हैदराबाद: कई लोग भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. वे खासकर एसआईपी प्रणाली में नियमित तरीके से निवेश करते हैं. इससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंड में 'सिस्टेमैटिक विदड्रॉल प्लान' ('Systematic Withdrawal Plan') नाम की एक प्रणाली भी होती है. इसका उपयोग करके आप नियमित इनकम्युनिटी उत्पन्न कर सकते हैं. इसका मतलब है कि आप महीने में एक बार, तीन महीने में या साल में एक बार पैसा निकाल सकते हैं. इसके अलावा टैक्स छूट का भी लाभ उठाया जा सकता है. आइए देखें कि यह कैसे काम करता है.
एसडब्ल्यूपी क्या है?
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक अनुसूचित निवेश निकासी योजना है जिसका उपयोग आम तौर पर सेवानिवृत्ति में किया जाता है. आप एक एसडब्ल्यूपी को विभिन्न तरीकों से तैयार कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड आम तौर पर आपको एक एसडब्ल्यूपी निर्धारित करने की अनुमति देते हैं जिसमें मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल भुगतान शामिल होता है.
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के तहत अगर आप किसी म्युचुअल फंड में एकमुश्त रकम का इन्वेस्ट करते हैं तो आप रेगुलर निकासी वाला रकम और नित्यता जिसमें आप निकासी करेंगे, निर्धारित कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपने HDFC टॉप 200 फंड में एक MEN के लिए 1 लाख रुपये का इन्वेस्टमेंट किया. इसके बाद, आपने हर महीने 10000 रुपये की राशि निकालने का फैसला किया. इस प्रकार, प्रति महीने फंड में आपका निवेश 10000 रुपये कम होता जाएगा. निकासी के बाद प्रत्येक महीने बची हुई राशि निवेशित होती रहेगी.
सेवानिवृत्त और सीनियर सिटीजन के लिए काफी लाभदायक
SWP खासकर सीनियर सिटीजन के लिए बनाया गया है. सीनियर सिटीजन को इससे ज्यादा फायदा होता है. सेवानिवृत्त और सीनियर सिटीजन इस योजना के सबसे सामान्य निवेशको में से हैं. ऐसे लोगों को निश्चित रूप से एक निर्धारित मासिक फाइनेंशियल इनपुट की जरूरत होती है. एसडब्ल्यूपी पेंशन के एक विकल्प के रूप में भी यह सुविधा दे सकता है. वे आसानी से ग्रोव के सरल एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर का कई तरह के बेनिफिट्स के लिए यूज कर सकते हैं. इससे उन्हें इनकम पर कम टैक्स चुकाना पड़ता है.
मान लीजिए, लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप सेवानिवृत्ति के समय तक एक बड़ा फंड तैयार कर लेंगे. अगर आप इसे पूरी तरह से निकाले बिना ऐसा करना जारी रखते हैं, तो इससे आपकी आय बढ़ सकता है. क्योंकि म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग इफेक्ट अच्छा काम करता है. इस तरह से निवेश किए गए म्यूचुअल फंड में एक अच्छा फंड बनाने के बाद, आप व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करके नियमित आय अर्जित कर सकते हैं. इसके अलावा टैक्स छूट का भी लाभ उठाया जा सकता है.
मतलब, आप निवेश किए गए म्यूच्यूअल फंड से हर महीने या तिमाही या साल में एक बार एक निश्चित प्रतिशत या एक निश्चित राशि (Fixed Amount) निकाल सकते हैं. इसे व्यवस्थित निकासी योजना कहा जाता है. इससे आपको नियमित आय होगी.
टैक्स बेनीफिट
अगर, आप एक साल से अधिक समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखते हैं, तो आपको मिलने वाली आय को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है. इससे आपके टैक्स का बोझ काफी कम हो जाएगा. इसके अलावा, यदि आप एसडब्ल्यूपी योजना का विकल्प चुनते हैं, तो आपसे केवल म्यूचुअल फंड पर अर्जित मासिक आय पर कर लगाया जाएगा. मूलधन पर कोई कर नहीं लगाया जाता है. अन्यथा, यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के एक साल के भीतर पैसा निकालते हैं, तो इसे अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाएगा और अधिक कर लगाया जाएगा.
सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान में टैक्स डिफरल भी किया जा सकता है. यह उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जो भारी निवेश करते हैं. इस तरह आपको हर बार टैक्स नहीं देना पड़ेगा. साल के अंत में पूरा टैक्स एक साथ चुकाने का विकल्प होता है.
एसडब्ल्यूपी में निवेश करने से पहले यह जानना जरुरी है कि आप किस फंड से और कितने समय तक एसडब्ल्यूपी चलाना चाहते हैं? ये भी जरुरी है कि आप कितनी राशि की इसमें निवेश करना चाहते हैं?
