मुंबई: फाइनेंशियल प्लानिंग सिर्फ विभिन्न निवेशों में पैसों लगाने भर नहीं है. आपकी वित्तीय सेहत को आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप संशोधित नहीं किया जा सकता है.
इस महिला दिवस हम आपको बता रहे हैं कि कैसे आप हर उम्र में बेहतर तरीके से एक मजबूत कोष बना सकती है.
20 से 30 उम्र की में
- सबसे पहले महिलाओं को बजट बनाने की आदत डालनी चाहिए. इसके साथ ही अपनी आय और खर्चों पर ध्यान दें और अपने लक्ष्यों के बारे में सोचना शुरू करें. एक अच्छे वेतन के अलावा यह भी सुनिश्चित करें कि आपकी शुरुआती नौकरियां कर्मचारी भविष्य निधि भी प्रदान करती हैं. इस तरह आप अपने जीवन से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करते हैं. पीपीएफ और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकल्पों की खोज करके अपनी सेवानिवृत्ति बचत कर सकती है.
- अपने वेतन और जिम्मेदारियों में वृद्धि के अनुसार अपने आपातकालीन फंड को शुरू से ही बनाए रखें और समय के साथ बढ़ाएं. अपने बोनस का उपयोग करें और इस उपकरण का निर्माण करने के लिए भुगतान करें या उन्हें सुरक्षित साधनों में निवेश करने के लिए उपयोग करें. यदि आपके पास चुकाने के लिए शिक्षा ऋण है, तो बिना देरी के अपनी आय से अपनी ईएमआई का भुगतान करना शुरू कर दें.
- जितनी जल्दी हो सके अपनी वित्तीय योजना को ध्यान में रखते हुए, यदि आवश्यक हो तो पेशेवर वित्तीय मदद लें. अपने पैसों को मजबूत करने के लिए संपत्ति में निवेश करने पर विचार करें. एक महिला के रूप में आप आसानी से गृह ऋण प्राप्त कर सकते हैं और पीएमएवाई के माध्यम से दी जाने वाली ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं. आप कुछ राज्यों द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरों और स्टांप ड्यूटी रियायतों से भी लाभान्वित हो सकते हैं. अपनी बचत और खर्चों के बावजूद विभिन्न लक्ष्यों में निवेश करना जैसे कि छुट्टी लेना, अपनी शादी के खर्चों में योगदान देना और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना.
- जोखिम को देखते हुए अपने अनुसार अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं. पूंजीगत लाभ प्राप्त करने के लिए अपने फंड को इक्विटी में उजागर करने में संकोच न करें. यदि आप बाजारों से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं, तो आप रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए एसआईपी मार्ग अपना सकती हैं.
- अपने पोर्टफोलियो के ऋण भाग के लिए, पीपीएफ खाता शुरू करें और 15 वर्षों के लिए नियमित रूप से निवेश करें. होम लोन के पुनर्भुगतान, चिकित्सा खर्चों को पूरा करने या अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को जोड़ने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए परिपक्वता आय का उपयोग करें. अपने जीवन का बीमा करें और अपने प्रियजनों की रक्षा करें और अप्रिय घटनाओं को अपनी बचत को रोकने से रोकें.
40 से 50 उम्र की में
- यदि आपने कोई ऋण लिया है तो अपने ऋणों को समय पर चुकाना जारी रखें. बढ़ती क्रेडिट लागत के मामले में, कम ब्याज दरों के साथ अपने ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करें. सेवानिवृत्ति से पहले से ऋणों को चुकाने की कोशिश करें. यदि आपके पास वेतन और निवेश रिटर्न के माध्यम से पर्याप्त आय है, तो पूर्व भुगतान या ऋण देने पर विचार करें.
- हालांकि आपके माता-पिता और बच्चों के प्रति आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां हो सकती हैं, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति पर समझौता न करें. अपनी कमाई के वर्षों में अधिकतम बचत करें और अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर ध्यान केंद्रित करें और अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाएं.
