હૈદરાબાદ: યૂલિપને હાઇબ્રિડ સ્કીમ (ULIP Hybrid Scheme) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે જે વ્યક્તિની વીમા અને રોકાણની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. આ યોજના હેઠળ પણ, ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમમાંથી, કેટલીક રકમ વીમા કવરેજ માટે રાખવામાં આવે છે જ્યારે બાકીની રકમ પોલિસીધારકના વિવેકબુદ્ધિથી ભંડોળમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ યોજનાની વિશેષતા એ છે કે ચૂકવવામાં આવેલ પ્રીમિયમને કલમ 80C હેઠળ કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે. 2.5 લાખ રૂપિયાથી ઓછા વાર્ષિક પ્રીમિયમવાળી મેચ્યોરિટી પોલિસી (Maturity Policy) કલમ 80CCD હેઠળ કરમુક્ત છે. આ ઉપરાંત, અન્ય ઘણા પરિબળો છે જેને પોલિસી ખરીદતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.
પોલિસી અથવા નાણાકીય યોજનામાં નોમિની હોવું મહત્વપૂર્ણ
કોઈપણ પોલિસી અથવા નાણાકીય યોજનામાં નોમિની હોવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે પોલિસીધારક સાથે કોઈ અપ્રિય ઘટના બને છે, ત્યારે નોમિની યોગ્ય રકમના વળતર માટે હકદાર છે. ULIP પોલિસી ખરીદતા પહેલા, તમારે તપાસ કરવી પડશે કે પોલિસી કેટલી કવર કરશે. કમનસીબ ઘટનાઓના કિસ્સામાં વીમા પોલિસી પરિવારની જરૂરિયાતોને પૂરી કરશે કે કેમ તે નોંધવું જોઈએ. ખરાબ સમયમાં પરિવારે આર્થિક સંકટથી બચવા માટે જરૂરી રકમની પોલિસી લેવી જોઈએ. જો પોલિસીધારકની સામે કોઈ સમસ્યા ન હોય તો તેણે પાકતી મુદત પછી મોર્ગેજ ચાર્જ માટે પોલિસી પસંદ કરવી જોઈએ.
આ પણ વાંચો: જૂની પેન્શન યોજનાથી કેટલી અલગ છે નવી યોજના, જાણો સંપૂર્ણ માહિતી
ULIPએ લાંબા ગાળાની છે સ્કીમ
આ માટે પોલિસી મેનેજમેન્ટ કોસ્ટ, પ્રીમિયમ એલોટમેન્ટ ચાર્જ, ટોપ મેનેજમેન્ટ ચાર્જ, ટોપ-અપ ફી, મોર્ટગેજ અને આનુષંગિક પોલિસી જેવી વધારાની કિંમત ઉઠાવવી પડશે. વિવિધ વીમા કંપનીઓમાં શુલ્ક અલગ અલગ હોઈ શકે છે. પોલિસી માટે વીમા કંપનીનો સંપર્ક કરતા પહેલા તમારે આ વધારાના શુલ્ક વિશે જાણવું જોઈએ. ભૂલશો નહીં કે ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમમાંથી આમાં જતી રકમ પણ વળતરને અસર કરે છે. નવી પેઢીના યુલિપ માટેના શુલ્ક સામાન્ય રીતે ઓછા હોય છે. ULIP એ લાંબા ગાળાની સ્કીમ છે, તેથી કોઈએ પૉલિસી લેતા પહેલા આવી સ્કીમ ઑફર કરતી કંપનીની વિશ્વસનીયતા અને ક્લેમ પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી તપાસવી જોઈએ.
આ પણ વાંચો: યુક્રેન પર રશિયાના હુમલાની અસર શેર બજાર પર પડી, સેન્સેક્સ 1,426 પોઈન્ટ તૂટ્યો
સ્કીમમાં રોકાણ કરતા પહેલા ફંડની કામગીરી, તેના ઈતિહાસ વિશે જાણવું જરૂરી
બજાજ આલિયાન્ઝ લાઇફના એક્ઝિક્યુટિવ (Executive of Bajaj Allianz Life) વાઈસ પ્રેસિડેન્ટ રેશ્મા બંદા કહે છે કે, જેઓ તેમના રોકાણમાં જોખમ લઈ શકતા નથી તેઓએ ડેટ સ્કીમમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. જેમને સારું વળતર જોઈએ છે તેઓ ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરી શકે છે. હાઇબ્રિડ ફંડને ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડના સંયોજન તરીકે પણ પસંદ કરી શકાય છે. પોલિસી લેતી વખતે, તમારે તમારા ધ્યેયો અનુસાર નીતિઓની તુલના કરવી આવશ્યક છે. આવી સ્કીમમાં રોકાણ કરતા પહેલા ફંડની કામગીરી, તેના ઈતિહાસ વિશે જાણવું જરૂરી છે.
