नई दिल्ली: बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम उठाने की एक अंतर्निहित संस्कृति और बैंक के अधिकारियों के मन में उधार निर्णय लेने के लिए किसी भी सतर्कता कार्रवाई की आशंका जो एनपीए को जन्म दे सकती है, प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी के एमएसएमई क्षेत्र को बूस्टर देने के लिए लगे 3 लाख करोड़ रुपये के सफल रोलआउट में सबसे बड़ी बाधा साबित हो सकती है.
प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी के 20 लाख करोड़ रुपये के ऋण (आत्मनिर्भर भारत) पैकेज के एक हिस्से के रूप में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने पिछले महीने एसएमई क्षेत्र को 3 लाख करोड़ रुपये की जमानत राशि देने की घोषणा की, जो पोस्ट कोविड -19 अर्थव्यवस्था को चालू करने और रोजगार उत्पन्न करने के सरकार के प्रयास के लिए महत्वपूर्ण है.
भारतीय रिजर्व बैंक के पूर्व डिप्टी गवर्नर आर गांधी ने कहा, "एक अवधि में यह स्थिति विकसित हुई है, जिसमें क्रेडिट निर्णय लेने में जोखिम है."
विरासत की समस्या एसएमई की रफ्तार धीमी कर सकती है
सरकार और आरबीआई द्वारा घोषित उपायों के बावजूद, एसएमई क्षेत्र के लिए ऋण को बढ़ावा देना आसान नहीं है. बैंकिंग और एसएमई क्षेत्र के विशेषज्ञों के अनुसार, समस्या दो गुना है.
जबकि एसएमई उद्योग के प्रतिनिधि शिकायत करते हैं कि बैंकर एसएमई क्षेत्र को संदेह की दृष्टि से देखते हैं और वे इस क्षेत्र को उधार के पैसे नहीं दे रहे हैं, दूसरी ओर बैंकरों को डर है कि एनपीए या खराब होने पर उनके द्वारा स्वीकृत किसी भी ऋण के मामले में सतर्कता जांच का सामना करना पड़ेगा.
विरासत के मुद्दे एसएमई के लिए मोदी के बड़े प्रयासों को पटरी से उतार सकते हैं
यह कोई नई समस्या नहीं है, पिछले 6-7 महीनों में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने बैंकरों को कई बार आश्वासन दिया कि सरकार ईमानदार ऋण देने के फैसलों के लिए उनकी रक्षा करेगी.
हालांकि, उन बैंकरों के बीच विश्वास को बहाल करना मुश्किल है जो उनके लिए उपलब्ध सबसे सुरक्षित साधनों - भारत सरकार बांड और अन्य समान उपकरण में निवेश करते हैं.
आर गांधी ने ईटीवी भारत के एक सवाल का जबाव देते हुए कहा, "यह एक आसान सवाल नहीं है क्योंकि यह एक संस्कृति है. यह संस्कृति कई सालों से लगातार विकृत हो रही है."
उन्होंने सरकार द्वारा दिए गए आश्वासन पर टिप्पणी करते हुए कहा कि, "अब सरकार ने कहना शुरू कर दिया है कि बैंकिंग उद्योग में लाखों कर्मचारी हैं और उनमें से कितने को दंडित किया गया है या उनके खिलाफ कार्रवाई की गई है."
उनका कहना है कि एक सांस्कृतिक बदलाव की जरूरत है और यह केवल नियमों को बदलकर या एक कानून लाकर नहीं किया जा सकता है और बैंकिंग अधिकारियों को बैंक अधिकारियों में विश्वास की भावना पैदा करने के लिए आगे आना होगा.
आर गांधी ने कहा, "बैंकिंग प्रणाली के भीतर के नेताओं को लगातार इन विश्वास निर्माण उपायों के बारे में बात करनी चाहिए. क्योंकि संस्कृति और व्यवहार के बारे में बात करने से वो पालन में अधिक आती हैं."
मुंबई स्थित इलेक्ट्रॉनिक भुगतान फर्म ईपीएस द्वारा आयोजित एक वेबिनार में रिजर्व बैंक के पूर्व डिप्टी गवर्नर ने उल्लेख किया "यह कहने के बजाय कि किसी और को मेरी रक्षा करनी है, बैंकरों को यह महसूस करना चाहिए कि मैं एक बैंकर हूं, मुझे क्रेडिट निर्णय लेने के लिए भुगतान किया जाता है. यह वह जगह है जहां यह शुरू होता है."
रोजगार सृजन, अर्थव्यवस्था के लिए एसएमई महत्वपूर्ण है
इस वर्ष की शुरुआत में कोरोना वायरस के कारण होने वाली वैश्विक महामारी के प्रकोप से पहले भी, भारतीय अर्थव्यवस्था लगभग दो वर्षों तक मंदी की स्थिति में थी.
