नई दिल्ली: एनबीएफसी एसएमई और आर्थिक रूप से अनसर्व और अंडरसर्व लोग एक बड़े हिस्से के लिए वित्त का महत्वपूर्ण स्रोत बनकर उभरे हैं. एसेट के संदर्भ में, आवास लोन और इंफ्रास्ट्रक्चर लोन समग्र एनबीएफसी पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा बने हुए हैं. माइक्रोफाइनेंस लोन ने अपनी हिस्सेदारी बढ़ा दी है, हालांकि आवास और इंफ्रास्ट्रक्चर के लोन से समग्र एनबीएफसी पोर्टफोलियो में अपनी हिस्सेदारी बनाए रखने की उम्मीद है.
सीआईआई और केपीएमजी द्वारा आज जारी एक संयुक्त रिपोर्ट के अनुसार, इसके अलावा, ऑटो लोन, पर्सनल लोन, एमएसएमई लोन और माइक्रोफाइनेंस लोन वित्त वर्ष 2024 में अन्य क्षेत्रों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करने की उम्मीद है.
इन क्षेत्रों ने किया सहयोग
इस वृद्धि के लिए प्रमुख चालक गहरी जनसांख्यिकीय और पता योग्य बाजार समझ, अनुकूलित उत्पाद पेशकश, व्यापक और प्रभावी पहुंच, प्रौद्योगिकी प्रगति और एक बढ़ता हुआ फिनटेक पारिस्थितिकी मैकेनिज्म है जिसने दक्षता और बेहतर अनुभव की अनुमति दी है. को-लिडिंग मॉडल ने भी क्षेत्र के विकास को बहुत जरूरी बढ़ावा दिया है. इसके अलावा, सरकार ने लघु व्यवसाय लोन खंड पर दबाव डालने वाले कुछ संरचनात्मक मुद्दों को संबोधित करने के उद्देश्य से कई पहलों का भी अनावरण किया है.
इनमें अकाउंट एग्रीगेटर्स को लाइसेंस देना, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) शुरू करना, यूपीआई प्लेटफॉर्म लॉन्च करना, टीआरईडीएस, जीईएम और ओपन नेटवर्क फॉर डिजिटल कॉमर्स (ओएनडीसी) जैसे प्लेटफॉर्म का अनावरण करना और जीएसटी लागू करना शामिल है. एनबीएफसी बेहतर परिचालन दक्षता हासिल करने, बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने, लागत कम करने और नियामक दिशानिर्देशों का अनुपालन करने के लिए डिजिटलीकरण को अपना रहे हैं.
एनबीएफसी को लोन बढ़ोतरी की उम्मीद
रिपोर्ट में कहा गया है कि भारतीय अर्थव्यवस्था में मजबूत वृद्धि जारी है, आरबीआई ने 6.51 फीसदी जीडीपी वृद्धि दर का अनुमान लगाया है. यह बदले में एनबीएफसी के लिए महत्वपूर्ण लोन वृद्धि का मार्ग प्रशस्त कर रहा है. उल्लेखनीय रूप से, एमएसएमई क्षेत्र, उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुएं, वाहन लोन, माइक्रोफाइनेंस और किफायती आवास सहित कई खुदरा लोन खंडों के साथ, एनबीएफसी के लिए विकास पथ का नेतृत्व कर रहा है.
एनबीएफसी संचालन के हर पहलू में प्रौद्योगिकी तेजी से महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही है. यह बेहतर ग्राहक सेवा, प्रभावी क्रेडिट निर्णय और संवितरण, पोर्टफोलियो निगरानी और संग्रह के साथ-साथ अन्य मध्य और बैक-ऑफ़िस कार्यों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक बन गया है.
एनबीएफसी क्षेत्र में प्रौद्योगिकी को बढ़ावा देने वाले प्रमुख विषय
सुपर ऐप्स और साझेदारियों का इवोल्यूशन- ग्राहकों की जरूरतों को शुरू से अंत तक पूरा करने के लिए सुपर ऐप्स तेजी से वन-स्टॉप शॉप बन रहे हैं. जबकि सुपर ऐप्स बैंकिंग उद्योग या ई-कॉमर्स परिप्रेक्ष्य में प्रचलित हैं, ऐप-सक्षम यात्राओं के माध्यम से अपने उत्पादों को एम्बेड करने और ग्राहकों को सेवा देने के मामले में एनबीएफसी की महत्वपूर्ण भूमिका होगी. सफलता की कुंजी सहज अनुभव, त्वरित निर्णय लेने और बेहतर ग्राहक संतुष्टि प्रदान करने में निहित है.
एनबीएफसी के लिए उभरते फंडिंग रास्ते- भारत में एनबीएफसी सक्रिय रूप से विविध फंडिंग चैनलों को अपना रहे हैं. एनबीएफसी के परिदृश्य को समृद्ध करने के लिए, प्रत्यक्ष विदेशी निवेश अंतरराष्ट्रीय पूंजी के लिए प्रवेश द्वार के रूप में कार्य करता है. सहयोगात्मक सह-उधार मॉडल, जो अक्सर फिनटेक भागीदारों के साथ बनाए जाते हैं, नवीन वित्तपोषण समाधान प्रस्तुत करते हैं। इसके साथ ही, उद्यम पूंजी निवेश एनबीएफसी विस्तार और नवाचार को बढ़ावा देते हुए महत्वपूर्ण इक्विटी समर्थन प्रदान करता है. ये उभरते फंडिंग रास्ते लगातार विकसित हो रहे परिदृश्य में निरंतर वित्तीय मजबूती सुनिश्चित करने के लिए वैश्विक निवेश, वित्तीय बाजारों और रणनीतिक सहयोग का लाभ उठाते हुए क्षेत्र की अनुकूलनशीलता को रेखांकित करते हैं.
एनबीएफसी को लगातार बढ़ने के लिए, उन्हें उच्च प्रौद्योगिकी और डिजिटल प्रथाओं को अपनाना होगा, पर्यवेक्षण और रिपोर्टिंग में सुधार करना होगा और ग्राहक सुरक्षा उपायों को लागू करना होगा. रिपोर्ट में कहा गया है कि एनबीएफसी को उद्योग के रुझानों के बारे में अपडेट रहने और अपनी प्रथाओं को उन्नत करने का प्रयास करने की जरूरत है, खासकर जोखिम प्रबंधन और डिजिटल लोन देने में.
