হায়দরাবাদ, 18 জানুয়ারি: কিছু বীমা পলিসি অপ্রত্যাশিত ঘটনার ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষা দেওয়া ছাড়াও অন্য সুযোগ প্রদান করে ৷ ইউনিট-লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স পলিসি (ULIPs) তার মধ্যে একটি ৷ ইউলিপ সম্পদ বাড়াতে স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করার সুযোগ দেয় (Invest in stock markets via ULIPs) । অনেকেই আয়কর ছাড় পেতে এই ইউলিপগুলি বেছে নেন । চলুন জেনে নেওয়া যাক ইউলিপগুলি নেওয়ার আগে কী কী সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত ।
হাইব্রিড স্কিম হিসাবে ইউলিপ: ইউলিপগুলিকে হাইব্রিড স্কিম হিসেবে ধরা যেতে পারে ৷ যা বীমা, বিনিয়োগ এবং কর সঞ্চয়ের সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে । ইউলিপগুলি বীমার প্রিমিয়ামকে বিভিন্ন অংশে বিভক্ত করে । কিছু পরিমাণ টাকা বীমা কভারে বিনিয়োগ করা হয় এবং বাকি টাকা পলিসি ধারকের পছন্দের তহবিল বা ফান্ডে পাঠানো হয় । প্রদত্ত প্রিমিয়াম 1 লক্ষ 50 হাজার টাকা পর্যন্ত কর ছাড়যোগ্য । আর্থিক বছরে 2.5 লক্ষ টাকার কম বার্ষিক প্রিমিয়াম-সহ ইউলিপের পরিমাণ করমুক্ত । শুধুমাত্র কর সাশ্রয়ের জন্য ইউলিপ বেছে নেওয়া কখনই যুক্তিযুক্ত নয় (Insurance tax savings schemes) । এগুলি একজন ব্যক্তির সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য দরকারি ।
পলিসির পরিমাণ নির্ধারণ: একটি ইউলিপ (Unit linked insurance policies) বীমাতে পলিসিধারকের সঙ্গে অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটলে মনোনীত ব্যক্তি ক্ষতিপূরণ পান । ইউলিপ নেওয়ার সময় আপনাকে পলিসির পরিমাণ আগে থেকে নির্ধারণ করতে হবে । এখানে উল্লেখ্য যে, দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে পরিবারের প্রধানকে বীমা পলিসির আওতায় আনা উচিত । অর্থাৎ, পরিবার যাতে আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন না হয় সেটা বুঝেই নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকার পলিসি গ্রহণ করা উচিত ৷
ফি সম্পর্কে তথ্য: ইউলিপ-এর অধীনে বিভিন্ন ধরনের চার্জ সংগ্রহ করা হয় । এই চার্জগুলি পলিসি রক্ষণাবেক্ষণ, প্রিমিয়াম বরাদ্দ, তহবিল ব্যবস্থাপনা, টপ-আপ, মৃত্যুহার, সম্পূরক পলিসি, মিড-প্রিমিয়াম স্টপেজ, ইত্যাদি কভার করে । বীমাকারীদের উপর নির্ভর করে চার্জ পরিবর্তিত হয় । একটি পলিসির জন্য একটি বীমা কোম্পানির সঙ্গে যোগাযোগ করার আগে এই ফি-গুলি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে হবে ।
সতর্কতা অবলম্বন: ইউলিপ-এ বিনিয়োগ স্কিমগুলি বেছে নেওয়ার আগে পলিসিধারকদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা বিবেচনা করা উচিত । যাদের ক্ষতির ভয় রয়েছে তাদের ঋণ স্কিম নেওয়া উচিত ৷ যারা ভালো রিটার্ন খুঁজছেন তারা ইক্যুইটি দিকে যেতে পারেন । হাইব্রিড ফান্ডগুলিকে ইক্যুইটি এবং ঋণ ফান্ডের মিশ্রণ হিসাবেও বেছে নেওয়া যেতে পারে । আপনার লক্ষ্যের সঙ্গে মানানসই পলিসিগুলির দিকে যাওয়াই ভালো । ফান্ড বা তহবিলের কার্যকারিতা এবং আগের ইতিহাস সাবধানে পরীক্ষা করা উচিত ।
আরও পড়ুন: কেন ব্যক্তিগত ঋণের পরিবর্তে হোম লোনে টপ আপ নেওয়া ভালো ?
