کولکاتا: کریڈٹ اسکور آپ کے مالی نظم و ضبط کی پیمائش کے لیے ایک کلیدی پہلو ہے۔ اچھے اسکور کے ساتھ، آپ گھر اور کار کے قرضوں پر سود میں رعایت حاصل کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک بڑا سرکاری بینک 800 کے اسکور کے ساتھ انفرادی ہوم لون پر 8.50 فیصد شرح سود وصول کر رہا ہے۔ 20 سال کی مدت کے لیے 50 لاکھ روپے کے قرض پر 54.13 لاکھ روپے سود ہوگا۔
وہی قرض دہندہ کم کریڈٹ اسکور والے افراد پر 8.80 فیصد سود وصول کرتا ہے۔ یعنی سود کی ادائیگی 56.42 لاکھ روپے تک ہوگی۔ ساتھ ہی، بہت کم کریڈٹ اسکور والے افراد سے 9.65 فیصد سود وصول کیا جائے گا۔ پھر سود کا بوجھ 63.03 لاکھ روپے ہوگا۔ لہذا، وہ لوگ جو مالی طور پر نظم و ضبط رکھتے ہیں طویل مدت میں فائدہ اٹھائیں گے۔
وقت پر ادائیگی کریں:
800 سے زیادہ کریڈٹ سکور حاصل کرنے کے لیے، EMIs اور کریڈٹ کارڈ کے واجبات کی بروقت ادائیگی لازمی ہے۔ اگر آپ کو لگتا ہے کہ مقررہ تاریخ پر بل کی ادائیگی ممکن نہیں ہے، تو براہ راست بینک اکاؤنٹ سے ادائیگی خودکار کریں۔ ایک شخص کچھ تکنیکی مشکلات کی وجہ سے مقررہ تاریخ تک کریڈٹ کارڈ کا بل ادا نہیں کر سکا۔ سکور 800 سے گر کر 776 ہو جاتا ہے۔ یہ کم ہو کر 727 تک چلا جاتا ہے چاہے وہ بعد میں باقاعدگی سے ادائیگی کریں۔ اچھے اسکور کو دوبارہ حاصل کرنے میں کئی مہینے لگتے ہیں۔
کھپت کو کم کریں:
کریڈٹ کی حد تک استعمال کریں لیکن آپ کا کریڈٹ استعمال کا تناسب جتنا کم ہوگا، آپ کا سکور اتنی ہی تیزی سے بڑھے گا۔ فرض کریں کہ کریڈٹ کارڈ کی حد 1 لاکھ روپے ہے۔ آپ ماہانہ 10,000 روپے خرچ کرتے ہیں۔ پھر آپ کے استعمال کا تناسب 10 فیصد ہے۔ آپ کے استعمال میں اضافہ اسکور پر منفی اثر ڈالے گا۔ اپنے کریڈٹ کے استعمال کو 30 فیصد سے کم رکھنا ہمیشہ اچھا ہے۔
کم از کم رقم کے ساتھ:
کم از کم بیلنس آپ کو جرمانہ فیس کی ادائیگی سے بچائے گا لیکن سود کے بوجھ سے نہیں۔ زیادہ تر کارڈ بیلنس پر ماہانہ 2.5-4 فیصد کے درمیان چارج کرتے ہیں۔ یعنی 30-50 فیصد سالانہ۔ اس سہولت کا استعمال صرف اس صورت میں کریں جب ناگزیر وجوہات کی وجہ سے بل ادا کرنے سے قاصر ہوں۔ قرض کے لیے درخواست نہ دیں چاہے آپ کو ان کی ضرورت نہ ہو۔ اگر آپ ایسا کرتے ہیں تو آپ کا سکور متاثر ہوگا۔ جب آپ کو واقعی قرض کی ضرورت ہو تو اپنی اہلیت کو چیک کریں اور احتیاط سے تیاری کریں۔ اس کے بعد ہی اپلائی کریں۔ اگر اسے مسترد کر دیا جائے تو اس کی وجوہات معلوم ہونی چاہئیں۔ اس کے بعد ہی نئے قرض کے لیے درخواست دیں۔
اگر آپ کے پاس پرانا کارڈ ہے:
اگر آپ کئی سالوں سے اپنا کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، تو یہ آپ کے سکور کو بڑھانے کے لیے اہم ہو جاتا ہے۔ لہذا، اسے جلد بازی میں منسوخ نہ کریں۔ اگر سالانہ فیسیں زیادہ ہیں تو بینک سے رابطہ کریں اور معلوم کریں کہ انہیں کم کرنے کے لیے کیا کیا جا سکتا ہے۔ آپ کے کریڈٹ سکور میں کچھ اتار چڑھاؤ آنا معمول ہے۔ لیکن، اگر یہ اچانک گر جائے تو آپ کو محتاط رہنا چاہیے۔ چیک کریں کہ آیا کسی نے دھوکہ دہی سے آپ کے نام پر قرض لیا ہے۔ قرضوں کے بارے میں پوچھ گچھ، EMIs کی عدم ادائیگی، کارڈ بل کی تاخیر سے ادائیگی وغیرہ کے لیے چیک کریں۔ اگر تفصیلات میں کوئی غلطی ہو تو بینکوں اور کریڈٹ بیورو سے شکایت کریں۔ غیر مجاز قرض کھاتوں کے لیے ہوشیار رہیں۔ تبھی آپ کا کریڈٹ اسکور 800 سے نیچے نہیں آئے گا۔
یہ بھی پڑھیں:Lower interest rate home loan ہوم لون پر سود کی شرح کو کیسے کم کیا جائے؟
بعض اوقات واجبات ادا نہیں کیے جاسکتے ہیں اور بینک کے ساتھ تصفیہ (ادائیگی کا معاہدہ) کیا جاتا ہے۔ زیادہ تر معاملات میں، ایسی ادائیگیاں آپ کے کریڈٹ سکور کو برباد کر سکتی ہیں۔ آپ نئے قرضے لینے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں۔ اس لیے جہاں تک ممکن ہو بستیوں سے بچیں۔ اگر آپ تصفیہ کے لیے جاتے ہیں، تو قرض دہندہ سے کلیئرنس حاصل کرنا نہ بھولیں۔
