हैदराबाद: वेतन में कटौती की जा रही है. आय के साधन गिर रहे हैं. लेकिन, खर्च बढ़ता रहता है. कोविड-19 के प्रकोप से जल्द ही दूर जाने के कोई संकेत नहीं दिखाई देते हैं, जिसके वित्तीय दुष्परिणाम काफी समय तक प्रभावित हो सकते हैं.
यह यात्रा आपके विचार से अधिक लंबी हो सकती है, और आपको नकदी की कमी होने पर अंततः स्थिति का सामना करना पड़ सकता है. जब लोगों को वित्तीय संकट का सामना करना पड़ता है, तो उन्हें स्थिति पर टिके रहने के लिए अस्थायी धन की आवश्यकता होती है.
सही कीमत पर कुछ बेचना मुश्किल है, साथ ही संकट के समय बिक्री करने वाले को हमेशा खराब कीमत मिलती है. क्या होगा अगर आप उन्हें बेचे बिना संपत्ति से मूल्य अनलॉक कर सकते हैं? यहां कुछ विचार दिए गए हैं जो आपको आरंभ करने में मदद कर सकते हैं.
1. म्युचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड को बिना बेचे करें नगदी हासिल
स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अभिन्न अंग हैं. लेकिन क्या आप उन्हें बिना बेचे कुछ नकदी हासिल कर सकते हैं? हां, यह मुमकिन है. अधिकांश बैंक खुदरा ग्राहकों को म्युचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड की ऋण और इक्विटी योजनाओं में अपनी हिस्सेदारी गिरवी रखकर तुरंत 1 करोड़ रुपये तक का ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं. एनबीएफसी 20 करोड़ रुपये तक दे सकते हैं.
न्यूनतम ऋण राशि 50,000 रुपये से शुरू होती है. गिरवी सुरक्षा के लिए ऋण राशि 50-80% के बीच हो सकती है. इन दिनों, बैंकों और कुछ वित्तीय संस्थानों ने पूरी तरह से डिजिटल सिस्टम स्थापित किया है.
पूरी तरह से डिजिटल और पेपरलेस सुविधा ग्राहकों को प्रतिभूतियों के खिलाफ ऋण प्राप्त करने का अधिकार देती है. भौतिक रूप से वित्तीय संस्थान का दौरा किए बिना और भौतिक दस्तावेजों को प्रस्तुत किए बिना, कुछ ही मिनटों में आप नकदी जुटा सकते हैं. ये मौजूदा महामारी परिदृश्य में ग्राहकों के लिए काम आते हैं क्योंकि यह उन्हें अपने घरों के बाहर कदम रखे बिना, संपत्ति गिरवी रखकर अपनी तरलता की देखभाल करने का अधिकार देता है.
ब्याज की गणना केवल आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले ऋण की राशि पर की जाती है. शेयर, म्यूचुअल फंड, और बॉन्ड की व्यापक अनुमोदित सूची पर ऋणदाता के साथ जांचें जो ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किए जाते हैं. यदि आपके पास एनएससी, केवीपी या विशेष स्वर्ण जमा प्रमाणपत्र जैसी छोटी-बचत योजनाएं हैं, तो उन्हें भी गिरवी रखा जा सकता है. ऋण का कार्यकाल आमतौर पर 1 वर्ष होता है और ब्याज दर संस्था और उधारकर्ता के आधार पर 8-10% से शुरू होती है.
2. ई-कॉमर्स के लिए अपने घर पर जगह किराए पर देकर पैसे कमाएं
कोविड के बाद की दुनिया शायद रहने, खाने या ठहरने के लिए कठिन होगी. इसलिए, भले ही आपके घर में ऐसा स्थान हो, लेकिन व्यवसाय थोड़ी देर के लिए कठिन हो सकता है. लेकिन, हमेशा कोई ऐसा होगा जो आपके खाली स्थान को किराए पर लेना चाहता है.
