हैदराबाद: शेयर बाजार में उछाल और गिरावट के साथ कई लोग अपने शेयर्स को ऊंची कीमत पर बेचने और कम कीमत पर शेयर खरीदने की रणनीति पर चलते हैं. शेयर बाजार (share market) में पैसे लगाने या निकालने के सही समय जैसा कुछ भी नहीं होता है. ऐसे में म्युचुअल फंड एक बेहतर विकल्प है.
म्यूचुअल फंड निवेश योजना: एक व्यवस्थित निवेश योजना (Systematic Investment Plan), जिसे आमतौर पर एसआईपी (SIP) के रूप में जाना जाता है. जिसके साथ आपको एक पसंदीदा म्यूचुअल फंड योजना (mutual fund scheme) में नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है. इसलिए, वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें. आपको बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना उस लक्ष्य तक पहुंचने तक निवेश (invest in mutual funds to achieve a financial goal) करना जारी रखना चाहिए. हालांकि, जैसे-जैसे आपका लक्ष्य निकट आता है आपको निवेश के लिए जोखिम कम करने की व्यवस्था करने की आवश्यकता है. यदि आप अपने विचार से पहले आवश्यक राशि जुटाते हैं तो उस राशि को इक्विटी फंड से निकाला जा सकता है या तो समय-समय पर लिक्विड फंड में डायवर्ट किया जा सकता है या बैंक में फ्लेक्सी डिपॉजिट में बदला जा सकता है. लंबी अवधि के निवेश के बाद प्रक्रिया दो से तीन साल पहले शुरू हो जानी चाहिए. फिर बाजार में गिरावट आने पर कोई परेशानी नहीं होगी।
जब आप म्यूचुअल फंड से नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं तो आप लाभांश (dividend) विकल्प पर स्विच करने का प्रयास करते हैं. इसके बजाय, आपको समय-समय पर पैसे निकालने की कोशिश करनी चाहिए ताकि आप टैक्स का बोझ कम कर सकें.
मौजूदा रणनीति के बजाय किसी नए सेगमेंट में जाने पर फंड योजना का आपकी जोखिम सहन करने की क्षमता पर प्रभाव पड़ता है. अगर फंड मैनेजर बदलता है तो इस पर ध्यान दिया जाना चाहिए. नए फंड मैनेजर के प्रदर्शन पर कम से कम छह से 12 महीने तक नजर रखनी चाहिए. यदि पूर्व की तुलना में प्रदर्शन अच्छा नहीं है तो धन की निकासी की जा सकती है.
कुछ योजनाएं दो या तीन साल बाद भी अच्छा प्रदर्शन नहीं दिखाती है. ऐसे में निवेश वापस लेने के बारे में न सोचें, इसकी बजाय यह जांचें कि फंड अलग-अलग अवधि में कैसा प्रदर्शन कर रहा है और एक ही सेगमेंट में अन्य योजनाओं का रिटर्न क्या है? मानक सूचकांक की तुलना में प्रदर्शन कैसा है? अगर इक्विटी स्कीम लगातार तीन साल से अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है तो इससे छुटकारा पाएं.
आपको हमेशा निवेश में विविधता का पालन करना चाहिए और आवंटन आपके लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए. यदि आपके इक्विटी निवेश का मूल्य बाजार में वृद्धि के कारण बढ़ता है तो आपको इसे उस अनुपात में समायोजित करने की आवश्यकता है जो आपने पहले सोचा था. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप इक्विटी (equity) में 65% और डेट (debt) में 35% रखना चाहते हैं. अगर इक्विटी मार्केट में निवेश 65% से 75% तक बढ़ता है, तो आपको उन्हें वांछित अनुपात में समायोजित करने की आवश्यकता है.
आप आपात स्थिति में म्यूचुअल फंड से आवश्यक राशि निकाल सकते हैं, लेकिन इसे अंतिम उपाय के रूप में देखा जाना चाहिए. यदि एसआईपी जारी रखना संभव नहीं है तो इसे निलंबित किया जा सकता है. जितना आवश्यक हो उतना निवेश निकालें और पहले अच्छा प्रदर्शन न करने वाली योजनाओं को चुनें और फिर अच्छी तरह से काम करने वाली योजनाओं की तलाश करें.
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