్చుకునేందుకు యూలిప్ పథకాలు అనువుగా ఉంటాయి. అయితేబీమా, పెట్టుబడి కలిసి ఉండే యూనిట్‌ లింక్డ్ బీమా పాలసీ(యులిప్)లు కాస్త భిన్నమైన పథకాలనే చెప్పాలి. ఇప్పటి వరకూ వీటిని ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు పెట్టుబడి పథకాలుగానే చెబుతూ వచ్చాయి. అయితే భారతీయ బీమా నియంత్రణ, అభివృద్ధి ప్రాధికార సంస్థ (ఐఆర్డీఏఐ) వీటిని పెట్టుబడి పథకాలుగా ప్రచారం చేయవద్దని స్పష్టమైన ఆదేశాలు జారీ చేసింది. దీనితో ఇప్పుడు ఇవి మళ్లీ చర్చల్లోకి వచ్చాయి. ఇంతకీ ఈ యూలిప్ పథకాలు ఎంచుకోవడం మంచిదేనా?
ఇవి బీమా పథకాలు మాత్రమే!
చాలా మంది యులిప్ ప్లాన్లు అంటే మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ పథకాలే అని అనుకుంటారు. కానీ అది వాస్తవం కాదు. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఈ పాలసీలకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో మోర్టాలిటీ ఛార్జీలను మినహాయించి, మిగతా మొత్తాన్ని ఫండ్లలో మదుపు చేస్తుంటాయి. అందుకే వీటిని ఫండ్లతో పోలుస్తుంటారు. అయితే ఇప్పుడు కొత్తగా వచ్చిన నిబంధనల ప్రకారం, బీమా సంస్థలు ఈ యులిప్లను బీమా పాలసీలుగానే ప్రచారం చేయాలి. దీని వల్ల పాలసీదారులకు మరింత స్పష్టత వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది. సింపుల్గా చెప్పాలంటే, పాలసీదారులు యులిప్లను పెట్టుబడిగా కాకుండా, బీమా పథకాలుగా మాత్రమే చూడాలని ఐఆర్డీఏఐ సూచించింది.
లాకిన్‌ పీరియడ్!
యులిప్లు తీసుకున్నప్పుడు వాటిల్లో కనీసం 5 ఏళ్లపాటు కొనసాగాలి. కనుక, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలున్నవారు వీటిని ఎంచుకోవడం మంచిదే. వీటికి చెల్లించిన ప్రీమియం ఏడాదికి రూ.2.5 లక్షల లోపు ఉంటే, వ్యవధి తీరిన తర్వాత వచ్చిన మొత్తంపై ఎలాంటి పన్ను ఉండదు. పిల్లల చదువులు, వారి వివాహం లాంటి ఖర్చులకు ఉపయోగపడేలా ఈ యులిప్లను ఎంచుకోవచ్చు. ఇందులో ప్రీమియం వైవర్‌ రైడర్‌ కూడా ఉంటుంది. పాలసీదారుడికి ఏదైనా జరిగితే, పాలసీ వ్యవధి తీరే వరకూ అది కొనసాగేందుకు ఇది కచ్చితంగా తోడ్పడుతుంది. కనుక, ఆర్థిక రక్షణ, లక్ష్యాల సాధన కోసం యులిప్లను ఎంచుకోవచ్చు.
వెంటనే నగదుగా మార్చలేం!
యులిప్లను దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక అవసరాల కోసమే ఎంచుకోవాలి. ఎందుకంటే, అత్యవసరాల్లో యులిప్లో పెట్టిన పెట్టుబడిని వెనక్కి తీసుకోవడానికి వీలుండదు. అంతేకాదు యులిప్లు విధించే మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు, టర్మ్‌ బీమా ప్రీమియం కన్నా అధికంగానే ఉండే అవకాశం ఉంది.