- पिछली निवेश गलतियों से सीखें और आवश्यक परिवर्तन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संशोधित करें.
- अपने जोखिम की पुनर्गणना और अपनी आवश्यकताओं का आकलन करके निवेश की परिपक्वता प्रक्रिया को फिर से तैयार करें.
- एक वसीयत तैयार करें और सभी खातों और निवेशों में लाभार्थियों को जोड़ना न भूलें. इससे यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आपका पैसा सही हाथों में चला जाए.
60 या उससे अधिक की उम्र में
60 या उससे अधिक की उम्र में - इस उम्र में आप यह सुनिश्चित करें कि आपने अपने सभी बचत का प्रबंधन किया है. जिससे आपने अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों को पूरा करने के लिए एक नियमित आय स्रोत बना लिया है.
- यदि आप उपरोक्त बातों का पालन करते हैं, तो आपको किसी भी बड़े वित्तीय मुद्दों का सामना नहीं करना पड़ेगा. यदि आप पर किसी भी तरह का वित्तीय संकट आता है तो आप एक छोटे से घर में शिफ्ट करें या अपने बच्चों के साथ रहने पर विचार करें. आप वित्तीय अंतर को पाटने के लिए अपने घर को बेच भी सकते हैं या गिरवी रख सकते हैं.
कोई भी कदम उठाने से पहले काफी सोच विचार करें
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रास्ता चुनौतीपूर्ण लग सकता है. उपर्युक्त पंक्तियों में दिए गए दिशा-निर्देश की मदद से आप जीवन के हर चरण में अपने वित्त की योजना बना सकते हैं. साथ ही साथ वित्तीय और भावनात्मक कल्याण की दिशा में भी काम कर सकते हैं.
(लेखक - आदिल शेट्टी, सीईओ, बैंकबाजार.कॉम )
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महिला दिवस विशेष: जानिए! उम्र के हर पड़ाव पर कैसे करें फाइनेंशियल प्लानिंग
मुंबई: फाइनेंशियल प्लानिंग सिर्फ विभिन्न निवेशों में पैसों लगाने भर नहीं है. आपकी वित्तीय सेहत को आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप संशोधित नहीं किया जा सकता है. इस महिला दिवस हम आपको बता रहे हैं कि कैसे आप हर उम्र में बेहतर तरीके से एक मजबूत कोष बना सकती है.
20 से 30 उम्र की में
सबसे पहले महिलाओं को बजट बनाने की आदत डालनी चाहिए. इसके साथ ही अपनी आय और खर्चों पर ध्यान दें और अपने लक्ष्यों के बारे में सोचना शुरू करें. एक अच्छे वेतन के अलावा यह भी सुनिश्चित करें कि आपकी शुरुआती नौकरियां कर्मचारी भविष्य निधि भी प्रदान करती हैं. इस तरह आप अपने जीवन से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करते हैं. पीपीएफ और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकल्पों की खोज करके अपनी सेवानिवृत्ति बचत कर सकती है.
अपने वेतन और जिम्मेदारियों में वृद्धि के अनुसार अपने आपातकालीन फंड को शुरू से ही बनाए रखें और समय के साथ बढ़ाएं. अपने बोनस का उपयोग करें और इस उपकरण का निर्माण करने के लिए भुगतान करें या उन्हें सुरक्षित साधनों में निवेश करने के लिए उपयोग करें. यदि आपके पास चुकाने के लिए शिक्षा ऋण है, तो बिना देरी के अपनी आय से अपनी ईएमआई का भुगतान करना शुरू कर दें.
