ನವದೆಹಲಿ: ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗವರ್ನರ್ ಶಕ್ತಿಕಾಂತ ದಾಸ್ ಅವರು ರೆಪೋ ದರದಲ್ಲಿ ಶೇ 0.25ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳ ಘೋಷಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಮುಖ್ಯ ಪಾಲಿಸಿ ದರವು ಶೇಕಡಾ 6.50 ಗೆ ಏರಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆರ್ಬಿಐ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು ದುಬಾರಿಯಾಗುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ ಗೃಹ ಸಾಲ, ಕಾರು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಂಥ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಎಷ್ಟು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಕೆಲ ಉದಾಹರಣೆಗಳ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ತಿಳಿಯೋಣ.
ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನ ಮೇಲೆ ಏನು ಪರಿಣಾಮ?: ನೀವು 20 ವರ್ಷ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯ 30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಸಾಲ ಪಡೆದಿರುವಿರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಅಂದರೆ ಮುಂದಿನ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಾವು ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಮೇ 2022 ರಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಶೇಕಡಾ 6.7 ರಷ್ಟಿತ್ತು (ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ). ಅಂದರೆ, ಆಗಿನ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತ 22,272 ರೂ. ಇದನ್ನು ಇಎಂಐ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಇಂದಿನ ದಿನಾಂಕದಲ್ಲಿ, ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ದರವು ಸುಮಾರು 9.2 ಶೇಕಡಾಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ. ನಾವು ಈ ದರದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದರೆ, ಈ ಮೊತ್ತವು 27,339 ರೂಪಾಯಿ ಆಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ 4,657 ರೂಪಾಯಿ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸುಮಾರು 52-53 ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಾಡುವುದು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಸವಾಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೋ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಅಥವಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳವು ಅಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ವಾಸ್ತವವೆಂದರೆ ಈ ಯಾವುದೇ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಯಾವುದೇ ನಿಯಂತ್ರಣವಿಲ್ಲ.
ಸಿಂಪಲ್ಲಾಗಿ ಹೇಳೋದಾದ್ರೆ..: 2023 ರಲ್ಲಿ ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 25 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಗೃಹ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಅದಕ್ಕೆ ಶೇಕಡಾ 9.2 ರ ಬಡ್ಡಿದರವಿದೆ ಎಂದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಈಗ ಮಾಸಿಕ EMI ರೂ 19,382 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ 21,51,794 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 25 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವು 46,51,794 ರೂಪಾಯಿಗಳಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಈಗ ರೆಪೋ ದರವು ಶೇಕಡಾ 0.25 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣವೂ ಶೇಕಡಾ 0.25 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಶೇಕಡಾ 7.25 ರ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಸಹ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಶೇಕಡಾ 7.25 ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಈಗ ನೀವು ರೂ 20,140 ರ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ನೀವು 23,33,559 ರೂಪಾಯಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವು 48,33,559 ರೂ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐನಲ್ಲಿ ನೀವು 758 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವು 1,81,765 ರೂಪಾಯಿಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ರೆಪೋ ದರದಲ್ಲಿನ ಹೆಚ್ಚಳವು ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಇಎಂಐ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈಗ ನೀವು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿರಬೇಕು.
ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ತಿಳಿಯಿರಿ: ಶ್ರೀಸಾಮಾನ್ಯರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿರುವ ಈಟಿವಿ ಭಾರತ್ ಇದರ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಎಸ್ಬಿಐನ ನಿವೃತ್ತ ಅಧಿಕಾರಿ ಹಾಗೂ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ತಜ್ಞ ವಿ.ಕೆ.ಸಿನ್ಹಾ ಅವರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿದೆ. ಇಎಂಐ ನ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಪರಿಹಾರವೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. ನೀವು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ 25 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬ ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈವರೆಗೆ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಿ ಈಗ ಉಳಿದಿರುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ 20 ಲಕ್ಷಗಳು. ಈಗ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಕೇಳುತ್ತೀರಿ. ಇದರ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಸ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು 20 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತದೆ. ಇದರ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ನೀವು ಮೊದಲು 25 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದಿರಿ. ಆದರೆ ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ನಂತರ ನೀವು 20 ಲಕ್ಷಗಳ ಮೇಲೆ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆಯನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
ಇಎಂಐ(EMI) ಎಂದರೇನು?: ಇಎಂಐ ಎಂದರೆ ಈಕ್ವೇಟೆಡ್ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ಎಂದು ಸಿನ್ಹಾ ಹೇಳಿದರು. ಸರಳ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ- ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು. ಅಂದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ನಂತರ ಪಾವತಿಸುವ ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಇಎಂಐ ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತೇವೆ. ನೀವು ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಿದಾಗ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಜೊತೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಕಂತಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ರಾಜ್ಯಾದ್ಯಂತ ಆಸ್ತಿ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣ ಜಿಗಿತ.. ತುಂಬುತ್ತಿದೆ ಸರ್ಕಾರದ ಖಜಾನೆ
