नई दिल्ली: आईएमपीएस, यूपीआई, एनईएफटी और आरटीजीएस जैसे ऑनलाइन मोड का उपयोग करके 24x7 भुगतान विधियों के आगमन के साथ, बैंकों पर अपने नकदी प्रवाह को इस तरह से प्रबंधित करने का दबाव है कि उनके पास नकदी की कमी न हो या छुट्टियों के दिनों में या रात के समय भी अपने ग्राहकों द्वारा किए गए भुगतान अनुरोधों का सम्मान करने के लिए नकदी की कमी न हो.
हालांकि यह बैंक ग्राहकों के लिए एक बड़ी सुविधा है, क्योंकि देश की बैंकिंग प्रणाली के तहत यदि वे किसी लाभार्थी को धन हस्तांतरित करना चाहते हैं, तो वस्तुतः समय और राशि की कोई सीमा नहीं है, लेकिन ऐसी सुविधा को बनाए रखने के लिए बैंकों को उपलब्ध प्रणालीगत तरलता के न्यायिक उपयोग की आवश्यकता होती है.
भारतीय रिज़र्व बैंक, जिसके पास आरबीआई अधिनियम 1934 की धारा 45JA के तहत नीति निर्धारित करने और कानून के तहत इसके द्वारा विनियमित संस्थाओं को निर्देश जारी करने की शक्ति है, उसने दिसंबर 2020 से 24x7 आरटीजीएस भुगतान की अनुमति दी थी.
सभी दिनों में 24x7 मोड में आरटीजीएस सुविधा का विस्तार भाग लेने वाले बैंकों की नकदी प्रबंधन रणनीतियों के लिए समस्याएं पैदा कर रहा है क्योंकि पिछले साल आरटीजीएस भुगतान का औसत लेनदेन आकार लगभग 60 लाख रुपये प्रति लेनदेन था.
जबकि, यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) के लिए औसत लेनदेन का आकार 1700 रुपये से थोड़ा अधिक था, IMPS भुगतान के लिए यह 9,500 रुपये से कम था और नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) भुगतान के लिए यह पिछले साल 70,000 रुपये प्रति लेनदेन से कम था.
भारत की बैंकिंग प्रणाली में प्रणालीगत तरलता
भारतीय रिज़र्व बैंक बैंकिंग प्रणाली में प्रणालीगत तरलता का प्रबंधन इस तरह से करता है कि भाग लेने वाले बैंकों की तरलता स्थिति आरामदायक स्थिति में बनी रहे. यदि बैंकिंग प्रणाली में अतिरिक्त तरलता है, तो आरबीआई अतिरिक्त तरलता को सोखने के लिए अपनी नीति को समायोजित करता है और यदि देश की बैंकिंग प्रणाली में तरलता की कमी है, तो आरबीआई नीति को इस तरह से ठीक करता है कि बैंकों के पास बैंक ग्राहकों द्वारा किए गए भुगतान के अनुरोधों का सम्मान करने के लिए पर्याप्त धन हो.
एसबीआई रिसर्च द्वारा विश्लेषण किए गए आंकड़ों के अनुसार, चालू वित्तीय वर्ष की शुरुआत में, जो इस साल अप्रैल में शुरू हुआ था, प्रणालीगत तरलता अधिशेष में थी, क्योंकि शुद्ध टिकाऊ तरलता लगभग 1.2 लाख करोड़ रुपये थी. हालांकि, अगले महीने यह धीरे-धीरे घटकर लगभग 90,000 करोड़ रुपये रह गया.
2,000 रुपये के बैंक नोट वापस लेने के आरबीआई के फैसले से तरलता बढ़ी
हालांकि, रिजर्व बैंक द्वारा 2,000 रुपये के नोटों को प्रचलन से वापस लेने के फैसले के बाद इस साल अगस्त की शुरुआत तक 3.7 लाख करोड़ रुपये की औसत टिकाऊ तरलता के साथ तरलता में वृद्धि हुई. तदनुसार, आरबीआई ने अपनी अगस्त की मौद्रिक नीति बैठक में बैंकों के नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) में वृद्धि के माध्यम से सिस्टम से 1 लाख करोड़ रुपये की अतिरिक्त तरलता बढ़ाने का निर्णय लिया. परिणामस्वरूप शुद्ध टिकाऊ तरलता 1 लाख करोड़ रुपये घटकर 2.4 लाख करोड़ रुपये रह गई.