जितनी जल्दी हो सके अपनी वित्तीय योजना को ध्यान में रखते हुए, यदि आवश्यक हो तो पेशेवर वित्तीय मदद लें. अपने पैसों को मजबूत करने के लिए संपत्ति में निवेश करने पर विचार करें. एक महिला के रूप में आप आसानी से गृह ऋण प्राप्त कर सकते हैं और पीएमएवाई के माध्यम से दी जाने वाली ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं. आप कुछ राज्यों द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरों और स्टांप ड्यूटी रियायतों से भी लाभान्वित हो सकते हैं. अपनी बचत और खर्चों के बावजूद विभिन्न लक्ष्यों में निवेश करना जैसे कि छुट्टी लेना, अपनी शादी के खर्चों में योगदान देना और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना.
जोखिम को देखते हुए अपने अनुसार अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं. पूंजीगत लाभ प्राप्त करने के लिए अपने फंड को इक्विटी में उजागर करने में संकोच न करें. यदि आप बाजारों से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं, तो आप रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए एसआईपी मार्ग अपना सकती हैं.
अपने पोर्टफोलियो के ऋण भाग के लिए, पीपीएफ खाता शुरू करें और 15 वर्षों के लिए नियमित रूप से निवेश करें. होम लोन के पुनर्भुगतान, चिकित्सा खर्चों को पूरा करने या अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को जोड़ने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए परिपक्वता आय का उपयोग करें. अपने जीवन का बीमा करें और अपने प्रियजनों की रक्षा करें और अप्रिय घटनाओं को अपनी बचत को रोकने से रोकें.
40 से 50 उम्र की में
यदि आपने कोई ऋण लिया है तो अपने ऋणों को समय पर चुकाना जारी रखें. बढ़ती क्रेडिट लागत के मामले में, कम ब्याज दरों के साथ अपने ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करें. सेवानिवृत्ति से पहले से ऋणों को चुकाने की कोशिश करें. यदि आपके पास वेतन और निवेश रिटर्न के माध्यम से पर्याप्त आय है, तो पूर्व भुगतान या ऋण देने पर विचार करें.
हालांकि आपके माता-पिता और बच्चों के प्रति आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां हो सकती हैं, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति पर समझौता न करें. अपनी कमाई के वर्षों में अधिकतम बचत करें और अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर ध्यान केंद्रित करें और अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाएं.
पिछली निवेश गलतियों से सीखें और आवश्यक परिवर्तन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संशोधित करें.
अपने जोखिम की पुनर्गणना और अपनी आवश्यकताओं का आकलन करके निवेश की परिपक्वता प्रक्रिया को फिर से तैयार करें.
एक वसीयत तैयार करें और सभी खातों और निवेशों में लाभार्थियों को जोड़ना न भूलें. इससे यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आपका पैसा सही हाथों में चला जाए.
60 या उससे अधिक की उम्र में
इस उम्र में आप यह सुनिश्चित करें कि आपने अपने सभी बचत का प्रबंधन किया है. जिससे आपने अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों को पूरा करने के लिए एक नियमित आय स्रोत बना लिया है.
यदि आप उपरोक्त बातों का पालन करते हैं, तो आपको किसी भी बड़े वित्तीय मुद्दों का सामना नहीं करना पड़ेगा. यदि आप पर किसी भी तरह का वित्तीय संकट आता है तो आप एक छोटे से घर में शिफ्ट करें या अपने बच्चों के साथ रहने पर विचार करें. आप वित्तीय अंतर को पाटने के लिए अपने घर को बेच भी सकते हैं या गिरवी रख सकते हैं.
कोई भी कदम उठाने से पहले काफी सोच विचार करें.
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रास्ता चुनौतीपूर्ण लग सकता है. उपर्युक्त पंक्तियों में दिए गए दिशा-निर्देश की मदद से आप जीवन के हर चरण में अपने वित्त की योजना बना सकते हैं. साथ ही साथ वित्तीय और भावनात्मक कल्याण की दिशा में भी काम कर सकते हैं.
(लेखक - आदिल शेट्टी, सीईओ, बैंकबाजार.कॉम )
Conclusion:
