હૈદરાબાદ: તાજેતરના સમયમાં ઓનલાઈન એપ્સથી આપવામાં આનવતી લોનની વસૂલાતમાં થર્ડ પાર્ટી એજન્ટોની સંડોવણીએ અનેક સમસ્યાઓને જન્મ આપ્યો છે. ઉધાર લેનાર અને લેણદાર વચ્ચેનો કોઈપણ લોન વ્યવહાર RBI ના કાર્યક્ષેત્ર હેઠળ આવે છે. નિયમનકારી (Regulatory norms to protect borrowers) સંસ્થાને છેતરપિંડી, ગેરવસૂલી, અતિશય વ્યાજ એકત્ર કરવા અને વ્યક્તિગત ડેટાની ચોરીના દાખલા મળ્યા છે. આ સમસ્યાને ઉકેલવા માટે RBIએ લોન જારી કરતી કંપનીઓ માટે ઘણા નિયમો (RBIs New Rules for Consumer Protection) લાવ્યા છે, જેનું કાળજીપૂર્વક પાલન કરે.
ડિજિટલ લોન છેતરપિંડી: નવા નિયમો મુજબ, લેણદાર પેઢી ઇ કેવાયસી પૂર્ણ કર્યા પછી જ પ્રાપ્તકર્તાના ખાતામાં સીધી ડિજિટલ લોનની રકમ જમા કરી શકે છે. કેટલીક કંપનીઓ ખાસ કરીને લોન એપ્સ આ સંદર્ભમાં ધોરણોનું ઉલ્લંઘન કરી રહી છે. ત્યારબાદ RBIએ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે, આ ઉધાર લેનારા થી લેણદાર વ્યવહારોમાં અન્ય કોઈ પેઢીની સંડોવણી હોવી જોઈએ નહીં. આ નિયમન સ્પષ્ટપણે એપ્સને નિયંત્રિત કરવાનો છે, જે ડિજિટલ લોનના નામે છેતરપિંડી કરી રહી છે.
ક્રેડિટ એજન્સીઓને વિગતો: જ્યારે લોન લેવામાં આવે છે, ત્યારે ક્રેડિટ બ્યુરો તમામ સંબંધિત ડેટા એકત્રિત કરે છે. તેઓ રકમ અને મુદતને ધ્યાનમાં લીધા વિના તમામ લોનની વિગતો રેકોર્ડ કરે છે. કેટલીક ડિજિટલ લોન કંપનીઓ ક્રેડિટ બ્યુરોને આવી વિગતો પ્રદાન કરતી નથી. પુન:ચુકવણી નિયમિત રીતે કરવામાં આવે ત્યારે પણ આ વિગતો ક્રેડિટ બ્યુરો પાસે ઉપલબ્ધ હોતી નથી. તેનાથી લોન મેળવનારના ક્રેડિટ સ્કોર પર પ્રતિકૂળ અસર પડી રહી છે. હવેથી બાય નાઉ પે લેટર (BNPL) સેવાઓ ઓફર કરતી કંપનીઓએ પણ CIBIL અને Experian જેવી ક્રેડિટ એજન્સીઓને આ વિગતો પ્રદાન કરવી જોઈએ.
લોનની ચુકવણી પારદર્શક: RBI એ નિર્ધારિત કર્યું છે કે, લોન સંબંધિત દરેક ચુકવણી પારદર્શક હોવી જોઈએ. લોન સેવાઓ આપતા મધ્યસ્થીઓએ કોઈપણ ચાર્જ વસૂલવો જોઈએ નહીં. તેઓએ લોન મંજૂર કરવા સાથે સંકળાયેલા તમામ ખર્ચ એક પૃષ્ઠમાં સોંપવા જોઈએ. આમાં વ્યાજ દરોનો સમાવેશ થવો જોઈએ. આથી, ઋણ લેનારાઓને બરાબર ખબર પડશે કે, તેઓએ કેટલું વ્યાજ અને ફી ચૂકવવાની છે. એકવાર લોન લીધા પછી, લેનારાએ હપ્તાઓ ચૂકવવા પડશે અથવા કેટલીક ફી ચૂકવીને પ્રી ક્લોઝર પસંદ કરવું પડશે. નવા નિયમો મુજબ, ડિજીટલ લોન વધારાના ખર્ચ વગર ટર્મ એક્સપાયરી પહેલા બંધ કરી શકાય છે. માત્ર સંબંધિત સમયગાળા માટે વ્યાજ ચૂકવવાનું રહેશે. કંપનીઓ દ્વારા અન્ય કોઈ ફી વસૂલવી જોઈએ નહીં. આ વીમા પોલિસીમાં free look પિરિયડ જેવું જ છે. આપણે રાહ જોવી પડશે અને જોવું પડશે કે, બેન્કો આ નિયમને નોન ડિજિટલ લોન સુધી લંબાવશે કે નહીં.
સલામતી માટે નિયમો: આ સલામતી ઉપરાંત, RBIએ એક નવો નિયમ લાવ્યા છે, જેમાં firmsને લોન આપવા માટે જરૂરી ડેટા એકત્ર કરવાનું કહેવામાં આવ્યું છે. ઉધાર લેનારના ફોનમાંના તમામ ફોન નંબર અને કોલ લિસ્ટ એકત્રિત ન કરવા જોઈએ. જો આ માટે અગાઉથી પરવાનગી લેવામાં આવી હોય તો પણ પછીથી ઉધાર લેનારની વિનંતીના આધારે તેને ડિલીટ કરી શકાય છે. આગામી 25 વર્ષમાં, ફિનટેક સેક્ટર પાથ બ્રેકિંગ ફેરફારો માટે તૈયાર છે. આવી સ્થિતિમાં નિયમનકાર દ્વારા લાવવામાં આવેલા સલામતી નિયમો ગ્રાહકોને સુરક્ષિત કરવામાં અને સિસ્ટમમાં વિશ્વાસને મજબૂત કરવામાં મદદ કરશે.