इन दिनों शीर्ष ई-कॉमर्स कंपनियां स्थानीय उद्यमियों के लिए योजनाएं पेश करती हैं, जो न केवल अपने पड़ोस को अपने हाथों के पीछे की तरह जानते हैं, बल्कि वे अपने समुदायों की सद्भावना का भी आनंद लेते हैं, जिसमें वे निवास करते हैं. ये उद्यमी वितरण के लिए स्थानीय बिंदु-व्यक्ति बन सकते हैं और छोटे पड़ोस में उत्पादों की प्राप्ति.
एक विशिष्ट स्टोर का आकार 250 वर्ग फुट,या कम भी हो सकता है. अगर आपके घर में वह जगह है, तो आप भी पैसे कमा सकते हैं. स्थानीय मालिकों को ग्राहकों को 2 से 4 किलोमीटर के दायरे में उत्पाद पहुंचाने और प्रतिदिन 20 से 30 पैकेज देने की आवश्यकता होती है. यह आपको डिलीवरी आधारित शुल्क के कारण प्रति माह 18,000-20,000 रुपये कमाने में मदद कर सकता है.
ई-कॉमर्स डिलीवरी मोटी और तेजी से हो रही है, और कोविड-19 का मतलब है कि ऑनलाइन सामानों की वृद्धि को अधिक हाथों से पूरा करने की आवश्यकता है. उत्पादों को वितरित करने के लिए, आपको मौजूदा साइकिल या स्कूटर का उपयोग करना होगा, जो फिर से संपत्ति का अच्छा उपयोग है.
3. फंडिंग पाने के लिए जीवन बीमा का लाभ लें
सस्ते ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी पीपीएफ, जीवन बीमा पॉलिसियों का उपयोग करें. पीपीएफ खाता खोलने के बाद आप तीसरे वर्ष से और छठे वर्ष तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं. ऋण की राशि उस शेष राशि का 25% तक सीमित है जो उस व्यक्ति के पीपीएफ खाते में 2 वर्ष के अंत में या उस वर्ष से पहले का वर्ष है जिसमें ऋण लागू किया गया है. इसके लिए आप अपने पीपीएफ के ब्याज को चुकता करते हैं और 1% अतिरिक्त भुगतान करते हैं. आपको 36 महीनों के भीतर ऋण राशि चुकानी होगी.
पुनर्भुगतान एकमुश्त या किस्तों के माध्यम से किया जा सकता है. इस फंडिंग के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो फॉर्म 'डी' के साथ अपने बैंक या निकटतम डाकघर से संपर्क करें. हालांकि पीपीएफ और जीवन बीमा दीर्घकालिक निवेश हैं और कोई भी अस्थायी रूप से उनके खिलाफ नकदी जुटाने की सुविधा का उपयोग कर सकता है.
जीवन बीमा पॉलिसी ऋणों के मामले में, एक बीमा कंपनी द्वारा उस व्यक्ति की जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग संपार्श्विक द्वारा पॉलिसी ऋण जारी किया जाता है. अगर आपकी पॉलिसी का नकद मूल्य पर्याप्त है, तो फंडिंग 1 से 5 करोड़ रुपये तक हो सकती है. आमतौर पर, पॉलिसीधारक पॉलिसी के आत्मसमर्पण मूल्य के 80-90% के बराबर ऋण प्राप्त कर सकते हैं. इस ऋण को न्यूनतम विलंब के साथ 3-5 दिनों के लिए प्राप्त किया जा सकता है.
यदि एक उधारकर्ता पॉलिसी ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋण की बकाया राशि बीमा मृत्यु लाभ से काट ली जाती है. पॉलिसी के तहत जितना अधिक प्रीमियम चुकाया जाएगा और जितनी बार कम होगी, आमतौर पर ब्याज दर उतनी ही कम होगी. वास्तव में, जीवन बीमा पॉलिसियों पर ऋण बैंकों और अन्य उधारदाताओं द्वारा दिए गए व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में सस्ता है. अन्य ऋणों के विपरीत, आपकी बीमा पॉलिसी के खिलाफ ऋण के लिए कोई बोझिल आवेदन प्रक्रिया नहीं है.
