हैदराबाद : आज के समय में ज्यादातर लोग अपनी बड़ी-बड़ी जरुरतें पूरी करने के लिए लोन लेते हैं. ये लोन बैंक से या क्रेडिट कार्ड से लिए जाते हैं. क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिए आपका Credit Score अच्छा होना जरूरी है. क्रेडिट स्कोर से आपके फाइनेंशियल स्टेटस का पता चलता है. अच्छे स्कोर के साथ आप होम और कार लोन पर इंटरेस्ट में छूट पा सकते हैं. उदाहरण के लिए, एक बड़ा सरकारी बैंक 800 अंक वाले पर्सनल होम लोन पर 8.50 फीसदी की इंटरेस्ट रेट ले रहा है. इस हिसाब से 20 साल की अवधि के लिए 50 लाख रुपये के लोन पर इंटरेस्ट 54.13 लाख रुपये होगा.
वही लेंडर कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों से 8.80 फीसदी इंटरेस्ट लेता है. यानी, चुकाया जाने वाला ब्याज 56.42 लाख रुपये तक होगा. वहीं, बेहद कम क्रेडिट स्कोर वालों से 9.65 फीसदी इंटरेस्ट लिया जाएगा. तब ब्याज का बोझ 63.03 लाख रुपये होगा. इसलिए, जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा उन्हें लंबे समय में फायदा होगा.
समय पर भुगतान करें
800 से ऊपर हाई क्रेडिट स्कोर रखने के लिए, EMI और क्रेडिट कार्ड बकाया का समय पर रिपेमेंट अनिवार्य है. अगर आपको लगता है कि ड्यू डेट पर बिल का पेमेंट करना संभव नहीं है, तो सीधे बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक पेमेंट करें. मान लें, एक व्यक्ति कुछ टेक्निकल प्रॉबलम के चलते अपने रेगुलर डेट तक क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट नहीं कर सका. स्कोर 800 से घटकर 776 हो जाता है. यह घटकर 727 या इसके आसपास हो जाता है, भले ही वे बाद में नियमित रूप से भुगतान करते हों. एक अच्छा स्कोर हासिल करने में कई महीने लग जाते हैं.
क्रेडिट कार्ड का सोच-समझ कर इस्तेमाल करें
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल एक लिमिट तक करें. अगर उस लिमिट से अधिक कार्ड का उपयोग करते हैं तो इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ेगा. उदाहरण से समझें- अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है. आप हर महीने 10,000 रुपये खर्च करते हैं. इसका मतलब है क्रेडिट कार्ड 10 फीसदी इस्तेमाल हो रहा है. वैसे क्रेडिट उपयोग को 30 प्रतिशत से कम रखना हमेशा अच्छा होता है. अगर आप इस लिमिट से अधिक Credit Card का इस्तेमाल करते हैं तो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.
न्यूनतम राशि के साथ
मिनिमम बैलेंस आपको बकाया शुल्क का भुगतान करने से बचाएगी लेकिन इंटरेस्ट के बोझ से नहीं. अधिकांश कार्ड शेष राशि पर प्रति माह 2.5-4 प्रतिशत के बीच चार्ज लेते हैं. यानी सालाना 30-50 फीसदी. इस सुविधा का उपयोग तभी करें जब अपरिहार्य कारणों से बिल का भुगतान करने में असमर्थ हों. यदि आपको ऋण की आवश्यकता न हो तो भी उसके लिए आवेदन न करें. अगर आप ऐसा करते हैं तो आपके स्कोर पर असर पड़ेगा. जब आपको सच में लोन की आवश्यकता हो, तो अपनी पात्रता की जांच करें और सावधानीपूर्वक तैयारी करें. उसके बाद ही आवेदन करें. यदि इसे अस्वीकृत किया जाता है तो कारण जानना चाहिए. उसके बाद ही नये लोन के लिए फिर आवेदन करें.
अगर आपके पास पुराना कार्ड है
अगर आप कई सालों तक अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो यह आपके स्कोर को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है. इसलिए इसे जल्दबाजी में कैंसिल न करें. अगर सालाना चार्ज ज्यादा है, तो बैंक से संपर्क करें और पता करें कि उन्हें कम करने के लिए क्या किया जा सकता है. आपके क्रेडिट स्कोर में कुछ हद तक उतार-चढ़ाव होना सामान्य है. लेकिन, अगर यह अचानक गिर जाए तो आपको सावधान हो जाना चाहिए. जांचें कि कहीं किसी ने आपके नाम पर धोखाधड़ी से लोन तो नहीं ले लिया है. लोन के लिए पूछताछ, ईएमआई का भुगतान न करना, कार्ड बिल का देर से भुगतान आदि की जांच करें. अगर विवरण में कोई गलती है, तो बैंकों और क्रेडिट ब्यूरो से शिकायत करें. तभी आपका क्रेडिट स्कोर 800 से नीचे नहीं आएगा.
कभी-कभी बकाया का भुगतान नहीं किया जा सकता है और बैंक के साथ एक समझौता (भुगतान समझौता) किया जाता है. ज्यादातर मामलों में, ऐसे भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बर्बाद कर सकते हैं. आप नया लोन नहीं ले पाएंगे. इसलिए सैटलमेंट से बचें. और अगर आप सैटलमेंट के लिए जाते हैं, तो लेंडर से मंजूरी लेना न भूलें.
