ప్రస్తుత సమయంలో రుణ రహిత జీవితాన్ని గడపడం చాలా వరకు అసాధ్యం అనే చెప్పాలి. క్రెడిట్ కార్డు, ఇల్లు, కారు ఇలా ఏదో ఒక రుణ సదుపాయాన్ని వినియోగించుకోవడం ఇప్పుడు సాధారణ అంశం. రుణ భారాన్ని ఉన్న ఫళంగా తగ్గించుకోవడం కష్టమే అయినా... ఒక క్రమ పద్ధతిని అనుసరిస్తే మాత్రం అప్పుల నుంచి ఉపశమనం లభించడం కాస్త సులువే. అలా ప్రాక్టికల్గా ప్రాచుర్యం పొందిన పద్ధతి గురించి ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.
డెట్ స్నోబాల్ పద్ధతి
చిన్న రుణాల చెల్లింపుతో ప్రారంభమై.. పెద్ద రుణాలు పూర్తి చేయడమే ఈ పద్ధతి చెప్పే తొలి సూత్రం.
సాధారణంగా.. అందరూ ముందు పెద్ద రుణాలను పూర్తి చేసి తర్వాత చిన్న రుణాలను తీరుద్దామనుకుంటారు. అయితే రుణాల సంఖ్యను తగ్గించడానికి మొదట చిన్న రుణాలను పూర్తి చేయాలని డెట్ స్నోబాల్ పద్ధతి చెబుతోంది.
ప్రణాళిక ఇలా...
- మీరు తీసుకున్న అన్ని రుణాలను.. చిన్న రుణాల నుంచి పెద్ద రుణాల జాబితాను సిద్ధం చేసుకోవాలి.
- మొదట చిన్న రుణాలకు తప్ప మిగతా అన్నింటికీ కనీస చెల్లింపులు చేస్తుండాలి.
- మీకు వచ్చే క్రమమైన ఆదాయంతో పాటు, ఇతర ఆదాయ మార్గాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయన్నీ చిన్న రుణాల చెల్లింపునకే వెచ్చించాలి.
- ఇలా ఒక రుణం పూర్తయిన తర్వాత.. వాటి మొత్తాలను తర్వతి చిన్న రుణాలకు కేటాయిస్తూ వెళ్లాలి.
ఉదాహరణ
మీకు రెండు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయనుకుందాం. వాటిలో మొదటి కార్డు ఔట్ స్టాండింగ్ రూ. 25,000, రెండో కార్డు ఔట్స్టాండింగ్ రూ. 50,000 అనుకుంటే... మొదటి కార్డుకు నెలకు 18 శాతం (రూ. 1,250), రెండో కార్డుకు 24 శాతం వడ్డీ (రూ. 2,500) చొప్పున చెల్లింపులు చేయాల్సి ఉంటుంది.
వీటితో పాటు కారు రుణం రూ. 3,00,000 అనుకుంటే... 9 శాతం వడ్డీతో, నాలుగు సంవత్సరాల కాలానికి నెలవారీ వాయిదా కింద రూ. 6,750 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
విద్యా రుణం రూ.7,50,000 అనుకుంటే... 5 శాతం వడ్డీ రేటుతో 10 సంవత్సరాల కాలానికి నెలవారీ వాయిదా రూ.7,950 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ఈ పద్ధతి ఎలా పని చేస్తుందంటే...
మీరు ప్రతి ఔట్స్టాండింగ్ రుణంపై కనీస మొత్తాన్ని చెల్లిస్తూ... తక్కువ ఔట్ స్టాండింగ్ (రూ.25,000) క్రెడిట్ కార్డుకు అదనంగా రూ.5000 (రూ.1,250 + రూ.5,000= రూ.6,250) చెల్లిస్తే మీ మొదటి క్రెడిట్ కార్డు రుణం మొత్తం 4 నెలల్లో పూర్తవుతుంది.
రెండో క్రెడిట్ కార్డు కోసం.. నెలకు రూ. 8,750 చొప్పున (రూ. 5,000 + రూ. 1,250 + మీరు ఇప్పటికే చేస్తున్న రూ. 2,500 చెల్లింపు) చెల్లించవచ్చు. అప్పుడు రెండో క్రెడిట్ కార్డు రుణం మొత్తం ఐదు నెలల్లో పూర్తవుతుంది.
ఈ పద్ధతిన మీరు క్రెడిట్ కార్డులకు చెల్లింపు చేయాల్సిన అవసరం లేదు కాబట్టి ఆ మొత్తాలను కారు రుణం చెల్లింపునకు వినియోగించాలి. అంటే కారు రుణం నెలవారీ వాయిదా రూ.6,750 + అదనపు రూ. 8,750= రూ.15,500 చెల్లించేందుకు వీలవుతుంది. తద్వారా కారు రుణం 15 నెలల్లో తీరిపోతుంది.
ఇక మిగిలింది విద్యా రుణం మాత్రమే. విద్యా రుణానికి చెల్లిస్తున్న కనీస వడ్డీకి అదనపు కేటాయింపులతో కలిపి నెలకు మొత్తం రూ.23,450 చెల్లించే వీలు కలుగుతుంది. ఈ చెల్లింపుల ద్వారా విద్యారుణం 24 నెలల్లో పూర్తవుతుంది.
ఇదీ చూడండి: 'సొంతింటి కల సాకారం నానాటికీ భారం'
