હૈદરાબાદ: એક પિતાને 13 વર્ષનો પુત્ર છે. તેના ઉચ્ચ અભ્યાસને ધ્યાનમાં રાખીને તે દર મહિને 25,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવા માંગે છે. કેવા પ્રકારની રોકાણ યોજનાઓ છે? પહેલા તેણે તેના પુત્રની ભાવિ નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે પૂરતું રક્ષણ પૂરું પાડવું જોઈએ. આ માટે તેણે પોતાના નામે પર્યાપ્ત જીવન વીમા પોલિસી લેવી જોઈએ.
રોકાણની સમીક્ષા કરવાનું ભૂલશો નહીં: પુત્રના ઉચ્ચ અભ્યાસ માટે હજુ સાત-આઠ વર્ષ બાકી છે. તેથી, શિક્ષણ આધારિત ફુગાવાને આગળ વધારવા માટે ઇક્વિટી આધારિત રોકાણ પસંદ કરવું જોઈએ. આ માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ છે. જો તમે આઠ વર્ષ માટે દર મહિને 25 હજાર રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો, તો તમને લગભગ 36,89,900 રૂપિયા મળી શકે છે. સમય સમય પર રોકાણોની સમીક્ષા કરવાનું ભૂલશો નહીં.
ઓછા પ્રીમિયમ પર વધુ રક્ષણ: એક 24 વર્ષીય વ્યક્તિ તાજેતરમાં નોકરીમાં જોડાઈ છે અને રુપિયા 28 હજાર પ્રતિ માસ. તેમાંથી તે રૂપિયાનું રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યો છે. 10 હજાર પ્રતિ માસ. તેની યોજનાઓ શું હોવી જોઈએ? સૌ પ્રથમ, તમારી વાર્ષિક આવકના ઓછામાં ઓછા 10-12 ગણી જીવન વીમા પોલિસી લો. આ માટે, ટર્મ પોલિસીનો વિચાર કરો જે ઓછા પ્રીમિયમ પર વધુ રક્ષણ આપે છે.
દર મહિને કેટલો ખર્ચ કરવાની જરૂર: આરોગ્ય અને વ્યક્તિગત અકસ્માત વીમા પોલિસી લેવી આવશ્યક છે. તમારે દર મહિને કેટલો ખર્ચ કરવાની જરૂર છે તેની ગણતરી કરો અને ઇમરજન્સી ફંડ બનાવો જે તમને ઓછામાં ઓછા ત્રણથી છ મહિના ચાલશે. આ બધા પછી રોકાણ વિશે વિચારો. જમા રૂપિયા 3 હજારમાંથી પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) માં દર મહિને 10 હજાર. બાકીના રૂપિયા 7 હજારનું રોકાણ વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ક્રમિક રોકાણ વ્યૂહરચના દ્વારા કરો.
25 વર્ષ માટે નિયમિત રોકાણ: PPF નો લોક-ઇન સમયગાળો 15 વર્ષનો હોય છે. તે પછીથી ચાલુ રાખી શકાય છે. જો તમે રૂપિયાના દરે 25 વર્ષ માટે નિયમિત રોકાણ કરો છો. 10,000 દર મહિને, તે શક્ય છે રૂ. 11 ટકાના સરેરાશ વળતર સાથે 1,37,29,596.
સોનામાં રોકાણ કરવાનો વિચાર: એક પરિવાર રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યું છે. સોનામાં મહિને 8 હજાર. કેવા પ્રકારની યોજનાઓ પસંદ કરી શકાય? તેઓ વ્યવસ્થિત રોકાણ પદ્ધતિ દ્વારા સોના આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો તમે માત્ર સામાન્ય રોકાણ વિશે વિચારો છો, તો રૂ. 2,000 ગોલ્ડ ફંડમાં. બાકીનું રોકાણ ઇક્વિટી હાઇબ્રિડ અને સંતુલિત લાભ ફંડમાં કરો. ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ સુધી આ રીતે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવું વધુ સારું છે.
રદ પોલિસીના પૈસા કેવી રીતે પાછા લેવા: એક વ્યક્તિએ 4 વર્ષ પહેલા યુનિટ આધારિત પોલિસી લીધી હતી. આ વર્ષે માર્ચમાં પ્રીમિયમ ચૂકવવામાં આવ્યું ન હતું. શું તે હવે રદ કરી શકાય? શું અંતિમ તારીખ સુધી ચાલુ રાખવાનો કોઈ વિકલ્પ છે? એકમ આધારિત પોલિસીમાં સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો હોય છે. તે સમાપ્ત થાય ત્યાં સુધી પ્રીમિયમ ચૂકવો. અન્યથા પોલિસી રદ થઈ શકે છે. જો તમે બીજા વર્ષ માટે પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, તો પોલિસીનું મૂલ્ય નિશ્ચિત હશે. તેથી, જો શક્ય હોય તો પ્રીમિયમ ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો. પાંચ વર્ષની મુદત પૂરી થયા પછી, પોલિસી લઈ શકાય છે અને ફંડ મૂલ્યની હદ સુધી રોકાણ પાછું ખેંચી શકાય છે.
આ પણ વાંચો:
