हैदराबाद: कभी-कभी, वित्तीय संकट की स्थिति आपकी योजना पर पानी फेर सकती है. आपको कर्ज चुकाने में बहुत मुश्किल होती है. ऐसा वित्तीय तनाव व्यक्तियों, संस्थानों, संगठनों और देशों को प्रभावित कर सकता है. हो सकता है कि उन्होंने कुछ हजार रुपये से लेकर सैकड़ों करोड़ रुपये तक का कर्ज लिया हो. उधार लेना स्वाभाविक है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि एक बार जब हम बुरे समय में पड़ जाते हैं और इसे चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं तो हम इस ऋण से कैसे बाहर आ सकते हैं.
अक्सर, उधारकर्ता ऋण पुनर्गठन जैसे शब्दों को गलत समझते हैं. हाल के दिनों में, यह सबसे अधिक चर्चित शब्द है. पुनर्गठन में एक नया ऋण लेना या इसे स्थानांतरित करना (ऋण पुनर्वित्त) शामिल है. वे समान दिखते हैं, लेकिन दोनों के बीच बहुत बड़ा अंतर है. लोग सोचते हैं कि उन्हें समय पर कर्ज चुकाना चाहिए. लेकिन, सब कुछ योजना के अनुसार नहीं होता. जब गंभीर वित्तीय तनाव होता है, तो वे कर्ज चुकाने के उपलब्ध साधनों की तलाश करते हैं.
ऋण पुनर्गठन को अंतिम उपाय के रूप में देखा जाता है कि उधारकर्ता उन स्थितियों में जा सकते हैं जहां किश्तों का भुगतान नहीं किया जा सकता है. इसका सीधा सा मतलब है कि अपने मौजूदा लोन के संबंध में बैंक के साथ नियम और शर्तों को बदलना. बैंकर आपकी वित्तीय स्थिति को समझता है और आपकी मौजूदा चुकौती अवधि, किस्त राशि आदि के बारे में नए नियम बनाता है.
हमें यह समझना चाहिए कि ऋण पुनर्गठन सुविधा हर समय उपलब्ध नहीं हो सकती है. बैंक इसे अपरिहार्य परिस्थितियों में पेश करने पर विचार करते हैं. यह काफी हद तक उन कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें व्यक्ति और संगठन गंभीर संकट में हैं. ऋण पुनर्गठन का प्रयास तभी करना चाहिए जब वित्तीय तनाव से बाहर निकलना मुश्किल लगे.
ऐसी परिस्थितियों में कर्जदाता सबसे पहले आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करेंगे. जब वे आश्वस्त हो जाएंगे, तभी वे ऋण के पुनर्गठन के लिए सहमत होंगे. उनका उद्देश्य देनदारों को दिवालियापन की कठिनाइयों से बचाना है.
पुनर्वित्त का मतलब आसान शर्तों के साथ नया ऋण लेना है. यह आसान शर्तों और कम ब्याज दरों के साथ उपलब्ध ऋण लेने के लिए नीचे आता है जब मौजूदा ऋण में उच्च ब्याज दर और उच्च देर से भुगतान शुल्क होता है. ऋणदाता इन्हें 'टॉप अप लोन' के नाम से भी पेश करते हैं. यह जिम्मेदार उधारकर्ता के लिए एक लाभकारी पहलू है. ब्याज दर में कमी जैसे लाभ. अधिक ऋण उपलब्ध कराया जाएगा.
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पुनर्वित्त में एक और लाभ यह है कि फ्लोटिंग ब्याज दरों में और वृद्धि होने की उम्मीदों के बावजूद आप निश्चित ब्याज दरों पर स्विच कर सकते हैं. उधारकर्ता आसानी से पुनर्वित्त के लिए सहमत होते हैं जब उधारकर्ताओं का पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अच्छा होता है और उनका क्रेडिट स्कोर अधिक होता है. एक नए ऋण में कुछ अतिरिक्त शुल्क लगेंगे. आपको पुनर्वित्त के साथ तभी आगे बढ़ना चाहिए जब आपको लगता है कि इन शुल्कों का भुगतान करने के बाद भी इससे आपको लाभ होगा.
