হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানি, এনবিএফসি ও ব্যাঙ্কগুলি কোনও ব্যক্তির পাশাপাশি কর্পোরেটদের হাউজিং ফাইনান্স দেয় । তারা ঋণগ্রহীতাদের থেকে ঋণের ক্রেডিট চাহিদা চায় । ব্যাঙ্কগুলি আনুষ্ঠানিক ও শহুরে অঞ্চলে সক্রিয় থাকে ৷ কিন্তু এইচএফসি ও এনবিএফসিগুলি আধা শহর এবং স্বাভাবিক নয় এমন এলাকায় বেশি সক্রিয় থাকে । তাদের শক্তি হল সঠিকভাবে ধার নেওয়ার ক্ষমতা মূল্যায়ন করা ও দ্রুত গ্রাহক সন্তুষ্টি করা । সাম্প্রতিক সময়ে ব্যাঙ্ক ও এনবিএফসিগুলি সহ-ঋণ প্রদানের (কো-লেন্ডিং) জন্য সমাজের প্রান্তিক অংশকে যৌথভাবে পরিষেবা দেওয়ার জন্য এক হয়েছে । আরবিআই সহ-ঋণ প্রদানের (কো-লেন্ডিং) জন্য নিয়ম তৈরি করেছে ৷ ডিজিটাল ঋণ নিয়েও তৈরি হয়েছে নয়া নিয়ম ৷
অন্যদিকে হাউজিং ফাইনান্সের জন্য নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া গত 12 অগস্ট 2024-এ নয়া নির্দেশিকা নিয়ে এসেছে ৷ সেখানে নন-ব্যাঙ্কিং ফাইনান্স কোম্পানিগুলির সঙ্গে হাউজিং ফাইনান্স কোম্পানিগুলির জন্য রেগুলেটরি ফ্রেমওয়ার্কগুলির সমন্বয়ের কথা বলা হয়েছে ৷ যা একটি ইতিবাচক পদক্ষেপ । ভারতে হাউজিং ফাইনান্স সেক্টরকে শক্তিশালী করা ।
স্কেল বেস রেগুলেশনের আসার পর এটা লক্ষ্য করা গিয়েছে যে নিয়ন্ত্রক সংস্থা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য প্রধানত তাদের সম্পদ এবং ব্যবসার প্রকৃতির ভিত্তিতে নিয়ন্ত্রণ সংক্রান্ত পরামর্শগুলির সঙ্গে সামঞ্জস্য তৈরি করা হচ্ছে ৷ এই নির্দেশিকাকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি স্বাগত জানিয়েছে ৷ কিন্তু চ্যালেঞ্জ হল যে অল্প সময়ের মধ্যে ছোট সংস্থাগুলি ধীরে ধীরে কোণঠাসা হয়ে যাবে এবং দীর্ঘমেয়াদে তাদের অস্তিত্ব বন্ধ হয়ে যাবে ৷ ফলে তারা যে জায়গাগুলিতে পরিষেবা দিত, সেখানে প্রভাব পড়তে পারে ৷
12 অগস্ট বিজ্ঞপ্তিতে থাকা সমন্বয়ের বৈশিষ্ট্যগুলি নিম্নরূপ:
হাউজিং ফাইনান্স কোম্পানিগুলির নিয়ন্ত্রণ: এইচএফসিগুলিকে 2019 সালের 9 অগস্ট থেকে ন্যাশনাল হাউজিং ব্যাঙ্ক থেকে রিজার্ভ ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত হয়েছে ।
সেই কারণে এইচএফসিগুলিকে 45-আইএ (নিবন্ধন ও নেট মালিকানাধীন তহবিলের প্রয়োজনীয়তা) ছাড়া ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অ্যাক্ট 1934-এর অধ্যায় থ্রি বি-এর বিধানগুলি থেকে এইচএফসি-কে ছাড় দেওয়া হয়েছে ৷ এছাড়া ন্যাশনাল হাউজিং ব্যাঙ্ক অ্যাক্ট, 1987-এর ধারা 29বি এবং 29সি-এর বিধানগুলি এইচএফসি-এর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ছিল ৷
2023 সালের অক্টোবরে আরবিআই মাস্টার নির্দেশিকা জারি করে – ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (নন-ব্যাঙ্কিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানি-স্কেল ভিত্তিক রেগুলেশন) নির্দেশিকা, 2023 আগে এইচএফসি-এর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ছিল ৷ সেগুলিকে এনবিএফসি-র মধ্যবর্তীস্তরে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছিল ।
