हैदराबाद: जैसे-जैसे ब्याज दरें फिर से बढ़ रही हैं (Home loan rates rising), आपका होम लोन और अधिक बोझिल होता जा रहा है. कुछ बैंकों ने पहले ही घोषणा कर दी है कि वे अपनी ब्याज दरें बढ़ा रहे हैं. टर्म या ईएमआई में बढ़ोतरी की जानकारी कर्जदारों को पहले ही दे दी गई है. आइए जानें कि इस बोझ को हल्का करने के लिए क्या किया जा सकता है (How to reduce interest rate on home loan).
रेपो रेट, जिस पर देश का केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है, इस वित्तीय वर्ष में बढ़ना शुरू हो गया है. बुधवार को यह 35 आधार अंक बढ़कर 6.25 प्रतिशत हो गया. नतीजतन होम लोन फिर से 8.75 से 9 फीसदी पर पहुंच गया है. जिन लोगों ने कम दरों पर कर्ज लिया है, उनके लिए ब्याज का बोझ लाखों तक बढ़ जाएगा. 20 साल में चुकाया जाने वाला कर्ज 30 साल तक जारी रह सकता है.
जब ब्याज दर में बढ़ोतरी की जाती है, तो उन लोगों पर ज्यादा बोझ पड़ता है, जिन्होंने 6.75% से 7% की कम दरों पर ऋण ले रखा है. 8.5-9 फीसदी पर कर्ज लेने वालों पर इसका असर कम है. जैसे ही ब्याज दर घटती है, ऋण चुकाने की अवधि कम हो जाती है. लेकिन, एक बार ब्याज दरें बढ़ने के बाद फिर पुराना दौर आ जाएगा. अगर ब्याज दर में बढ़ोतरी के दौरान कर्ज की अवधि दो-तीन साल के लिए बढ़ा दी जाती है तो इसे अत्यधिक माना जाना चाहिए. अपने ऋण की नवीनतम स्थिति की जांच करें. लागू ब्याज दर क्या है? अवधि कितनी बढ़ गई है? जांचें कि क्या ईएमआई बढ़ाने का विकल्प है. अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करें.
ब्याज दर में वृद्धि समान मासिक किस्त (EMI) या आपके होम लोन की अवधि को बढ़ा देती है. उदाहरण के लिए अगर आप 22,367 रुपये की ईएमआई के साथ 20 साल के लिए 6.75% पर 30 लाख रुपये का लोन लेते हैं. यदि ब्याज दर 8.75 प्रतिशत तक पहुंचती है, तो यह 30 वर्ष की अवधि में बदल जाता है और ईएमआई 23,610 रुपये होगी. अगर बिना अवधि बदले ईएमआई बढ़ाई जाती है तो यह 26,520 रुपये पर आ जाएगी.
यह जानने के लिए होम लोन बाजार का सर्वेक्षण करें कि क्या कोई संस्थान आपके बैंक से कम ब्याज दरों की पेशकश कर रहा है. आधा प्रतिशत से 0.75 प्रतिशत कम ब्याज देने से बोझ काफी कम हो जाएगा. कभी-कभी आपका बैंक कम ब्याज दर पर स्विच करने का मौका भी देता है. इसमें कुछ लागतें शामिल हैं, अधिशेष और व्यय के आधार पर निर्णय लें.
ब्याज दरें और बढ़ने की उम्मीद है. इसकी तैयारी आज से ही कर लें. अधिक ब्याज वसूलने वाले किसी भी ऋण से जल्दी छुटकारा पाएं. लोन की ईएमआई हमेशा समय पर चुकाएं. नहीं तो लेट फीस का अतिरिक्त बोझ पड़ेगा. क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा. कम से कम 3-6 महीने के खर्च और कर्ज की किस्तों के लिए पर्याप्त राशि उपलब्ध होनी चाहिए.
किस्त बढ़ाकर लंबी अवधि के होम लोन का तेजी से भुगतान करें. कम ब्याज ज्यादा कर्ज का कारण बन सकता है. जब आपने ऋण लिया था तब की तुलना में अब तक आपकी आय में वृद्धि हो सकती है. जितना आप वहन कर सकते हैं उतना ईएमआई बढ़ाना बेहतर है.
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