हैदराबाद: हाल ही में एक कपल के घर बेटी हुई है. वे अपनी बेटी की भविष्य की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित करना चाहते हैं. हर महीने 15,000 रुपये तक निवेश करने को तैयार हैं. सभी लोगों की तरह वे भी उन्हें सोना उपहार में देना चाहते हैं. अब किस तरह का निवेश चुनें? विशेषज्ञों का कहना है कि उन्हें इस बात का विश्लेषण करना चाहिए कि अगले कुछ वर्षों में उनकी बेटी की वित्तीय जरूरतें क्या होंगी. इसके अनुसार वे निवेश की योजना बना सकते हैं.
वे अपने नाम पर वार्षिक आय का कम से कम 12 गुना जीवन बीमा पॉलिसी ले सकते हैं. इसके लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनी जा सकती है जो कम प्रीमियम पर अधिक सुरक्षा प्रदान करती है. अगर वे लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं तो पूरी तरह से सुरक्षित पीपीएफ खाते में हर महीने 4,000 रुपये जमा कर सकते हैं. एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से हाइब्रिड इक्विटी फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 6,000 रुपये से अधिक का निवेश किया जा सकता है. यह थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है लेकिन लंबे समय में अच्छा रिटर्न देता है.
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर किसी को 15,000 रुपये में से 8,000 रुपये निकालने की सलाह दी जाती है. गोल्ड म्युचुअल फंड में 2,000 रुपये डायवर्ट करें. शेष 5,000 रुपये सुकन्या समृद्धि योजना में जमा करें. अगर आप 20 साल तक हर महीने इस तरह निवेश करते हैं तो आप 11 फीसदी के औसत रिटर्न के साथ 1,15,56,500 रुपये जमा कर सकते हैं.
अगर आपने चार साल पहले यूनिट आधारित पॉलिसी ली थी तो संदेह पैदा होता है कि क्या आप इसे अभी रद्द कर सकते हैं .उनका कहना है कि आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की तुलना में यह कम होने की संभावना है. आपको अब क्या करना चाहिए? इकाई आधारित नीतियों को कम से कम पांच वर्षों तक जारी रखा जाना चाहिए. तभी उन्हें रद्द करने का मौका मिलेगा. अब अगर आप प्रीमियम देना बंद भी कर देते हैं तो भी आप पॉलिसी के पांच साल के भीतर पूरी रकम निकाल सकते हैं.
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पोजेशन आधारित शुल्क यूनिट- नीतियों के लिए भी लागू होता है. सबसे पहले, आप बीमा कंपनी के सेवा केंद्र या शाखा से संपर्क करें. पता करें कि आपके फंड का मूल्य कितना है. क्या कुछ राशि आंशिक रूप से निकाली जा सकती है? क्या पॉलिसी को वापस लिया जा सकता है? विवरण पता चल जाएगा.
एक व्यक्ति 69 वर्ष का है. वह अब स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना चाहता है. उनका कहना है कि बैंक भी यह पॉलिसी देते हैं. क्या यह सच है? कुछ बैंक समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं. पहले से पता कर लें कि जिस बैंक में आपका खाता है, वहां ऐसी सुविधा है या नहीं. इन नीतियों में कमरे का किराया सीमा, सह-भुगतान आदि शामिल हैं, हालांकि प्रीमियम कम है. शर्तों को पहले जानें. कोई नियमित बीमा पॉलिसी लेने के अलावा इस पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है.
एक छोटा व्यापारी प्रति माह 10,000 रुपये तक का कुछ भी निवेश करना चाहता है. वह 37 साल के हैं. थोड़ा सुरक्षित होने के लिए उसे कौन सी योजनाएँ चुननी चाहिए? सबसे पहले, एक इमरजेंसी फंड तैयार करें जिसमें कम से कम छह महीने का खर्च शामिल हो. इन्हें बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में जमा करें. अपने नाम पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लें और पूरे परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लें. इसके बाद निवेश करना शुरू करें.
