नवी दिल्ली : एक काळ असा होता, जेव्हा बहुतेक लोक पेमेंटसाठी व्हिसा आणि मास्टरकार्ड वापरत असत. या अमेरिकन कंपन्या आहेत. पण गेल्या 10 वर्षात भारताने परिस्थिती उलटी केली आहे. 2012 मध्ये, भारताने व्हिसाचा प्रतिकार करण्यासाठी RuPay कार्ड सादर केले. आज ही जगातील सर्वात लोकप्रिय पेमेंट गेटवे प्रणाली बनली आहे. भारतानंतर चीन दुसऱ्या तर अमेरिका तिसऱ्या क्रमांकावर आहे. त्याचप्रमाणे भारताने 2016 मध्ये UPI सुरू केले. पेमेंटच्या क्षेत्रात क्रांती झाली. ही एक संकल्पना आहे जी एका मोबाईल ऍप्लिकेशनद्वारे अनेक बँक खात्यांना पैसे हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते. हे नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने विकसित केले आहे. त्याचे नियंत्रण रिझर्व्ह बँक आणि इंडियन बँक्स असोसिएशनच्या हातात आहे.
इलेक्ट्रॉनिक्स आणि आयटी राज्यमंत्री राजीव चंद्रशेखर यांनी काही दिवसांपूर्वी सांगितले की, भारत डिजिटल पेमेंट आणि डायरेक्ट बेनिफिट ट्रान्सफर (DBT) मध्ये जागतिक अग्रेसर बनला आहे आणि भारत या दिशेने विकसित देशांना मार्ग दाखवण्यास तयार आहे. त्यांनी सांगितले की भारतात दररोज सरासरी 284 दशलक्ष डिजिटल व्यवहार केले जातात, जे जगात सर्वाधिक आहे. डिजिटल व्यवहारांच्या बाबतीत चीन दुसऱ्या तर अमेरिका तिसऱ्या क्रमांकावर असल्याचेही त्यांनी सांगितले.
आम्ही तुम्हाला सांगतो की तुम्ही कोणत्याही बँकेचे कार्ड उचलून पाहू शकता, तुमच्यावर Rupay, Visa किंवा Mastercard लिहिलेले आहे. हे भिन्न पेमेंट सेवा प्रदाते आहेत. RuPay ही भारताची स्वतःची पेमेंट सेवा प्रदाता आहे. त्याची सुरुवात 2012 पासून झाली . कारण रुपे कार्ड भारतीय सर्व्हरवर डेटा संचयित करते, प्रक्रिया आणि सत्यापन जलद होते. व्यवहाराची प्रक्रियाही लवकर होते. तसेच कमी कमिशनही लागते. येथील डेटा अधिक सुरक्षित आहे, कारण डेटा देशाबाहेर जात नाही. याउलट, व्हिसा आणि मास्टरकार्ड हे परदेशी पेमेंट सेवा प्रदाता आहेत. अर्थात, त्याचा डेटा परदेशात आहे. त्याचे कमिशनही जास्त आहे. यामध्ये डेटा चोरी होण्याचीही शक्यता आहे. रुपे कार्डबाबत खुद्द पंतप्रधानांनीच सांगितले होते की, त्याचा जास्तीत जास्त वापर करून तुम्ही देशाची सेवा करू शकता.
डिजिटल पेमेंटमध्ये भारताची प्रगती उल्लेखनीय - द इकॉनॉमिस्टच्या अहवालानुसार, जर्मनीसारखे विकसित देश एका दिवसात केवळ एक लाख लोकांना थेट त्यांच्या खात्यात पैसे पाठवू शकतात. या अहवालात असे सांगण्यात आले आहे की, जर तुम्ही पॅन आणि बँक खाते लिंक करण्यासाठी अर्ज केला तर तुम्हाला एक वर्षापेक्षा जास्त वेळ लागेल.
भारताच्या आकडेवारीवर नजर टाकली तर 2021-22 मध्येच सरकारने दररोज 90 लाख लोकांच्या खात्यात थेट पैसे पाठवले आहेत. ही रक्कम विविध लाभाच्या योजनांतर्गत देण्यात आली आहे. आकडेवारीबद्दल बोलायचे झाल्यास, भारतात दररोज सरासरी 284 दशलक्ष डिजिटल व्यवहार होतात. जागतिक रिअल टाइम ऑनलाइन व्यवहारांपैकी ४० टक्के वाटा एकट्या भारताचा आहे.
हे आकडे चीनच्या तुलनेत 2.6 पट जास्त आहेत. जर तुम्ही अमेरिका, कॅनडा, ब्रिटन, फ्रान्स आणि जर्मनीच्या एकूण व्यवहारांचा समावेश केला तर भारतीय व्यवहार 6.5 पट अधिक आहेत. बँक खाते, पॅन, आधार आणि फोन हे सर्व भारतात जोडलेले आहेत. फक्त एका क्लिकवर, 9.5 कोटी शेतकऱ्यांना PM किसान सन्मान निधीचे पैसे मिळतात. 2021-22 या आर्थिक वर्षात 8,800 कोटींहून अधिक डिजिटल व्यवहार झाले. चालू आर्थिक वर्षात (2022-23) एकट्या जुलैपर्यंत असे 3,300 कोटींहून अधिक व्यवहार झाले.
कोविड काळात भारताने डिजिटल पेमेंटच्या क्षेत्रात अनोखे काम केले. आमची UPI प्रणाली जगातील सर्वोत्तम आहे. जानेवारी 2021 मध्ये रिझर्व्ह बँकेने डिजिटल पेमेंट इंडेक्स लाँच केला. यूपीआयचे पुढील लक्ष्य तीन किंवा पाच वर्षांत दररोज एक अब्ज व्यवहारांवर प्रक्रिया करण्याचे आहे. PhonePe आणि Boston Consulting Group च्या अलीकडील अहवालात असे म्हटले आहे की भारताचे डिजिटल पेमेंट मार्केट 2026 पर्यंत $3 ट्रिलियन ते $10 ट्रिलियन पर्यंत तिप्पट होईल. 2026 पर्यंत सर्व पेमेंटपैकी 65 टक्के रक्कम डिजिटल पेमेंट (नॉन-कॅश) असेल.
डिजिटल प्लॅटफॉर्म असल्याने ते कधीही, अगदी सुट्टीच्या दिवशीही वापरले जाऊ शकते. क्रेडिट कार्डमुळे रुपे कार्ड मागे पडले होते. मात्र आता ती समस्याही दूर झाली आहे. रुपे ने क्रेडिट सेवा सुरू केली आहे. देशात प्रथमच, तीन बँकांनी रुपे क्रेडिट कार्ड सादर केले आहे, जे UPI सह पेमेंट केले जाऊ शकते. यूपीआय अॅप डेबिट कार्डशी जोडल्याप्रमाणे या क्रेडिट कार्डवरून पेमेंट केले जाईल. या तीन बँकांमध्ये युनियन बँक ऑफ इंडिया, पंजाब नॅशनल बँक आणि इंडियन बँक यांचा समावेश आहे. याबाबतची माहिती ट्विट करून युनियन बँकेने दिली आहे की, आता UPI पेमेंटची सुविधा क्रेडिट कार्डवरही दिली जाणार आहे.
UPI हे भारतातील पेमेंटचे सर्वात विश्वसनीय साधन बनले आहे. सध्या UPI प्लॅटफॉर्मवर २६ कोटींहून अधिक वापरकर्ते आणि ५ कोटी व्यापारी जोडलेले आहेत. एका दिवसात सरासरी 284 दशलक्ष डिजिटल व्यवहार होतात.
आता तुम्ही पाहा व्हिसा किंवा मास्टरकार्डची स्थिती काय आहे - एक काळ असा होता जेव्हा जगभरात पेमेंटसाठी व्हिसा किंवा मास्टरकार्डचा सर्वाधिक वापर केला जात होता. त्यानंतर ते जगातील सर्वात सुलभ क्रेडिट नेटवर्क मानले गेले. ही दोन्ही कार्डे डिस्कव्हरीने फॉलो केली होती. परंतु डिस्कव्हर मेक्सिको आणि जर्मनीमध्ये वैध नाही. त्याचप्रमाणे अमेरिकन एक्सप्रेस हे देखील खूप लोकप्रिय कार्ड आहे. तथापि, सध्या आंतरराष्ट्रीय स्तरावर त्याचा स्वीकृती दर कमी आहे.
Discover ने UnionPay सह इतर कार्ड नेटवर्कसह आंतरराष्ट्रीय भागीदारीचा लाभ घेतला आहे. या संघटनांनी डिस्कव्हरला सर्वात मोठ्या प्रमाणावर स्वीकारल्या जाणार्‍या आंतरराष्ट्रीय कार्ड ब्रँडपैकी एक बनण्यास मदत केली आहे. गेल्या काही वर्षांमध्ये, अमेरिकन एक्सप्रेसने यूएसमधील व्यापाऱ्यांसोबत त्यांची स्वीकृती वाढवण्यासाठी काम केले आहे. फेब्रुवारी 2020 च्या निल्सनच्या अहवालात असा दावा करण्यात आला आहे की अमेरिकन एक्सप्रेस आता युनायटेड स्टेट्समध्ये 10.6 दशलक्ष व्यापाऱ्यांकडून स्वीकारली गेली आहे, जे 99% स्वीकृती दराच्या बरोबरीचे आहे.
प्रवास करताना तुमच्यासोबत बॅकअप कार्ड असणे ही एक चांगली कल्पना आहे. त्याचप्रमाणे अमेक्स कार्डची लोकप्रियताही पूर्वीच्या तुलनेत वाढली आहे. Amex आपला कार्डमेंबर बेस देखील वाढवत आहे आणि कंपनीच्या कार्ड्सच्या विक्रीची संख्या वाढत आहे.
काही अहवाल सूचित करतात की काही व्यापाऱ्यांनी अमेरिकन एक्सप्रेसमध्ये काम करण्यास नकार दिला कारण त्यांचे व्यवहार प्रक्रिया करणे महाग आहे. बहुतेक Amex कार्ड्स प्रीमियम रिवॉर्ड देतात आणि या कार्ड्ससह प्रत्येक स्वाइपसाठी व्यापाऱ्यांना 2.3% किंवा त्याहून अधिक विक्री खर्च होऊ शकते. Visa, MasterCard आणि Discover 2.15 ते 2.26% दरम्यान शुल्क आकारू शकतात. हे त्या नेटवर्कचा वापर करण्याच्या बाजूने अमेरिकन एक्सप्रेसवरील स्टोअर व्यवस्थापकांना आर्थिक प्रोत्साहन देते. याद्वारे, व्हिसा आणि इतर कार्डमध्ये काही समस्या कशा आहेत हे तुम्ही समजू शकता, परंतु भारताचे रुपे कार्ड आणि यूपीआय प्रणाली दररोज नवीन यश मिळवत आहे