अत्यधिक संक्रामित कोरोना वायरस ने दुनिया भर में 3,74,000 से अधिक लोगों की जान ले ली है और इसके प्रकोप से विश्व अर्थव्यवस्था को 9 ट्रिलियन डॉलर का नुकसान होने की आशंका है.
वैश्विक महामारी के प्रकोप से पहले ही, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने अर्थव्यवस्था को संभालने के लिए पिछले साल जुलाई-सितंबर के बीच कई उपायों की घोषणा की थी, जिसमें निगम कर में पर्याप्त कटौती और तनावग्रस्त क्षेत्र के लिए नकदी प्रवाह बढ़ाने के कई अन्य उपाय शामिल थे.
हालांकि, ये उपाय अर्थव्यवस्था में मंदी को रोकने में विफल रहे और कोविड-19 के प्रकोप के साथ, सरकार के लिए अर्थव्यवस्था को चालू करने के लिए और भी अधिक कठिन हो गया है, जो रोजगार सृजन के लिए महत्वपूर्ण है और भारत को 2024 तक 5 ट्रिलियन अर्थव्यवस्था डॉलर बनाने का लक्ष्य प्राप्त करना है.
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देश की जीडीपी और रोजगार सृजन में लघु और मध्यम उद्यमों के महत्व को देखते हुए, मोदी सरकार ने कई कदमों की घोषणा की है, जिसमें एमएसएमई की परिभाषा को बदलना, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्र के बीच अंतर को दूर करना, 3 लाख करोड़ रुपये की जमानत मुक्त ऋण योजना एसएमई के लिए और एसएमई क्षेत्र को ऋण देने वाले बैंकों के लिए एक संप्रभु गारंटी शामिल है.
11 करोड़ से अधिक लोगों को रोजगार देने वाले एसएमई क्षेत्र का समर्थन करने के लिए, सोमवार को प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी की अध्यक्षता में केंद्रीय कैबिनेट की एक बैठक ने एसएमई की परिभाषा को उदार बनाया.
एसएमई बैंकों द्वारा योजना के कार्यान्वयन की मांग करते हैं
ईटीवी भारत के साथ पूर्व में बातचीत में, भारत के एसएमई चेम्बर्स के अध्यक्ष चंद्रकांत सालुंके ने बैंकों द्वारा एसएमई क्षेत्र के लिए 3 लाख करोड़ के जमानत मुक्त ऋण के उचित रोलआउट की आवश्यकता को रेखांकित किया.
एक अन्य शीर्ष बैंकर, सिंडीकेट बैंक के पूर्व सीईओ मृत्युंजय महापात्रा मानते हैं कि यह बैंकरों की ओर से जोखिम उठाने के मुद्दे से अधिक एक सांस्कृतिक मुद्दा है.
उन्होंने ईटीवी भारत के एक सवाल के जवाब में कहा, "यह एक सवाल है जो सदा के लिए मौजूद है. मुझे लगता है कि कुछ मानव व्यवहार चल रहा है."
महापात्रा ने कहा, "क्योंकि हमारी संस्कृति ऐसी है, यह संदेह की संस्कृति है कि कोई व्यक्ति पक्ष में पैसा कमा रहा है या केवल स्थिति का लाभ उठाने के लिए क्रेडिट मूल्यांकन से समझौता कर रहा है."
"यह बात तो है लेकिन मैं यह नहीं कहूंगा कि यह जोखिम है. यह एक सांस्कृतिक मुद्दा है."
उन्होंने कहा कि इसीलिए सरकार ने एसएमई क्षेत्र को ऋण बढ़ाने की गारंटी देने का फैसला किया है.
समस्या को ध्यान में रखते हुए, सरकार यह सुनिश्चित करने के लिए भी कदम उठा रही है कि एसएमई क्षेत्र को ऋण न केवल मंजूर किया जाए, बल्कि उन्हें समयबद्ध तरीके से वितरित भी किया जाए.
आर गांधी ने कहा कि बैंक अधिकारियों के बीच विश्वास का संकट नियमों को बदलकर या नए कानून को लागू करने से हल नहीं किया जा सकता है जो बैंकिंग क्षेत्र को सतर्कता प्रावधानों के दायरे से बाहर कर सकते हैं. उन्होंने कहा कि यह विश्वास बहाल करने के लिए बैंकों के शीर्ष प्रबंधन की जिम्मेदारी है.
पूर्व बैंकर ने कहा, "जिम्मेदारी बैंकों के नेताओं पर अधिक होगी."
(वरिष्ठ पत्रकार कृष्णानन्द त्रिपाठी का लेख)
