ਹੈਦਰਾਬਾਦ: ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੇ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਰੈਪੋ ਦਰ ਜਿਸ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ 250 ਅਧਾਰ ਅੰਕ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਇੱਕ ਕਿਫਾਇਤੀ ਮਕਾਨ ਖਰੀਦਦਾਰ ਲਈ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤ ਵਿੱਚ 16 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੇ ਜਾਂ ਤਾਂ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ EMI ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਦੋਵੇਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਉਮਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ, SBI ਖੋਜ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਗਣਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਪ੍ਰਚੂਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਜੋ ਕਿ 6% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੈ, ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ, ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਤਹਿਤ ਆਰਬੀਆਈ ਲਈ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਉਪਰਲੇ ਬੈਂਡ ਤੋਂ ਉੱਪਰ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਮਈ 2022 ਤੋਂ ਰੈਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ 2.5% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਰਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਜੋ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਬਰਾਬਰ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ (ਈਐਮਆਈ) ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਮਕਾਨ, ਆਟੋਮੋਬਾਈਲ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਨਿੱਜੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ।
ਐਸਬੀਆਈ ਰਿਸਰਚ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਅਪ੍ਰੈਲ 2022 ਤੋਂ ਜਨਵਰੀ 2023 ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ASCB ਦੇ ਵਾਧੇ ਵਾਲੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ ਵਿੱਚ 1.8 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ 40,000 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਖੰਡ-ਵਾਰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਕਹਾਣੀ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤਾਜ਼ਾ ਵੰਡ ਵਿੱਚ, ਕਿਫਾਇਤੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ, ਜਿਹੜੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ 30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕੁੱਲ ਵੰਡੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ 45 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ। ਦੋ ਮਹੀਨੇ - ਇਸ ਸਾਲ ਜਨਵਰੀ-ਫਰਵਰੀ ਦੀ ਮਿਆਦ।
ਅਪਰੈਲ-ਜੂਨ 2022 ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਕੁੱਲ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਸਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ, 30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ 60 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੀ ਪਰ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਮਈ ਤੋਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਰੇਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਤਾਜ਼ਾ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ 50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ 15 ਫੀਸਦੀ ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 25 ਫੀਸਦੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਆਰਬੀਆਈ ਦੇ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੇ ਉੱਚ-ਅੰਤ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਾਰਿਆ ਹੈ।
RBI ਨੀਤੀ ਦਰ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦਾ ਤੁਰੰਤ ਪ੍ਰਸਾਰਣ: ਹੋਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਬਾਹਰੀ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਜਾਂ ਰੇਪੋ ਰੇਟ ਨਾਲ ਜੋੜਨ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜੋ 30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਿਧਾਂਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਆਰਬੀਆਈ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਤੁਰੰਤ ਪ੍ਰਸਾਰਣ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਬਾਹਰੀ ਬੈਂਚਮਾਰਕਡ ਉਧਾਰ ਦਰਾਂ (EBLR) ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਘੱਟ ਰਕਮਾਂ ਦੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਸਪੈਕਟ੍ਰਮ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਸਿਰੇ 'ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਅਕਤੂਬਰ 2019 ਤੋਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਰੇਪੋ ਦਰਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਆਪਣੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਰਣਨੀਤੀ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਅਕਤੂਬਰ 2019 ਤੋਂ ਮਈ 2020 ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਰੈਪੋ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਸੀ ਪਰ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਉੱਚ ਈਂਧਨ ਕਾਰਨ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਈ ਉੱਚ ਪ੍ਰਚੂਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਮਈ ਤੋਂ ਨੀਤੀਗਤ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਵਧਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ। ਅਤੇ ਰੂਸ-ਯੂਕਰੇਨ ਯੁੱਧ ਅਤੇ ਹੋਰ ਗਲੋਬਲ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਵਿਘਨ ਦੇ ਕਾਰਨ ਵਿਸ਼ਵ ਵਸਤੂਆਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਮਈ 2022 ਤੋਂ ਫਰਵਰੀ 2023 ਦਰਮਿਆਨ ਰੈਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ 250 ਆਧਾਰ ਅੰਕਾਂ ਦਾ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਬਾਹਰੀ ਬੈਂਚਮਾਰਕਡ ਉਧਾਰ ਦਰਾਂ (EBLR) ਵਿੱਚ ਇਸ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਜਾਂ EMI ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਜਾਂ ਦੋਵੇਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਉਮਰ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬਚੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵਧਾਉਣਾ ਪਿਆ ਹੈ। ਸੌਮਿਆ ਕਾਂਤੀ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਸਾਡਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ EBLR ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਲਗਭਗ 55 ਲੱਖ ਹੋਮ ਲੋਨ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ, ਲਗਭਗ 8 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਾਲੇ ਲਗਭਗ 47 ਲੱਖ ਗਾਹਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਕਾਲ ਜਾਂ EMI ਜਾਂ EMI ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਹੈ," ਸੌਮਿਆ ਕਾਂਤੀ ਨੇ ਕਿਹਾ। ਘੋਸ਼, ਭਾਰਤੀ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਮੂਹ ਮੁੱਖ ਆਰਥਿਕ ਸਲਾਹਕਾਰ।
ਘੋਸ਼ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਰਿਸਰਚ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਚੱਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰੇਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ 250 ਆਧਾਰ ਅੰਕਾਂ ਦਾ ਵਾਧਾ ਅਤੇ EBLR ਵਿੱਚ ਇਸ ਦਾ ਪਾਸ-ਥਰੂ, ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਚੂਨ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 16 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧਦੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਸੇਵਾ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੋਵੇ।
"ਅਤਿਅੰਤ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਵਿਆਜ ਦੀ ਸੇਵਾ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਨੁਕਸਾਨ 'ਤੇ, ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ EMI ਨੂੰ ਬਦਲਿਆ ਨਹੀਂ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ 5 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਆਰਬੀਆਈ ਐਕਸਟੈਂਸ਼ਨ ਸੀਮਾ," ਘੋਸ਼ ਨੇ ETV ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਭੇਜੇ ਇੱਕ ਬਿਆਨ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ। ਐਸਬੀਆਈ ਰਿਸਰਚ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਗਣਨਾ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਲਾਗਤ 20,000 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜੋ: Share Market Update: ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੌਰਾਨ ਰੁਪਏ 'ਚ ਗਿਰਾਵਟ, ਸੈਂਸੈਕਸ ਨਿਫਟੀ ਚੜ੍ਹੇ
