हैदराबाद : कुछ बीमा पॉलिसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा के अलावा हाइब्रिड अवसर प्रदान करती हैं. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी (ULIP) आपके धन को बढ़ाने के लिए शेयर बाजार में निवेश करने का अवसर प्रदान करती है. कई लोग आयकर छूट पाने के लिए ULIP का विकल्प चुनते हैं. आइए जानें कि इन्हें लेने से पहले कौन सी सावधानियां बरतनी चाहिए.
ULIP हाइब्रिड योजना हो सकता है. जो बीमा, निवेश और कर बचत के लाभों को जोड़ती हैं. बीमाधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को कई भागों में बांटा जाता है. कुछ राशि बीमा कवर में निवेश की जाती है और शेष राशि पॉलिसी धारक की पसंद के फंड में ट्रांसफर कर दी जाती है. भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80- C (1,50,000 रुपये) की सीमा तक कर कटौती योग्य है. एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये से कम के वार्षिक प्रीमियम वाले ULIP की परिपक्वता राशि धारा 80CCD के तहत कर से मुक्त है. केवल कर बचत के लिए यूलिप का विकल्प चुनने की सलाह कभी नहीं दी जाती है. ये किसी व्यक्ति के समग्र वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए उपयोगी होते हैं.
- ULIP पॉलिसी में, Insurance Policy Holder के साथ कुछ अनपेक्षित होने पर नामांकित व्यक्ति को मुआवजा मिलता है.
- ULIP लेते समय आपको पॉलिसी की राशि तय करनी होगी. यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में परिवार के मुखिया को बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाना चाहिए.
- जरूरी काम के लिए ही पॉलिसी की रकम ली जानी चाहिए ताकि परिवार को आर्थिक दिक्कतों का सामना न करना पड़े. यदि पॉलिसीधारक को कोई समस्या नहीं आती है तो पॉलिसी को इस तरह से चुना जाना चाहिए कि अवधि समाप्त होने के बाद मॉर्टेलिटी शुल्क की प्रतिपूर्ति की जा सके.
- ULIP के तहत विभिन्न प्रकार के चार्ज लिए जाते हैं. इन शुल्कों में पॉलिसी रखरखाव, प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन, टॉप-अप, मृत्यु दर, पूरक नीतियां, मध्य-प्रीमियम स्टॉपेज आदि शामिल हैं. बीमाकर्ताओं के आधार पर शुल्क अलग-अलग होते हैं. किसी बीमा कंपनी से पॉलिसी के लिए संपर्क करने से पहले हमें इन चार्जेस को पूरी तरह से समझ लेना चाहिए.
- हमें यह ध्यान रखना चाहिए कि हमें जो मुनाफा मिल रहा है उसके लिए कितना चार्ज लिया जा रहा है. नई पीढ़ी के यूलिप में आम तौर पर कम शुल्क होता है. चूंकि यूलिप लंबी अवधि की योजनाएं हैं, हमें उन्हें लेने से पहले कंपनी की विश्वसनीयता और दावा भुगतान इतिहास की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए.
पॉलिसी धारक को यूलिप में निवेश योजनाओं को चुनने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता पर विचार करना चाहिए. जिन लोगों को नुकसान का डर है उन्हें डेट स्कीमों या म्यूच्यूल फंड को तरजीह देनी चाहिए. जो लोग अच्छे रिटर्न की तलाश में हैं, वे इक्विटी में निवेश कर सकते हैं. Hybrid Fund को इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के रूप में भी चुना जा सकता है. आपको उन नीतियों के लिए जाना चाहिए जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों. किसी भी स्किम में निवेश करने से पहले उसके परफॉर्मेंस और इतिहास के बारे में अच्छे से पता कर लेना चाहिए.
पढ़ें : Equity Linked Savings Schemes : टैक्स से बचना है तो यहां करें निवेश
