અમદાવાદ: ઘરની કિંમતો સતત વધી રહી છે જ્યારે વ્યાજ દરો સ્થિર થઈ રહ્યા છે. હોમ લોન એ લાંબા ગાળાની યોજના છે. તેથી એટલું વિચારવું પૂરતું નથી કે તમારી પાસે ભંડોળ હોવાથી તમે લોન લઈ શકો છો અને ઘર ખરીદી શકો છો. લોન લેવા માટે ધ્યાનમાં લેવા માટે અન્ય પરિબળો પણ મુખ્ય છે.
તમે કેટલું બચાવો છો: લોન પાત્રતા નક્કી કરવામાં તમારી આવક ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આમાં પણ ખર્ચમાંથી કેટલી બચત થાય છે તે મહત્વનું છે. સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ છ મહિનાના બેંક ખાતાના સ્ટેટમેન્ટને જુએ છે. તે તમને તમારી આવક, ખર્ચ અને વધારાની રકમ વિશે વિગતવાર જાણવામાં મદદ કરે છે. નાણાકીય શિસ્ત ધરાવતી વ્યક્તિ જો તેની આવકના ઓછામાં ઓછા 30 ટકા સરપ્લસ હોય તો તેને બેંકો દ્વારા માન્યતા આપવામાં આવે છે. જો તમારી પાસે હાથમાં 30-40% સરપ્લસ નથી, તો ઘર ખરીદવાનો નિર્ણય મુલતવી રાખવો વધુ સારું છે. જ્યારે તમારી પાસે પૂરતી બચત હોય ત્યારે લોન લેવાનો પ્રયાસ કરો.
તમારી પાસે કેટલા રૂપિયા છે: ઘર ખરીદવા માટે.. પહેલા ખરીદનારને તેના ખિસ્સામાંથી અમુક રકમ ચૂકવવી પડે છે. બેંકિંગ ભાષામાં તેને ડાઉન પેમેન્ટ કહેવામાં આવે છે. આ સામાન્ય રીતે મિલકતના મૂલ્યના 10-20 ટકા હોય છે. તેની ચુકવણી પછી બાકીની રકમ બેંકો દ્વારા પાત્રતાના આધારે લોન આપવામાં આવશે.
ડાઉનપેમેન્ટની ટકાવારી: બેંકો પર આધાર રાખીને, ડાઉનપેમેન્ટની ટકાવારી બદલાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે 30 લાખ રૂપિયામાં ઘર ખરીદવા માંગો છો. જો ડાઉન પેમેન્ટ ઓછામાં ઓછું 20 ટકા છે, તો તમારે 6 લાખ રૂપિયા ચૂકવવા પડશે. વધુ રકમ, વધુ સારી. તેનાથી લોન પર વ્યાજનો બોજ ઘટી શકે છે. આ સિવાય રજીસ્ટ્રેશન અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી જેવા અન્ય ખર્ચાઓ પણ ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. દરેક રીતે જ્યારે તમે તૈયાર હોવ ત્યારે લોન માટે અરજી કરો.
શું હપ્તા ભરી શકાય?: હાલમાં હોમ લોનના વ્યાજ દરો 8.5% થી 8.75% સુધી છે. જો 25 લાખ રૂપિયાની લોન 20 વર્ષ માટે લેવામાં આવે તો EMI 22,000 રૂપિયા સુધીની રહેશે. વ્યાજ દર વધે તો પણ અમારે 240 મહિના સુધી દર મહિને નિયમિત રીતે EMI ચૂકવવી પડશે. તેથી માસિક આવક અને ખર્ચને ધ્યાનમાં લીધા વિના ખાતરી કરો કે હપ્તાની ચૂકવણી બંધ ન થાય. જ્યારે તમને વિશ્વાસ હોય કે તમે તમારા ખર્ચાઓ અને જીવનધોરણ સાથે સમાધાન કર્યા વિના હપ્તા ચૂકવી શકશો ત્યારે જ આગળ વધો. તે યાદ રાખવું આવશ્યક છે કે નાણાકીય બાબતોમાં કેટલાક સમાધાન ઓછામાં ઓછા ત્રણથી પાંચ વર્ષ માટે કરવા જોઈએ.
આવક વધશે?: લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવા જેવી બીજી બાબત એ છે કે તમારી આવક ટૂંક સમયમાં વધશે કે કેમ. જો આવી શક્યતા હોય તો હપ્તા ભરવામાં કોઈ મુશ્કેલી નથી. ઉપરાંત, તમારી પાસે હોમ લોનની મુદ્દલ રકમમાં કેટલીક વધારાની રકમ ઉમેરો. નિયમિત રીતે આમ કરવાથી સમયગાળો ઓછો થશે અને વ્યાજનો બોજ પણ વધારે નહીં રહે.
સંયુક્ત ખાતું છે?: જીવનસાથી સાથે સંયુક્ત લોન લેવાના કેટલાક ફાયદા છે કારણ કે આપણે લોનની વધુ રકમ મેળવી શકીએ છીએ. તે જ સમયે, બંને EMI નો બોજ વહેંચી શકે છે. બંને કલમ 80C અને કલમ 24 ની જોગવાઈઓ હેઠળ હોમ લોનની મુદ્દલ અને વ્યાજ પર કપાતનો દાવો કરી શકે છે. જો બાકીની રકમ વધુ હોય, તો તમે સમયાંતરે કેટલીક રકમ ચૂકવીને લોનની વહેલી ચુકવણી કરી શકો છો.
શું ક્રેડિટ સ્કોર સારો છે?: જે લોકો નવી લોન લેવા માંગે છે તેઓએ પહેલા તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરવો જોઈએ. જ્યારે તે 700 ની ઉપર હોય ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ થોડા અંશે હકારાત્મક હોય છે. નીચા ક્રેડિટ સ્કોરથી લોન અરજી નકારવામાં આવી શકે છે. વધુ સ્કોર ધરાવતા લોકોને વ્યાજ દરમાં થોડી છૂટ પણ મળે છે. તેથી, સ્કોર તપાસો અને કોઈપણ તફાવતને ઠીક કરો.
નાણાકીય સ્થિતિની સમીક્ષા: હોમ લોન લેતી વખતે એ ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે કે તમે આર્થિક રીતે કેટલા સ્થિર છો. જ્યારે આપણે આર્થિક રીતે શિસ્તબદ્ધ હોઈશું તો જ આપણે મુશ્કેલીમાંથી બહાર રહી શકીશું. એક નાની ભૂલ પણ તમારા અન્ય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવામાં મુશ્કેલી ઊભી કરી શકે છે. સમય સમય પર તમારી નાણાકીય સ્થિતિની સમીક્ષા કરો. અતિરેક પર નિયંત્રણ રાખવું પડશે. બેંકબઝારના સીઈઓ અધિલ શેટ્ટીનું કહેવું છે કે શક્ય તેટલી વહેલી તકે લોનની રકમ ચૂકવવાનું લક્ષ્ય છે.
