बिजनेस डेस्क, ईटीवी भारत: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में बैंकिंग धोखाधड़ी का मूल्य एक साल पहले की तुलना में 2019-20 में दोगुना से अधिक हो गया है.
भारतीय बैंकिंग प्रणाली ने 2018-19 में 6,799 मामलों में 71,543 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी के मुकाबले 2019-20 में कुल 8,707 मामलों में शामिल 1.86 लाख करोड़ रुपये की धोखाधड़ी देखा.
आरबीआई ने कहा, "बैंकों/एफआई (वित्तीय संस्थानों) द्वारा रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के कुल मामलों में मात्रा में 28% की वृद्धि हुई और 2019-20 के दौरान मूल्य में 159% की वृद्धि हुई. हालांकि, इन धोखाधड़ी की घटना की तारीख पिछले कई वर्षों में फैली हुई है."
विशेष रूप से, आरबीआई का बैंकिंग धोखाधड़ी डेटा केवल उन मामलों को ध्यान में रखता है जिनमें 1 लाख रुपये और उससे अधिक शामिल हैं. छोटी मात्रा में शामिल मामलों को शामिल नहीं किया गया है.
साथ ही, आरबीआई ने रिपोर्ट में कहा कि इन धोखाधड़ी मामलों में शामिल राशि नुकसान की मात्रा को नहीं दर्शाती है. “वसूलियों के आधार पर, नुकसान कम हो जाता है। इसके अलावा, पूरी राशि जरूरी नहीं है, लेकिन केंद्रीय बैंक ने कहा।
साथ ही, आरबीआई ने रिपोर्ट में कहा कि इन धोखाधड़ी मामलों में शामिल राशि नुकसान की मात्रा को नहीं दर्शाती है. वसूलियों के आधार पर, नुकसान कम हो जाता है. इसके अलावा, पूरी राशि शामिल नहीं है.
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने सबसे अधिक प्रभावित
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) में बैंकिंग धोखाधड़ी में शामिल धन का मूल्य 2019-20 में कुल 1.80 लाख करोड़ रुपये का 80% था, जबकि एक साल पहले यह 63,283 करोड़ रुपये था. पीएसबी में धोखाधड़ी के मामलों की संख्या, एक साल पहले 3,568 मामलों की तुलना में 4,413 थी.
निजी क्षेत्र के बैंकों ने वित्त वर्ष 19 में 6,742 करोड़ रुपये के 2,286 मामलों की तुलना में वित्त वर्ष 20 में 34,211 करोड़ रुपये के 3,066 धोखाधड़ी के मामलों को देखा.
विदेशी बैंकों ने भी मामलों में वृद्धि देखी, लेकिन इसमें शामिल राशि मामूली रूप से गिर गई. इन उधारदाताओं ने वित्तीय वर्ष 19 में 955 करोड़ रुपये के 762 मामलों की तुलना में वित्त वर्ष 2020 में 972 करोड़ रुपये के 1,026 मामले दर्ज किए.
दूसरी ओर, वित्तीय संस्थानों ने वित्त वर्ष 2015 में वित्त वर्ष 19 में 28 मामलों की संख्या में गिरावट देखी, लेकिन इसमें शामिल धन का मूल्य लगभग चार गुना बढ़कर 553 करोड़ रुपये से 2048 करोड़ रुपये हो गया।
कौन से बैंकिंग सेगमेंट इन धोखाधड़ी की रिपोर्ट कर रहे हैं?
आरबीआई ने कहा कि ऋण पोर्टफोलियो (एडवांस श्रेणी) में धोखाधड़ी मुख्य रूप से हुई है, दोनों संख्या और मूल्य के संदर्भ में. उन्होंने कहा, "बड़े मूल्य वाले धोखाधड़ी की एकाग्रता थी, शीर्ष 50 क्रेडिट-संबंधित धोखाधड़ी के साथ 2019-20 के दौरान धोखाधड़ी के रूप में रिपोर्ट की गई कुल राशि का 76% हिस्सा था."
विशेष रूप से, कार्ड / इंटरनेट से संबंधित धोखाधड़ी की संख्या भी 2018-19 में 1,866 से 2019-20 में तेज 44% बढ़कर 2,678 हो गई. इस साल ऐसे मामलों में शामिल राशि 2018-19 में 71 करोड़ रुपये की तुलना में 195 करोड़ रुपये थी.
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इस बीच, बैंकिंग के अन्य क्षेत्रों जैसे ऑफ-बैलेंस शीट और विदेशी मुद्रा लेनदेन से संबंधित धोखाधड़ी की घटनाएं 2019-20 में पिछले वर्ष की तुलना में गिर गईं.
डिटेक्शन टाइम अभी भी बहुत अधिक है
चिंताजनक संकेत में, आरबीआई ने कहा कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों को 100 करोड़ रुपये और उससे अधिक के बड़े धोखाधड़ी का पता लगाने में औसतन 63 महीने (5 साल से अधिक) लगे.
केंद्रीय बैंक ने कहा, "जबकि फ्रॉड्स फ्रेमवर्क रोकथाम, शुरुआती जांच और त्वरित रिपोर्टिंग पर केंद्रित है, धोखाधड़ी के पता लगाने में औसत अंतराल लंबे समय तक रहता है."
कुल मिलाकर, छोटे धोखाधड़ी के मामलों को ध्यान में रखते हुए, बैंकों / वित्तीय संस्थानों द्वारा धोखाधड़ी की घटना की तारीख और उनकी पहचान के बीच औसत अंतराल 2019-20 के दौरान 24 महीने थी.
पिछड़ने के कारण
आरबीआई ने बैंकों द्वारा प्रारंभिक चेतावनी संकेतों (ईडब्ल्यूएस) के कमजोर कार्यान्वयन, आंतरिक ऑडिट के दौरान ईडब्ल्यूएस का पता न लगाने, फोरेंसिक ऑडिट के दौरान उधारकर्ताओं के गैर-सहयोग, अनिर्णायक ऑडिट रिपोर्ट और संयुक्त ऋणदाताओं की बैठकों में निर्णय लेने में कमी के लिए दोषी ठहराया
भविष्य में स्थिति को नियंत्रण में रखने के लिए, आरबीआई ने कहा कि वह 2020-21 में बड़े बैंकों, एनबीएफसी, शहरी सहकारी बैंकों और डोमेन विशेषज्ञों की भागीदारी के साथ बड़े मूल्य के धोखाधड़ी पर एक अध्ययन करेगा
अध्ययन का उद्देश्य पर्यवेक्षित संस्थाओं द्वारा धोखाधड़ी की पहचान करने में देरी के कारणों को पहचानना होगा और धोखाधड़ी से उत्पन्न होने वाले जोखिमों का शीघ्र पता लगाने और समय पर शमन के लिए उपाय सुझाना होगा.
आरबीआई धोखाधड़ी की निगरानी और पहचान में सुधार के लिए विभिन्न डेटाबेस और सूचना प्रणालियों को इंटरलिंक करने में भी लगा हुआ है. उन्होंने कहा, "एनबीएफसी द्वारा धोखाधड़ी की ऑनलाइन रिपोर्टिंग और एससीबी (अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों) के सीएफआर (सेंट्रल फ्रॉड रजिस्ट्री) पोर्टल, नई सुविधाओं के साथ संवर्धित, जनवरी 2021 तक चालू होने की संभावना है."
