नई दिल्ली: आम तौर पर लोन देने से पहले बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान अच्छे क्रेडिट स्कोर और लोन हिस्ट्री को देखते हैं. बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान केवल उन लोगों को लोन देने में रुचि रखते हैं जो इसके योग्य होते हैं. वे घर, वाहन और व्यक्तिगत लोन पर कुछ ब्याज सब्सिडी भी देते हैं. हालांकि, वे कुछ पहलुओं में सख्त हैं. इसलिए जब हम नया लोन लेना चाहते हैं, तो आइए उन कारणों पर एक नजर डालते हैं जो हमारे क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करते हैं और उन्हें कैसे दूर किया जाए. जब हम लोन के लिए आवेदन करते हैं और लोन पहले से ही ज्यादा है, तो बैंक सबसे पहले हमारी वित्तीय क्षमता की जांच करते हैं. मौजूदा बकाया के बारे में पूछताछ करते हैं. वे इस बात पर विचार करेंगे कि क्या उनमें से कुछ को चुकाने की संभावना है. अगर आवेदक ने पहले ही लोन ले रखा है और यह छह महीने में मैच्योर होने वाला है, तो बैंक इसे गंभीरता से नहीं लेंगे. लेकिन यहां, हमारी आय में कितनी EMI चुकाई जाती है, यह बहुत महत्वपूर्ण है.
अगर आय का 40 फीसदी से ज्यादा लोन EMI की किश्तों में चुकाया जा रहा है, तो बैंक ऐसे लोगों को नया लोन देने पर विचार करेंगे. अगर यह 60 फीसदी से ज्यादा है, तो लोन देना मुश्किल हो सकता है. इसलिए, जब आपको होम लोन जैसे बड़े लोन का भुगतान करना हो, तो छोटे लोन को एक बार में चुकाना बेहतर होता है.
- क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है- जो लोग पहले से लोन ले चुके हैं, उन्हें नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहिए. कई संगठन अब इस स्कोर को मुफ्त में लेने की सुविधा देते हैं. बैंक 750 से ज्यादा स्कोर वाले लोगों को लोन देना पसंद करते हैं. कुछ बैंकों का कहना है कि 700 का स्कोर भी कोई समस्या नहीं है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो उसे तुरंत ठीक करने के लिए कदम उठाएं. क्रेडिट कार्ड का ज्यादा इस्तेमाल स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है.
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1,000 रुपये है. इसमें आपका क्रेडिट उपयोग 40 प्रतिशत से ज्यादा नहीं होना चाहिए. यानी आपको कार्ड का इस्तेमाल सिर्फ 40 हजार रुपये तक ही करना चाहिए. इससे ज्यादा इस्तेमाल करने पर क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा. ज्यादातर लेंडर 30 फीसदी क्रेडिट उपयोग को प्राथमिकता देते हैं. एक बैंक के बजाय दो या तीन बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने से स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ेगा. अगर आप बार-बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान सोचते हैं कि आप लोन पर निर्भर हैं. कम समय में बहुत ज्यादा लोन लेना भी उचित नहीं है.
- संयुक्त होम लोन लेने का सबसे आसान तरीका है- अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त लोन के लिए आवेदन करना. कुछ बैंक पिता, माता, बेटा, बेटी जैसे परिवार के सदस्यों को सह-आवेदक के रूप में अनुमति देते हैं. पूरी जानकारी जानने के लिए बैंक और NBFC से संपर्क करना सबसे अच्छा है.
नौकरी में शामिल होने वाले नए व्यक्ति की सैलरी कम होती है जिससे EMI बढ़ जाती है. इसलिए, लोन की पात्रता अधिक नहीं होती. ऐसे में वित्तीय संस्थान स्टेप-अप तरीके से लोन देने के लिए आगे आ रहे हैं. फिर वे आपको जरूरत के हिसाब से लोन देते हैं. शुरुआत में देरी कम होगी. जैसे-जैसे सैलरी बढ़ती है, EMI की राशि भी बढ़ती जाती है.
साथ ही, कुछ कंपनियां नौकरी में शामिल होने वालों को भी इसी तरह की सुविधा दे रही हैं. नियमित लोन की तुलना में, ब्याज अधिक होता है. इस तरीके का इस्तेमाल तभी करना चाहिए जब आपको यकीन हो कि भविष्य में आपकी आय बढ़ेगी.
