हैदराबाद : दीर्घकालीन गृहकर्जांवर व्याजदराचा भार वाढत ( Interest Rate Burden is Increasing on Long Term ) असल्याने, लोक ईएमआय EMI रक्कम कमी करणे ( Home Loan Interest Rates Rising Higher ) आणि कर्जाची मुदत वाढवणे ( Relief Like Reducing EMI Amount and Increasing Loan Term ) यासारखे अल्पकालीन सवलत शोधण्याचे मार्ग शोधत ( Repo Rate and Interest Rates to Increase ) आहेत. परंतु, अशा पावलांमुळे दीर्घकाळात अधिक पैसे गमावले जातील. त्याऐवजी, ( Home Loan Interest Too Burdensome ) लोकांनी त्यांची आर्थिक पुनर्रचना करावी आणि कमी व्याज देणारी छोटी बचत आणि ठेवी त्यांच्या मुदतीपूर्वी गृहकर्ज फेडण्यासाठी वळवाव्यात.
कर्जाच्या परतफेडीचा भार दिवसेंदिवस वाढतोय : अल्पावधीतच वाढलेले व्याजदर आणि रेपो दर चारपटीने वाढल्याने कर्जाच्या परतफेडीचा भार दिवसेंदिवस वाढत आहे. चलनवाढ 6 टक्क्यांच्या लक्ष्य मर्यादेपेक्षा जास्त आहे. जे व्याजदरात सतत वाढ दर्शवते. लोकांनी आगाऊ नियोजन केले नाही, तर निवृत्तीनंतरही कर्जफेडीचा भार त्यांना सहन करावा लागतो. गृहकर्ज म्हणजे 15 ते 20 वर्षांपर्यंतचा दीर्घकालीन व्याजाचा बोजा, ज्या दरम्यान व्याजदर वाढत आणि कमी होत राहतात. आजकाल वाढत्या व्याजदरामुळे, नवीन कर्ज घेणाऱ्यांवर EMI (समान मासिक हप्ते) जास्त ओझे बनतील. विद्यमान कर्जाची मुदत महिने आणि वर्षांनी वाढत राहते. मूळ मुदतीच्या आधी दीर्घ मुदतीचे कर्ज बंद करणे केव्हाही चांगले.
व्याजदर वाढतील त्याप्रमाणे परतफेड अनेकपटींनी वाढणार : सहसा, लोक त्यांच्या सध्याच्या ईएमआय भरण्याच्या क्षमतेच्या आधारे आवश्यकतेपेक्षा जास्त कर्ज घेतात. हे ताबडतोब ओझे नसू शकते. परंतु, जसजसे व्याजदर वाढतील, एकूण परतफेड अनेकपटींनी वाढेल. अशा अनियोजित मार्गाने कर्ज घेण्याऐवजी प्रथम त्यांच्या आर्थिक स्थितीचा स्पष्ट अंदाज घ्यावा. त्यांनी हँड लोन आणि कमी व्याज देणार्‍या बचत योजनांमध्ये जमा केलेली रक्कमही जास्त व्याजाने मिळणाऱ्या दीर्घ मुदतीच्या कर्जाचा बराचसा भाग वळवावी. तरच गृहकर्ज किमान आवश्यक रकमेपर्यंत घेतले पाहिजे.
कर्ज त्याच्या निश्चित मुदतीपेक्षा लवकर बंद करण्यासाठी उपाय : एक महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे प्राप्तकर्त्यांची मासिक कमाई वर्षानुवर्षे वाढल्यानंतर कर्जाची मुदत कमी करण्यासाठी EMI वाढवणे. EMI वार्षिक किमान 5 टक्क्यांनी वाढवायला हवे जेणेकरून कर्ज त्याच्या निश्चित मुदतीपेक्षा लवकर बंद करता येईल. ज्यामुळे वाढत्या व्याजाचा भार कमी होण्यास मदत होईल. बोनस आणि अशा प्रकारचे उत्पन्न त्वरीत गृहकर्ज फेडण्यासाठी वळवले जाऊ शकते.
सर्व बँकांचे गृहकर्जाचे व्याजदर ८ ते ९ टक्क्यांच्या जवळ आले आहेत : आतापर्यंत सर्व बँकांचे गृहकर्जाचे व्याजदर ८ ते ९ टक्क्यांच्या आसपास आले आहेत. तर ठेवींवर असे दर कुठेही मिळत नाहीत. म्हणून, कमी व्याज देणार्‍या ठेवी निवडण्याऐवजी, एखाद्याने त्या रकमेचा वापर दीर्घकालीन कर्ज काढण्यासाठी केला पाहिजे. उदाहरणार्थ, तुमच्या गृहकर्जाचे व्याज 8.55 टक्के आहे आणि बँक मुदत ठेवींवर फक्त 7 टक्के उत्पन्न मिळते. तुमचे उत्पन्न 20 टक्के टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये आल्यास, ठेवींचे वार्षिक उत्पन्न फक्त 5.6 टक्के असेल. त्यामुळे गृहकर्ज फेडणे चांगले. दरवर्षी किमान चार ईएमआय अतिरिक्त भरावे लागतील. किंवा, मूळ रकमेच्या 5 ते 10 टक्के रक्कम द्या.
व्याज कमी करण्याच्या शक्यतेवर बँकेशी चर्चा करा : कमी व्याजाच्या फायद्यासाठी एका बँकेतून दुसऱ्या बँकेत कर्ज हस्तांतरित करताना सावधगिरी बाळगली पाहिजे. व्याजाचा फरक ०.५ टक्के आणि त्याहून अधिक असावा. तसेच, छाननी आणि मिरवणुकीसाठी गोळा केलेल्या शुल्कावर एक नजर टाका. तुमच्या पत दरात आणि उत्पन्नात वाढ झाल्यास व्याज कमी करण्याच्या शक्यतेवर बँकेशी चर्चा करा. दीर्घकालीन गृहकर्ज घेण्यापूर्वी, आपण सर्वांनी आपला खर्च जास्तीत जास्त कमी करण्याचा विचार केला पाहिजे.
ईएमआयचा बोजा जास्त असेल तर बँकांशी चर्चा करा : आपली सर्व छोटी बचतदेखील बँकेच्या कर्जाच्या परतफेडीकडे वळवली पाहिजे. जर ईएमआयचा बोजा जास्त असेल तर बँकांशी चर्चा करा आणि दुसऱ्या बँकेने काही दिलासा दिल्यास कर्ज हस्तांतरित करा. व्याजदरात भविष्यातील वाढीचा विचार करा आणि अल्पकालीन कर्ज निधीमध्ये 10 ते 15 टक्के EMI रक्कम गुंतवा. तीन ते सहा महिन्यांच्या खर्चाच्या आणि ईएमआयच्या बरोबरीच्या रकमेसाठी आकस्मिक निधी तयार करा.