তারপর থেকে বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানে প্রযোজ্যতা অনুযায়ী নিয়মাবলীর সমন্বয় প্রক্রিয়া নির্দিষ্ট সময় অন্তর করা হচ্ছে ৷ আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যকর তত্ত্বাবধান ও আর্থিক খাতের সুনিশ্চিত বৃদ্ধির জন্য এই সমন্বয় করা হচ্ছে ৷
এনএইচবি আইন, 1987-এর ধারা 29বি-এর পরিপ্রেক্ষিতে, আমানত গ্রহণকারীকে এইচএফসি-তে পাবলিক ডিপোজিটের সাপেক্ষে 13 শতাংশ লিক্যুইড অ্যাসেট জমা করতে হতো ৷ যা পর্যায়ক্রমে সংশোধিত হয়েছে ৷ 2025 সালের 1 জুলাইয়ের মধ্যে 15 শতাংশ হয়ে যাবে ৷ ন্যূনতম 10 শতাংশ আনেনকম্বারড অ্যাপ্রুভড সিকিউরিটিজ সর্বনিম্ন 15 শতাংশ আনেনকম্বারড অ্যাপ্রুভডের সিকিউরিটির পাবলিক ডিপোজিটের শতাংশ হিসাবে ধরে রাখা হবে ।
মাস্টার ডিরেকশন - নন-ব্যাংকিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানি - হাউজিং ফাইনান্স কোম্পানি (রিজার্ভ ব্যাঙ্ক) নির্দেশাবলী, 2021-এর অনুচ্ছেদ 40-এ থাকা এইচএফসিগুলির জন্য লিক্যুইড অ্য়াসেটের নিরাপদ হেফাজত সংক্রান্ত নিয়মগুলি বাতিল করা হয়েছে এবং মাস্টার ডিরেকশনের অনুচ্ছেদ 33-এ রয়েছে - নন ব্যাঙ্কিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানিজ অ্য়াকসেপ্টেন্স অফ পাবলিক ডিপোজিট (রিজার্ভ ব্যাঙ্ক) ডিরেকশনস, 20161 লিক্যুইড অ্যাসেট নিরাপদে রাখতে এবং এসএলআর সিকিউরিটিজের সুদ সংগ্রহের জন্য আমানত গ্রহণকারী এইচএফসিগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়েছে ৷
পাবলিক ডিপোজিটের পরিমাণ এবং জনসাধারণের কাছ থেকে বর্ধিত মেয়াদের সর্বোচ্চ সীমা নেট মালিকানাধীন তহবিলের 3 গুণ থেকে কমিয়ে 1.5 গুণ এবং 120 মাস থেকে 60 মাস করা হয়েছে ।
মাস্টার নির্দেশের অনুচ্ছেদ 30-এ থাকা নির্দেশ - নন-ব্যাঙ্কিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানিজ অ্যাকসেপ্টেন্স অফ পাবলিক ডিপোজিট (রিজার্ভ ব্যাঙ্ক) ডিরেকশনস, 20162 শাখাগুলিতে ও আমানত সংগ্রহের জন্য এজেন্ট নিয়োগের ক্ষেত্রে এখন আমানত গ্রহণকারী এইচএফসি এবং তারা যে পাবলিক ডিপোজিট নিচ্ছে,তার সম্পূর্ণ অ্যাসেট কভারও প্রযোজ্য হবে । সবসময় এটা তাদেরই বজায় রাখা প্রয়োজন ।
কেন্দ্রীয় মন্ত্রিসভা প্রধানমন্ত্রী আবাস যোজনা-আরবান 2.0 প্রকল্প অনুমোদন করেছে, যার অধীনে 2024-25 এবং 2028-29 এর মধ্যে শহরাঞ্চলে এক কোটি বাড়ি তৈরি করা হবে । যোগ্য সুবিধাভোগীদের হয় শহরাঞ্চলে সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন ইউনিট নির্মাণ করতে হবে, কিনতে হবে অথবা ভাড়া নিতে হবে । বস্তিবাসী, তফসিলি জাতি/তফসিলি উপজাতি, সংখ্যালঘু, বিধবা, প্রতিবন্ধী ব্যক্তি এবং সমাজের অন্যান্য সুবিধাবঞ্চিত অংশ-সহ প্রান্তিক গোষ্ঠীর প্রতি বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হবে । মস্ত নাগরিকের জীবনযাত্রার মান উন্নত করার জন্য ভারত সরকারের প্রধান উদ্দেশ্যের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে দীর্ঘমেয়াদীভাবে বাসস্থানের সমস্যার সমাধান করতেই ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিয়ন্ত্রক উদ্যোগগুলি নেওয়া হয়েছে ৷
(এই নিবন্ধে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের । এখানে প্রকাশিত তথ্য ও মতামত ইটিভি ভারত-এর মতামতকে প্রতিফলিত করে না ৷)
