ಕೆಲವು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಹಳಿತಪ್ಪಿಸುತ್ತವೆಯೇ?.. ಇಲ್ಲಿವೆ ಕೆಲವು ಟಿಪ್ಸ್​

ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಜಾಗರೂಕತೆಯಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು - ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಆತುರದಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ - ಹಾಗಾದರೆ ನೀವೇನು ಮಾಡಬೇಕೆಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ ನೋಡಿ.

ಹೈದರಾಬಾದ್(ತೆಲಂಗಾಣ): ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಈ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಅಂತ್ಯಕ್ಕೆ ನಿಮಗೆ ಇನ್ನೂ ಮೂರು ತಿಂಗಳುಗಳು ಮಾತ್ರ ಉಳಿದಿವೆ. ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಮಾಡಬೇಕಿತ್ತು, ಕೊನೆಯ ಕ್ಷಣದ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅವಸರದಲ್ಲಿ, ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು ಆದರೆ, ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವಲ್ಲಿ ತೊಂದರೆಗಳು ಇರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು.

ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ: ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, 2022-23 ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ (ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವರ್ಷ 2023-24) ನೀವು ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಅನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ಸಂಬಳ, ವ್ಯವಹಾರ, ಠೇವಣಿಗಳಿಂದ ಬಡ್ಡಿ, ಷೇರುಗಳು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳು, ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಲಾಭಗಳಂತಹ ಎಲ್ಲ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಿವರವೂ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಇಲಾಖೆಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ.

ಉಳಿತಾಯದ ಅವಕಾಶಗಳು ಯಾವುವು ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ: ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಮಾಹಿತಿ ಹೇಳಿಕೆ (AIS) ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಿಮ್ಮ ಕಚೇರಿಯ ಅಕೌಂಟ್ಸ್ ವಿಭಾಗದೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ. ಉಳಿತಾಯದ ಅವಕಾಶಗಳು ಯಾವುವು ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ಅದರ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಯಾವ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಗೃಹ ಸಾಲ, ಇಪಿಎಫ್ ಮತ್ತು ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ಹಲವು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ: ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಹಲವು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ ಆದರೆ ಅನೇಕ ಜನರು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿಸುವುದರಿಂದ ನಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹಾನಿಯಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಕನಿಷ್ಠ 12 ಪಟ್ಟು ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ನೀತಿಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.

ಆದಾಯದ ಮೊತ್ತವು ಸಹ ಮುಖ್ಯ:ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಆದಾಯದ ಮೊತ್ತವು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ ಗಳಾಗಿವೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಖರವಾದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಪಿಎಫ್ (ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ) 8.10 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಿಪಿಎಫ್ (ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ) ಮೇಲೆ 7.10 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತಿದೆ.

ಉಳಿತಾಯ -ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣವಾಗಿರಬೇಕು: ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಯೋಜನೆಗಳು 10-15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತಿವೆ. ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇದೆ. ಆದರೆ, ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಆದಾಯ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್​ಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಪಟ್ಟಿಯು ಉತ್ತಮ ಉಳಿತಾಯ - ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣವಾಗಿರಬೇಕು. ಆಗ ಮಾತ್ರ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಇದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನೀಡುವ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (ELSS) ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸಹ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅವಧಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನಂತರ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ:ನೀವಿಂದು ಚಿನ್ನಾಭರಣ ಖರೀದಿಸುವಿರಾ? ಹೀಗಿದೆ ದರ..