हैदराबाद: सबकुछ किसी न किसी कारण से होता है, बस आपको अच्छी समझ की जरूरत है. शेयर बाजार नई ऊंचाई पर पहुंच रहे हैं और ब्याज दरें बढ़ रही हैं. विशेषज्ञों का कहना है कि भारत मंदी के ज्यादा प्रभाव में नहीं आएगा, जिसकी छाया पहले ही कुछ देशों पर पड़ चुकी है इसलिए, अपनी वित्तीय योजना तैयार करने के लिए अधिक सावधानी बरतने की आवश्यकता है. केवल ठोस वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करके ही आप अच्छे निवेश कर सकते हैं जो लंबी अवधि में अधिक लाभ देंगे.
नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, लंबी अवधि के निवेश का विकल्प चुनने वाले लोग म्यूचुअल फंड की ओर रुख कर रहे हैं. यहां कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए. वित्तीय योजना और निवेश एक ही चीज नहीं हैं. निवेश वित्तीय नियोजन (Financial planning) का एक हिस्सा है. अपने जीवन के विभिन्न चरणों में आवश्यक धन कैसे प्राप्त करें यह एक कठिन योजना है. यह हमें यह जानने की स्पष्टता देता है कि किस प्रकार का निवेश चुनना है. यह लघु-मध्यम-दीर्घ अवधि में लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है.
उचित योजना के अभाव में आय, व्यय, निवेश आदि पर हमारा कोई नियंत्रण नहीं रहेगा. पहले जीवन के महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें. एक घर खरीदना, बच्चों की उच्च शिक्षा, उनकी शादी और आपकी सेवानिवृत्ति की योजनाएं. लक्ष्यों का निर्धारण और उनके लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाना बहुत महत्वपूर्ण है. इन बातों का पहले से ध्यान रखें. यह समय आने पर वांछित परिणाम प्राप्त करने में मदद करेगा.
लक्ष्यों की प्राथमिकता तय करना महत्वपूर्ण है. क्या किया जा सकता है और क्या स्थगित किया जाना चाहिए? आप अपने मौजूदा संसाधनों और भविष्य के निवेशों के आधार पर इसके बारे में सोच सकते हैं. सभी लक्ष्यों की अवधि समान नहीं होती है. कुछ लोग 3-5 साल के भीतर घर खरीदने की सोच सकते हैं. दूसरों के लिए बच्चों की पढ़ाई का खर्चा 10-15 साल बाद आ सकता है. सेवानिवृत्ति के लिए और 30 साल हो सकते हैं. छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए लंबी अवधि के निवेश को टालें नहीं. उदाहरण के लिए, बच्चों की शिक्षा की लागत के कारण सेवानिवृत्ति के लिए निवेश न करना एक गलती है.
इक्विटी लंबी अवधि के निवेश हैं जो मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. इन्हें बाजार में लंबे समय तक बने रहने के लिए चुना जाना चाहिए. शेयरों में सीधे निवेश करने या इक्विटी फंडों के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से बाजार में निवेश करने पर भी यही बात लागू होती है. लघु और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, बैंक सावधि जमा, डाकघर बचत योजनाओं, बांड और ऋण योजनाओं जैसी कम जोखिम वाली योजनाओं का विकल्प चुनना चाहिए. निवेश करते समय कैशबिलिटी, टैक्स का बोझ, कार्यकाल आदि पर विचार करें.
लक्ष्य तय करने और उन्हें प्राथमिकता देने के बाद सोचें कि किस स्कीम में कितना निवेश करना है. महंगाई के साथ हर खर्च का हिसाब करें. मान लीजिए आपकी बेटी की शादी में अब 25 लाख रुपये का खर्च आता है. 5 प्रतिशत की औसत मुद्रास्फीति के साथ, 21 वर्षों के बाद 70 लाख रुपये की आवश्यकता होगी. यह खर्च कम से कम 12 फीसदी रिटर्न देने वाली स्कीमों में निवेश कर ही वहन किया जा सकता है. हर आवश्यकता की गणना इस तरह की जानी चाहिए.
शेयर बाजारों में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक है. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनते समय छोटी अवधि के उतार-चढ़ाव को नजरअंदाज करें. आपको केवल नियमित रूप से निवेश करने के लिए वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता है. निवेश करने से पहले, प्रत्येक अर्जक के लिए अपनी वार्षिक आय और देनदारियों के आधार पर उचित राशि के लिए टर्म पॉलिसी लेना अनिवार्य है.
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