ਹੈਦਰਾਬਾਦ: ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਨੇ ਅਗਸਤ 2018 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਮੁੱਖ ਰੈਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ 40 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ (ਬੀਪੀਐਸ) ਦਾ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਹੁਣ ਤੱਕ ਉਪਲਬਧ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵਾਧਾ ਹੋਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇਹ ਚੰਗੀ ਖ਼ਬਰ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਓ ਦੇਖੀਏ ਕਿ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਉਸ ਸਮੇਂ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਹ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ ਕਿ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ ਉਮੀਦਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਈ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਫੰਡ ਆਧਾਰਿਤ ਉਧਾਰ ਦਰ (MCLR) ਦਰਾਂ ਦੀ ਆਪਣੀ ਸੀਮਾਂਤ ਲਾਗਤ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜਿਹਾ ਸੋਧ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਰੈਪੋ ਆਧਾਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਰੇਪੋ ਲਿੰਕਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਰੇਟ (ਆਰਐਲਐਲਆਰ) ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਰੇਪੋ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ RLL ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਕੈਸ਼ ਰਿਜ਼ਰਵ ਅਨੁਪਾਤ (ਸੀਆਰਆਰ) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਨਕਦੀ ਦੀ ਕਮੀ ਪੈਦਾ ਕਰੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ FD ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਮੋੜ 'ਤੇ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਸਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਕਿਵੇਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਨੂੰ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸਾਵਧਾਨੀਆਂ ਵਰਤਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ: ਕਈ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਹਨ. ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਤਰਲ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘੱਟ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਿਖਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੱਧਣ ਨਾਲ ਬਾਂਡ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਘਟਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਦੂਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ .. ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸਕੀਮਾਂ ਵੱਲ ਮੋੜ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਘੱਟ ਰੇਟਿੰਗ: ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵੱਲ ਝੁਕਾਅ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ AAA, AA, A ਅਤੇ A + ਰੇਟਿੰਗ ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਥੋੜੀ ਘੱਟ ਦਿਲਚਸਪੀ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਬੀ, ਸੀ ਅਤੇ ਡੀ ਰੇਟਿੰਗਾਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਦਾ ਕਾਰਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੁੱਝ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਸਾਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਉੱਚਤਮ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਵੱਲ ਮੋੜਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਸਾਨੂੰ ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਹੋ ਸਕੇ ਘੱਟ ਰੇਟਿੰਗ ਬਾਂਡਾਂ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ।
ਕਰਜ਼ਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ: ਜੋ ਲੋਕ ਨਵਾਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਕਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਇੱਛੁਕ ਹਨ, ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹੁਣ ਬੈਂਕ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ 'ਤੇ 7.5 ਫੀਸਦੀ ਵਿਆਜ ਵਸੂਲ ਰਹੇ ਹਨ ਜਦਕਿ ਕਾਰਾਂ ਲਈ ਇਹ 8.5 ਫੀਸਦੀ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ 7% ਤੋਂ 7.5% ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਆਟੋ ਲੋਨ 'ਤੇ ਕੁਝ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ 9% ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਏ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ।
ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ: ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਵੇਂ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਚੰਗੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਜਮਾਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸੋਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੁਣ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 'ਤੇ 5.5% ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ 5.75 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਾਧਾ ਵੀ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲੱਗੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 1 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ 1.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਚ ਵਾਧੇ 'ਚ ਕੁਝ ਸਮਾਂ ਲੱਗੇਗਾ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ: ਅਡਾਨੀ ਪੋਰਟਸ ਐਂਡ SEZ ਨੇ ਜੇਐਨਪੀਏ ਟੰਡਰ ਤੋਂ ਅਯੋਗਤਾ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ HC ਦਾ ਕੀਤਾ ਰੁਖ਼
ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ: PPF, ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮਰਿਧੀ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੱਚਤ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਗਾਰੰਟੀ ਸਕੀਮਾਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ। ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਰੇਪੋ ਦਰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਇਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਜੋ ਲੋਕ ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਵਿੱਚ ਦਿਲਚਸਪੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਇਹਨਾਂ 'ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰੋ: ਰੇਪੋ ਰੇਟ 'ਚ ਵਾਧੇ ਦਾ ਅਸਰ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ 'ਤੇ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਹੋ ਸਕੇ ਇਸ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 7.25 ਫੀਸਦੀ ਵਿਆਜ 'ਤੇ 25 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਹੋ। ਫਿਰ ਅਸੀਂ 19,759.41 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ 2,37,113 ਰੁਪਏ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਾਂ। ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ ਜੇਕਰ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਦਾ ਵਿਆਜ 1,79,356 ਰੁਪਏ ਹੈ ਤਾਂ ਅਸਲ ਰਕਮ ਸਿਰਫ਼ 57,757 ਰੁਪਏ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਵਿਆਜ ਦੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ, ਇੱਕ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਮੂਲ ਦਾ 5-10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਨੂੰ ਇੱਕ EMI ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਦੋ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਮੋੜਨ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕੋਈ ਵੱਡਾ ਬੋਝ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ: Share market update: ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਚੜ੍ਹਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਡਿੱਗਿਆ ਸੈਂਸੇਕਸ, ਦਬਾਅ 'ਚ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ
