હૈદરાબાદ: બે વર્ષથી નીચા રહેલા વ્યાજ દરો (Interest rates) હવે વધવા લાગ્યા છે. એપ્રિલમાં હોમ લોનનો વ્યાજ દર (Home Loan Interest Rate) 6.40% થી 6.80% ની વચ્ચે હતો. હવે તેમાં લગભગ 90 બેસિસ પોઈન્ટ્સનો વધારો થયો છે. RBI રેપો રેટમાં વધુ વધારો કરે તેવી અપેક્ષા છે. આ સંદર્ભમાં હોમ લોન વધુ બોજારૂપ બનવા જઈ રહી છે. આવા કિસ્સામાં વ્યાજ દરમાં છૂટ મેળવવા માટે કયા પ્રયત્નો કરવા જોઈએ? ચાલો શોધીએ.
આ પણ વાંચો: દેશની સૌથી મોટી બેન્ક SBIનને મોટું નુકસાન, નફામાં થયો કરોડોનો ઘટાડો
મોંઘવારી વધવાની સાથે તેની અસર વ્યાજદર પર પણ જોવા મળી રહી છે. જો તમે લાંબા ગાળાની લોન માટે ઊંચું વ્યાજ ચૂકવશો તો તમારા ખિસ્સામાં એક છિદ્ર પડી જશે. 15-20 વર્ષ સુધી ચાલતી લોન પર વ્યાજ દર 25-50 બેસિસ પોઈન્ટ્સ વધારે હોય તો પણ તેની અસર વધારે છે. ખાસ કરીને હોમ લોન લેતી વખતે આપણે આને ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ.
શાહુકારને પૂછો: બેંકો રેપોના આધારે હોમ લોનના વ્યાજ દરો નક્કી કરે છે. રેપો રેટ માટે વ્યાજ દરમાં અમુક ક્રેડિટ સ્પ્રેડ ઉમેરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, RBI રેપો રેટ હાલમાં 4.90 ટકા છે. આ માટે, જો કોઈ બેંક ક્રેડિટ સ્પ્રેડ 2.70% નક્કી કરે છે, તો વ્યાજ દર 7.60% થઈ જાય છે. આ સ્પ્રેડ રેટ લોનની મુદતના સમયગાળા માટે નિશ્ચિત રહે છે. સામાન્ય રીતે, તે 2.70 ટકાથી શરૂ થાય છે અને તે 3.55 ટકા સુધી જઈ શકે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, બેંકો જાહેરાતના દરથી વ્યાજ દરમાં 15-20 બેસિસ પોઈન્ટ્સનો ઘટાડો કરે છે અને લોન આપવામાં અસમર્થ હોય છે. તે સંપૂર્ણપણે લેનારાના ક્રેડિટ સ્કોર અને ચુકવણી શેડ્યૂલ પર આધાર રાખે છે. અન્ય બેંકો/નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી નવી બેંકમાં લોન ટ્રાન્સફર કરવાના કિસ્સામાં સોદાબાજી શક્ય છે.
લાંબા સમય ના સંબંધ: બેંકો સામાન્ય રીતે તેમના ગ્રાહકોને શક્ય તેટલા વધુ લાભ આપવાનો પ્રયાસ કરે છે. જ્યારે તમારી પાસે સેલેરી એકાઉન્ટ્સ, રોકાણો અને અગાઉના ઉધાર જેવા વ્યવહારો હોય. તમે અન્યની સરખામણીમાં થોડા ઓછા વ્યાજે લોન (Low interest loans) મેળવી શકો છો. કેટલીકવાર બેંક સાથેના તમારા સંબંધોના આધારે લોન અગાઉથી મંજૂર કરવામાં આવે છે. આવા કિસ્સામાં, રાહત દરે લોન આપવાની સંભાવના છે. આ પૂર્વ-મંજૂર લોનને વ્યક્તિગત અને વાહન લોન લેતી વખતે વધુ આવક અને અન્ય ચકાસણીની જરૂર નથી. ક્યારેક એક જ બેંકમાં એકથી વધુ લોન લેવામાં આવે તો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે એક જ બેંકમાં હોમ અને કાર લોન માટે અરજી કરો છો, તો તમને થોડા ઓછા વ્યાજ દરે લોન મળી શકે છે. તમારા બેંકર સાથે આ અંગે ચર્ચા કરો.
આ પણ વાંચો: RBI Repo Rate Hike: આજે ફરી વધશે તમારી લોનની EMI
આ બાબતો યાદ રાખો: લોનનું વ્યાજ નક્કી કરવા માટે બેંકો ધ્યાનમાં લે છે કે, તમે ક્યાં નોકરી કરો છો. સામાન્ય રીતે, અગ્રણી સંસ્થાઓ અને કોર્પોરેટ્સમાં કામ કરતા લોકોને આ બાબતે કોઈ સમસ્યા હોતી નથી. જેઓ પોતાનો વ્યવસાય ચલાવે છે અને ફ્રીલાન્સર્સ તેમના માટે વ્યાજ દર થોડો વધારે છે. થોડું સંશોધન કર્યા પછી બેંક પસંદ કરો. બેંકો મહિલા ઋણધારકોને અમુક ટકા વ્યાજમાં છૂટ આપે છે. ભલે તેઓ પ્રાથમિક ઉધાર લેનાર હોય કે સહ-અરજદાર હોય, વ્યાજમાં કપાત આપવામાં આવે છે. બેંકો દ્વારા ઓળખવામાં આવેલા વિકાસકર્તાઓ પાસેથી ઘર અથવા ફ્લેટ ખરીદતી વખતે વ્યાજમાં થોડી છૂટ મળવાની શક્યતાઓ છે. તમે જે પ્રોપર્ટી ખરીદી રહ્યા છો, તેને કઈ બેંક લોન આપશે (Which bank will give loan) તે શોધો. આ જ વાહન લોન પર પણ લાગુ પડે છે.
તમારી પાસે 800 થી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો: નાણાકીય શિસ્ત ધરાવતા લોકો ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવી શકે છે. જેઓ નિયમિત હપ્તા ચૂકવતા નથી તેમને બેંકો ઊંચા વ્યાજે લોન આપે છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 થી વધુ છે, તો બેંકો તમને સારા ઉધાર લેનાર માને છે. આવા લોકોનો સાથ છોડશો નહીં. 800થી ઉપરનો સ્કોર ધરાવતા લોકોને ઓછા વ્યાજ દરે લોન આપવામાં આવે છે. નવી લોન લેતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો. જો તે 750 ટકાથી નીચે હોય તો નવી લોન લેવા માટે ઉતાવળ કરશો નહીં. પહેલા સ્કોર વધારવા માટે પગલાં લો.
લોનની રકમ વ્યાજ દર નક્કી કરે છે: BankBazaar.comના CEO અધિલ શેટ્ટી કહે છે કે, લીધેલી હોમ લોનની રકમ તમારા વ્યાજ દર નક્કી કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, બેંકો રૂપિયા 30 લાખથી ઓછી લોન માટે ઓછા વ્યાજ દર વસૂલે છે. જ્યારે તે રૂપિયા 75 લાખથી વધુ હોય ત્યારે વ્યાજ વધારે હોય છે. ઘરની કિંમતનું પ્રમાણ જે ઉધાર લેવામાં આવે છે તે નિર્ણાયક છે. જો આ ગુણોત્તર ઓછો હશે, તો વ્યાજ સબસિડી આપવામાં આવશે. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, ઉધાર લેનારાઓ વધુ રકમની લોન લેતા હોય છે. તેઓ વિચારે છે કે, આ તેમને તેમની બધી બચત ખર્ચવાથી બચાવશે. પરંતુ, એ ભૂલશો નહીં કે ઊંચું દેવું લાંબા ગાળે બોજારૂપ બની શકે છે.