4. पैसा पाने के लिए अपने घर, कार का उपयोग करें
अपने घर या कार को बेचे बिना, आप उनके खिलाफ नकद उठा सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि आपके और आपके परिवार को आपकी पोषित संपत्ति के साथ भाग लेने के बिना आपके अस्थायी कोविड-19 संबंधित वित्तीय नकदी की कमी का ध्यान रखा जाए. संपत्ति के खिलाफ ऋण या संपत्ति के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा (एलएपी) के मामले में, आप 10-20 वर्षों के अधिकतम पुनर्भुगतान कार्यकाल वाले शीर्ष बैंकों में फ्लोटिंग दर पर 5 करोड़ रुपये तक बढ़ा सकते हैं. हालांकि अपने घर का उपयोग करके धन लेना एक आदर्श स्थिति नहीं है, फिर भी अपने घर को बेचना एक समाधान नहीं है.
कई लोगों के लिए कार उनके सपने का हिस्सा है. लेकिन एक मुश्किल स्थिति में, कार जैसी संपत्ति काम आ सकती है. आप कार के खिलाफ ऋण का लाभ उठाकर अपनी वित्तीय आवश्यकता को पूरा कर सकते हैं, जो आमतौर पर 1 लाख रुपये से शुरू होता है. शीर्ष बैंक कार के मूल मूल्य का 50% तक ऋण के रूप में देते हैं. कार के खिलाफ ऋण के मामले में, आप 20 लाख रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं जिसे 12 से 60 महीने के कार्यकाल में चुकाया जा सकता है. इसमें आमतौर पर न्यूनतम दस्तावेज शामिल होते हैं और आसानी से मिलने वाली पात्रता मानदंड होते हैं.
यदि आपकी कार या घर पहले से ही ऋण में है, तो आप ऋणदाता की अनुमति देने पर अधिक पैसा पाने के लिए टॉप-अप ऋण सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. बैंक अल्ट्रा-फास्ट प्रोसेसिंग और न्यूनतम प्रलेखन के साथ विशेषाधिकार प्राप्त ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र भी प्रदान करते हैं.
5. नियोक्ता से वेतन अग्रिम मांगें
आपकी नौकरी आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है. हम बताएंगे ऐसा क्यों है. कल्पना करें कि आप प्रति माह 30,000 रुपये कमाते हैं. यानी एक साल में 3.6 लाख रुपये. क्या आप किसी ऐसी संपत्ति का मूल्य जानते हैं जो सालाना 3.6 लाख रुपये लाती है? 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष पाने के लिए आपको 65 लाख रुपये की एफडी रखनी होगी. तो, इस फंडिंग ऑप्शन में, जो आपको इस बारे में बताने जा रहा है कि आप खुद को कैसे इस्तेमाल कर सकते हैं. इस विकल्प को नियोक्ता से वेतन अग्रिम कहा जाता है.
इस विकल्प में, अपने नियोक्ता के आधार पर, आपको 1-6 महीने का वेतन मिल सकता है जिसे 24 महीने तक के कार्यकाल में चुकाया जा सकता है. कई कंपनियां आज इस विकल्प को प्रोत्साहित करती हैं क्योंकि यह उन्हें प्रतिभावान कर्मचारियों को लंबे समय तक बनाए रखने की अनुमति देता है. नियोक्ता कोविड से संबंधित वित्तीय संकट जैसे अल्पकालिक आपातकाल के लिए आपका बैंक बन जाता है.
आमतौर पर ब्याज दर 4-5% पर काफी कम है, लेकिन नई तकनीक कंपनियां कभी-कभी ब्याज भी नहीं लेती हैं. यह धनराशि एक सप्ताह के भीतर लगाई और प्राप्त की जा सकती है क्योंकि आपके सभी विवरण आदि कंपनी के पास हैं. पुनर्भुगतान राशि आपके नियोक्ता से प्रत्येक माह के वेतन से काट ली जाएगी, जिससे यह परेशानी रहित विकल्प बन जाएगा.
(कुमार शंकर रॉय द्वारा लिखित. लेखक एक वित्तीय पत्रकार हैं, जो व्यक्तिगत वित्त में विशेषज्ञता रखते हैं.)
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