ஹைதராபாத்: உங்கள் நிதி தகுதியை அளவிடுவதற்கு, கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு முக்கிய அளவீடு ஆகும். நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் பெற்றால், வீடு மற்றும் கார் கடனுக்கான வட்டிச் சலுகைகளைப் பெறலாம். உதாரணமாக, ஒரு பெரிய அரசு வங்கி கிரெடிட் ஸ்கோர் 800 வைத்திருக்கும் நபருக்கு, தனிநபர் வீட்டுக் கடனுக்கு 8.50 சதவீதம் வட்டி வசூலிக்கிறது. உதாரணத்திற்கு ரூ. 50 லட்சம் கடனுக்கான வட்டி 20 வருட காலத்திற்கு ரூ. 54.13 லட்சமாக இருக்கும்.
அதே கடன் வழங்குபவர் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு 8.80 சதவீத வட்டி வசூலிக்கிறார். அதாவது, செலுத்த வேண்டிய வட்டி ரூ. 56.42 லட்சம் வரை இருக்கும். அதே சமயம், மிகக் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு 9.65 சதவீதம் வட்டி விதிக்கப்படும். அப்போது வட்டி சுமை ரூ. 63.03 லட்சமாக இருக்கும். எனவே, கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகம் உள்ளவர்கள் நீண்ட காலத்திற்குப் பலன் அடைவார்கள்.
சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துங்கள்: 800-க்கு மேல் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் பெற, EMI (Equated monthly installment) மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகைகளை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது கட்டாயமாகும்.
நிலுவைத் தேதியில் பில் செலுத்துவது சாத்தியமில்லை என்று நீங்கள் நினைத்தால், வங்கிக் கணக்கிலிருந்து நேரடியாகப் பணம் செலுத்துவதை தானியங்கு (Automatic) முறைக்கு மாற்றுங்கள். சில தொழில்நுட்பச் சிக்கல்களால் ஒருவரால் கிரெடிட் கார்டு கட்டணத்தை உரிய தேதிக்குள் செலுத்த முடியவில்லை என்றால், அவரது கிரெடிட் ஸ்கோர் 800-ல் இருந்து 776ஆக குறைகிறது. பின்னர் அவர்கள் தொடர்ந்து பணம் செலுத்தினாலும் அது 727ஆக குறைகிறது. நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை மீண்டும் பெற பல மாதங்கள் ஆகும்.
கடன் பயன்பாட்டைக் குறைக்கவும்: கடன் வரம்பு வரை பயன்படுத்தவும். ஆனால், உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் ஸ்கோர் வேகமாக உயரும். உதாரணத்திற்கு, கிரெடிட் கார்டு வரம்பு ரூ.1 லட்சம் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மாதம் 10,000 ரூபாய் செலவு செய்கிறீர்கள். உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதம் 10 சதவீதம். உங்கள் பயன்பாட்டை அதிகரிப்பது கிரெடிட் ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை 30 சதவீதத்திற்குக் கீழ் வைத்திருப்பது எப்போதும் நல்லது.
தேவை இல்லாமல் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம்: குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகையானது, குற்றமற்ற கட்டணம் செலுத்துதலில் (paying delinquent fees) இருந்து உங்களைக் காப்பாற்றும், ஆனால் வட்டிச் சுமையிலிருந்து அல்ல.
பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகளில் நிலுவைத் தொகையில் மாதத்திற்கு 2.5-ல் இருந்து 4 சதவீதம் வரை வசூலிக்கின்றன. அதாவது ஆண்டுக்கு 30 முதல் 50 சதவீதம். தவிர்க்க முடியாத காரணங்களால் பில் கட்ட முடியாமல் போகும்போது மட்டும் குற்றமற்ற கட்டணம் செலுத்தும் வசதியைப் பயன்படுத்தவும்.
உங்களுக்குத் தேவை இல்லாவிட்டால் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம். அப்படிச் செய்தால் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படும். உங்களுக்கு உண்மையிலேயே கடன் தேவைப்படும்போது, உங்கள் தகுதியைச் சரிபார்த்து, கவனமாக விண்ணப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டால் அதற்கான காரணங்களைத் தெரிந்துகொண்ட பிறகுதான் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
உங்களது பழைய கிரெடிட் கார்டை ரத்து செய்யாதீர்கள்: நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிப்பது மிகவும் முக்கியமானது. எனவே, அந்த கார்டே வேண்டாம் என அவசரப்பட்டு ரத்து செய்யாதீர்கள். வருடாந்திர கட்டணம் அதிகமாக இருந்தால், வங்கியைத் தொடர்பு கொண்டு, அவற்றைக் குறைக்க என்ன செய்யலாம் என்பதைக் கண்டறியவும்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சற்று ஏற்ற இறக்கம் ஏற்படுவது இயல்பானது. ஆனால், திடீரென்று குறைந்தால், கவனமாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் பெயரில் யாராவது கடன் வாங்கி மோசடி செய்திருக்கிறார்களா என்று பாருங்கள். கடன்களுக்கான விசாரணைகள், EMI செலுத்தாதது, கார்டு பில்களை தாமதமாக செலுத்துதல் போன்றவற்றைச் சரிபார்க்கவும். அவற்றில் ஏதேனும் தவறுகள் இருந்தால், வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் பீரோக்களிடம் புகார் செய்யுங்கள். அங்கீகரிக்கப்படாத கடன் கணக்குகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அப்போதுதான் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் 800-க்குக் கீழே குறையாது.
சில நேரங்களில் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்த முடியாமல், வங்கியுடன் ஒரு கட்டண ஒப்பந்தம் செய்யப்படுகிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இத்தகைய பணம் செலுத்துதல் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அழிக்கக்கூடும், புதிய கடன் வாங்க முடியாமல் போகலாம். எனவே, முடிந்தவரை இதுபோன்ற தீர்வுகளைத் தவிர்க்கவும். அப்படி தவிர்க்க இயலாத சூழலில் நீங்கள் இதுபோன்ற தீர்வுகளுக்குச் சென்றால், கடன் கொடுத்தவரிடமிருந்து அனுமதி பெற மறக்காதீர்கள்.
இதையும் படிங்க: Insurance Policy: அலுவலக ஊழியர்கள் டாப்-அப் பாலிசி எடுப்பது அவசியமா?
