हैदराबाद : पिछले कुछ महीनों में कोविड-19 के उपचार से संबंधित बीमा दावों की संख्या में लगातार वृद्धि हुई है, जिसने लोगों का ध्यान साइबर बीमा (Cyber Insurance) की ओर आकर्षित किया है. मौजूदा दौर में व्यवसायों के लिए साइबर बीमा होना अनिवार्य है.दरअसल, कंपनियों का डेटा और जानकारी को हैक करने की खबरें आज कल हर रोज खबरों की सुर्खियां बन रही हैं. हैकर्स कंपनी के डेटा और जानकारी को चुरा कर व्यवसायों को काफी नुकसान पहुंचा रहे हैं.
पेशेवर हैकर पैसा बनाने के लिए व्यवसायों को लक्षित करते हैं. इसके अलावा, हैक्टिविस्ट इंटरफेस पर हमला करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कंपनी का काफी नुकसान होता है. मौजूदा समय में डेटा रिसाव की गुंजाइश बढ़ रही है, जो साइबर सुरक्षा के बीमा की आवश्यकता को उजागर कर रही है.
साइबर इंश्योरेंस मार्केट में तेजी आने की उम्मीद
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) एक बुनियादी मानक साइबर देयता बीमा उत्पाद विकसित करने के लिए उत्सुक है. IRDAI ने मानक साइबर देयता बीमा उत्पाद (standard Cyber Liability Insurance Products)की आवश्यकता की जांच करने के लिए एक कार्य समूह का गठन करने की घोषणा करते हुए कहा कि सामान्य नीतियां साइबर जोखिमों को कवर नहीं करती हैं. इसलिए, यह महसूस किया जा रहा है कि प्रतिष्ठानों को अपने साइबर जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए बीमा कवर प्रदान करने के लिए एक बुनियादी मानक उत्पाद संरचना की आवश्यकता है.
IRDAI कोविड-19 महामारी के साइबर हमलों की संखया के साथ हाई-प्रोफाइल डेटा उल्लंघनों की भी संख्या बढ़ रही है. यह महसूस किया जा रहा है कि साइबर सेक्टर में लगातार बढ़ रहे साइबर हमलों द्वारा उत्पन्न कई जोखिमों को दूर करनी की आवश्यकता है.
इस दिशा में IRDAI द्वारा द्वारा गठित एक कार्य दल का गठन किया गया है. इसमें कुल 9 लोग होंगे, इस पैनल का नेतृत्व बीमा सलाहकार उमेश करेंगे.
उन्हें साइबर सुरक्षा के बारे में सभी वैधानिक प्रावधानों का अध्ययन करने के लिए कहा गया है. वह इससे जुड़े सभी कानूनी पहलुओं पर विचार करेंगें. यह टीम वर्तमान और पिछले साइबर सुरक्षा घटनाओं की निगरानी करेगी और संभावित बीमा कवर के लिए रणनीति तैयार करेगी. टीम से दो महीने में रिपोर्ट देने को कहा गया है.
भारत में साइबर बीमा
2019 DSCI की रिपोर्ट के अनुसार बढ़ते डिजिटलीकरण के बीच इससे जुड़े खतरों का विस्तार जारी है. ऐसे में साइबर जोखिम प्रबंधन (Cyber Risk Management) महत्वपूर्ण हो जाता है. यह वह जगह है, जहां साइबर बीमा एक जोखिम प्रबंधन और इससे निपटने की रणनीति (mitigation strategy) के रूप में काम कर सकता है, जिसमें निवारक उपायों (उत्पादों, सेवाओं और सर्वोत्तम प्रथाओं) को अपनाने में सुधार करने का एक बड़ा लाभ मिल सकता है. भारत में साइबर बीमा उत्पादों को साइबर हमले / उल्लंघन के बाद लागत में कमी के जोखिम को कम करने के लिए डिजाइन किया गया है.
2017 से 2024 तक साइबर इंश्योरेंस ग्लोबल मार्केट 4.2 बिलियन डॉलर से लेकर 22.8 बिलियन डॉलर तक से 27 फीसदी बढ़ने की उम्मीद है.
भारत में 2018 तक बेची गई 350 पॉलिसियों के साथ अभी शुरूआती दौर में हैं लेकिन 2017 से 2018 तक इस में 40 प्रतिशत का इजाफा हुआ हैं. आईटी , बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं विनिर्माण, फार्मा, खुदरा, आतिथ्य, R&D और आईपी-आधारित संगठनों में इसकी मांग बढ़ने की आशा है.
क्या है साइबर इश्योरेंस?
साइबर बीमा एक ऐसा बीमा उत्पाद है, जो व्यवसायों को साइबर क्राइम के संभावित विनाशकारी प्रभावों जैसे कि मैलवेयर, रैंसमवेयर, वितरित इनकार-इन-सर्विस (DDoS) हमलों या किसी अन्य तरीके से नेटवर्क और संवेदनशील डेटा का उपयोग करने में मदद करने के लिए बनाया गया है.यह साइबर अटैक / उल्लंघन होने के बाद, यह ऑफसेट लागत द्वारा जोखिम को कम करने में मदद करता है.
