गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन: कौन सा बेहतर है?

कोरोनो वायरस महामारी के दौरान सीमित आय और संघर्ष वाले व्यवसायों के कारण अपनी नकदी की कमी को कम करने के लिए भारतीय अपनी पीली धातु को अच्छे उपयोग में ला रहे हैं.

नई दिल्ली: सोने की कीमतों में हालिया बढ़ोतरी ने पूरे भारत में गोल्ड लोन को वापस ला दिया है. कोविड-19 महामारी के इन समयों के दौरान सीमित आय और संघर्ष वाले व्यवसायों के कारण, सोने से प्यार करने वाले नागरिक अपनी पीली धातु को अच्छी मात्रा में उपयोग कर रहे हैं.

एमसीएक्स सोना जुलाई की शुरुआत में रिकॉर्ड उच्च स्तर पर था, जो 50,000 रुपये प्रति 10 ग्राम के करीब था, जिसके एक दिन बाद प्रमुख गोल्ड बंधक फर्म मुथूट फाइनेंस के प्रबंध निदेशक, जॉर्ज अलेक्जेंडर मुथूट ने कहा कि कंपनी के गोल्ड लोन का कारोबार महामारी के बीच सामान्य हो गया है. उनका दावा छोटे व्यवसायों और दुकानों द्वारा कार्यशील पूंजी की आवश्यकता से समर्थित था.

आमतौर पर, जब भी व्यक्तियों को एक अल्प अवधि में पैसे की आवश्यकता होती है, जैसे 10,000 रुपये से लेकर 20 लाख रुपये तक, वे गोल्ड लोन या व्यक्तिगत ऋण का चयन करना पसंद करते हैं. दोनों के कुछ निश्चित फायदे और नुकसान हैं और किसी को भी विशिष्ट आवश्यकताओं और व्यवहार्यता के आधार पर चुनना चाहिए. लेकिन, गोल्ड लोन की कुछ विशेषताएं व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में उधारकर्ताओं के लिए थोड़ी अधिक आकर्षक लगती हैं.

गोल्ड लोन क्या है?

गोल्ड लोन अनिवार्य रूप से एक सुरक्षित ऋण है जिसमें एक ग्राहक अपने सोने के आभूषणों को बैंक या गोल्ड फाइनेंस कंपनी के साथ जमानत के रूप में गिरवी रखता है। कंपनी सोने की शुद्धता और बाजार मूल्य के अनुसार ऋण राशि देती है। ऋण राशि आमतौर पर मूल्यांकित सोने के मूल्य का 60-75 प्रतिशत है। इसलिए, सोने की कीमतों में हाल की रैली ने व्यक्तियों को उसी मात्रा में सोने के लिए अधिक धन जुटाने में सक्षम बनाया जो उन्होंने पहले आयोजित किया था।

अग्रणी बैंक एक साल की अवधि वाले गोल्ड लोन पर ऋण की राशि के आधार पर 7.5 फीसदी से लेकर 25 फीसदी तक सीमा में ब्याज दर वसूलते हैं. वापसी विकल्प काफी लचीले होते हैं - जिसमें या तो ईएमआई (समान मासिक किस्त), या एक बार में पुनर्भुगतान के माध्यम से लोगों के बीच लोकप्रिय हैं.

चूंकि यह बैंक के लिए एक सुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहने पर धन की वसूली के लिए अंतर्निहित परिसंपत्ति का परिसमापन कर सकता है, वितरण प्रक्रिया तेज और आसान है. वित्त फर्म उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के लिए नहीं पूछते हैं और लचीले पुनर्भुगतान विकल्प हैं.

पर्सनल लोन क्या है?

एक व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है जो व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) से लिया जाता है. राशि, जिसे कोई उधार ले सकता है, काफी हद तक उसकी आय स्तर, क्रेडिट इतिहास, रोजगार की स्थिति और पिछले ऋणों पर निर्भर करता है.

पर्सनल लोन 1-3 साल के लंबे कार्यकाल के साथ आता है, जिसमें ब्याज दर में लगभग 10 प्रतिशत से प्रारंभ होते हैं. लेकिन, उधारकर्ताओं को गारंटर की व्यवस्था करने के लिए कहा जा सकता है और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल का पता लगाने के लिए बहुत सारी कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता है. इससे डिस्बर्सल प्रक्रिया गोल्ड लोन की तुलना में अधिक लंबी हो जाती है. इन ऋणों की चुकौती ज्यादातर ईएमआई के रूप में होती है.

फिर कौन सा लोन बेहतर है?

सिर्फ जल्दी नहीं, गोल्ड लोन अपेक्षाकृत सस्ता होता है क्योंकि प्रोसेसिंग चार्ज अमूमन व्यक्तिगत ऋण के लिए भुगतान की गई 2-3 प्रतिशत फीस की तुलना में स्वीकृत राशि का लगभग 1 प्रतिशत होता है.

इसके अलावा, अगर कोई गोल्ड लोन पूरी तरह से या आंशिक रूप से प्रीपे करना चाहता है, तो ज्यादातर गोल्ड फाइनेंस कंपनियां उस विकल्प को बिना किसी प्रीपेमेंट पेनल्टी के देती हैं, जबकि कुछ अन्य बैंक 1 प्रतिशत तक चार्ज करते हैं. व्यक्तिगत ऋणों के लिए, सामान्य पूर्वभुगतान शुल्क स्वीकृत राशि का लगभग 2-3 प्रतिशत होता है.

लेकिन, गोल्ड लोन का सबसे स्पष्ट नुकसान यह है कि किसी को पर्सनल लोन के विपरीत लोन का लाभ उठाने के लिए फिजिकल फॉर्म में सोने की जरूरत होती है, जहां किसी को किसी कोलैटरल को गिरवी रखने की जरूरत नहीं है. ऋण की राशि भी सीमित हो सकती है क्योंकि यह कब्जे में सोने के मूल्य पर निर्भर करता है. इसके अलावा, किसी व्यक्ति के मौजूदा धन को खोने का एक अतिरिक्त जोखिम होता है यदि व्यक्ति वित्तीय असफलता के मामले में स्वर्ण ऋण पर चूक करता है.

इसलिए, गोल्ड लोन और पर्सनल लोन के बीच में किसी को भी विवेकपूर्ण तरीके से चुनना चाहिए.

(ईटीवी भारत रिपोर्ट)