विशिष्ट कवरेज
अधिकांश साइबर बीमा योजनाएं, साइबर जोखिम हानि की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती हैं, जो अप्रत्याशित रूप से साइबर हमले के बाद सामने आ सकती हैं. इसके अलावा, कुछ योजनाएं हार्डवेयर के नुकसान को कवर करती हैं या व्यावसायिक आय/हानि को कवर करती हैं. हाल के वर्षों में साइबर बीमा बाजार काफी तेजी से बढ़ा है. इसके बावजूद, कम प्रीमियम मूल्य और उच्च जोखिम इसकी वृद्धि को रोकने का कार्य कर रहे हैं.
मानक साइबर सुरक्षा नीति में क्या होगा
अब तक जो भी साइबर इंश्योरेंस पॉलिसी बनाई गई हैं, उसे क्लाइंट के हिसाब से कस्टमाइज किया गया है, यानी क्लाइंट अपनी जरूरतों के हिसाब से पॉलिसी को बनवाता है, जिसके कारण इसकी पहुंच बहुत सीमित होती है. वर्तमान में लोगों के लिए साइबर सुरक्षा नीति की शर्तों को समझना आसान नहीं है. इस लिए एक मानक नीति बनाई जाएगी, जो बहुत आसान होगी और सभी बीमा कंपनियों के लिए समान होगी. यानी, यदि आप किसी बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदते हैं, तो शर्तों से लेकर लाभ तक सब कुछ समान होगा.
मानक साइबर नीति की आवश्यकता क्यों है?
देश में डिजिटल लेनदेन और सोशल मीडिया प्लेटफार्मों के हस्तक्षेप में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसके कारण वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी के लीक होने का खतरा भी बढ़ गया है.भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की रिपोर्ट के अनुसार देश में डिजिटल लेनदेन अगले पांच वर्षों में प्रति दिन 15 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगा, जो अब 5 ट्रिलियन रुपये है.
आरबीआई के अनुसार वर्तमान में एक करोड़ लोग प्रतिदिन डिजिटल लेनदेन करते हैं, जिसकी कीमत 5 लाख करोड़ रुपये है.
सरकारी आंकड़ों के अनुसार वर्ष 2019 में साइबर अपराध के कारण भारत को 1.25 लाख करोड़ रुपये का नुकसान हुआ है.
पिछले वित्तीय वर्ष में गैर-बीमा पॉलिसी में 1.89 लाख करोड़ रुपये का प्रीमियम था, जिसमें से साइबर बीमा का हिस्सा केवल 200 करोड़ रुपये था.
साइबर सुरक्षा नीति खरीदने से पहले ध्यान में रखे यह बातें
1- जोखिमों की पहचान करें
साइबर बीमा खरीदने से पहले आपको यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि आपके वास्तविक जोखिम कहां हैं, क्योंकि यह बात को निर्धारित करेगा कि आपको किस प्रकार का साइबर बीमा खरीदना चाहिए.
2. दायित्व ( liability ) की सीमा समझदारी से चुनें
अपने जोखिम के मूल्यांकन के आधार पर आपको बीमा राशि का चयन करना चाहिए. बीमा राशि 1 लाख रुपये से लेकर 2 करोड़ रुपये तक हो सकती है. आप अपनी आवश्यकता और उपयोग के आधार पर कवर करने का विकल्प चुन सकते हैं.
उल्लेखनीय है कि कवर किए गए प्रत्येक जोखिम की एक उप-सीमा है और आप इस सीमा के अतिरिक्त दावा नहीं कर सकते.
3. अपनी पॉलिसी की हर चीज को समझें
अपने बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए कवरेज को समझना आवश्यक है ताकि आप पॉलिसी में शामिल खतरों से अवगत हो सकें. साइबर बीमा पॉलिसी की जानकारी आपके लिए एक वैध दावा दायर करना आसान बनाती है.आपको फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ना चाहिए और समझना चाहिए कि बीमाकर्ता द्वारा प्रत्येक विशेषता को कैसे परिभाषित किया गया है.
4. ऐड ऑनस खरीदने पर विचार करें
पूर्ण साइबर सुरक्षा के लिए ऐड-ऑन खरीदने पर विचार करना चाहिए. अधिकांश लोग व्यक्तिगत भुगतान कार्ड के नुकसान का विकल्प चुनते हैं, जो कि एटीएम धोखाधड़ी सहित ऑनलाइन किए गए अनाधिकृत लेनदेन से सुरक्षा सुनिश्चित करता है.
साइबर बीमा एक आला श्रेणी है. आपको कंपनी के दावे के निपटान अनुपात की जांच कर लेनी चाहिए, और यह देखना चाहिए कि बीमाकर्ता, जो दावे का निपटान करेंगे वह पर्याप्त रूप से फॉरेंसिक विशेषज्ञों से लैस हैं.
