हैदराबाद: नियमित किश्तें चुकाने वाले मौजूदा ग्राहकों को बैंक अच्छे ऑफर दे रहे (Banks giving Loan offers to existing customers) हैं. इन दिनों होम लोन पर ब्याज दरें बढ़ रही हैं. यह 8.5 से 9 फीसदी तक पहुंच चुका है. कुछ अनुमानों के अनुसार, भविष्य में ब्याज दरें और 35 से 50 आधार अंकों तक बढ़ सकती हैं. इस बीच, बैंक नए ऋण देने के लिए हाथ-पांव मार रहे हैं. वे उन लोगों को बनाए रखने और पुनर्वित्त करने की कोशिश कर रहे हैं. जो अब तक अनुशासित किस्त भुगतान कर रहे हैं. इसके अलावा, कोई परेशानी नहीं होगी क्योंकि बैंक पहले से ही उधारकर्ताओं को जानते हैं. हालांकि, होम लोन के तहत सभी लाभ टॉप अप के कर्जदारों के लिए उपलब्ध नहीं होंगे.
आयकर अधिनियम की धारा 24 के अनुसार, गृह ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज 2 लाख रुपये तक कर कटौती योग्य है, और मूलधन धारा 80 सी की सीमा तक कर कटौती योग्य है. Top up Loan में आमतौर पर यह सुविधा नहीं होती है. छूट केवल तभी लागू होती है जब घर के विस्तार के लिए उपयोग किया जाता है. इस संबंध में पर्याप्त साक्ष्य उपलब्ध कराए जाने चाहिए. भले ही, कुछ फायदे हैं जो टॉप अप होम लोन आपको तब प्रदान करता है. जब आपको वास्तव में धन की आवश्यकता होती है. टॉप अप को लंबी अवधि के लिए और व्यक्तिगत या गोल्ड लोन की तुलना में कम ब्याज पर लिया जा सकता है. होम लोन की अवधि के आधार पर, Top up Loan की अवधि भी तय की जाती है. अगर होम लोन 15 साल के लिए चुकाना है, तो टॉप-अप लोन भी 15 साल की अवधि के लिए दिया जाता है. अन्य ऋणों में यह अवधि नहीं होती है.
ओवरड्राफ्ट सुविधा का उठा सकते हैं लाभ
अलग-अलग बैंक अलग-अलग नियम तय करते हैं. आपको सबसे पहले अपने बैंक के टॉप-अप नियमों को जानना चाहिए. अगर आपको एक बार में पैसों की जरूरत नहीं है तो आप टॉप अप लोन में ही ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. होम लोन की तुलना में इसकी ब्याज दर थोड़ी अधिक होती है. जरूरत पड़ने पर और लंबे समय के लिए ही पैसा उधार लेना संभव है. उपयोग की गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है. इसलिए ग्राहकों पर ज्यादा बोझ नहीं होगा. मौजूदा होम लोन के मामले में बैंकों के पास पहले से ही एक उधारकर्ता के सभी विवरण होते हैं. इससे यह भी पता चलता है कि कर्ज की किस्तें कैसे चुकाई जा रही हैं. टॉप अप लोन लेने के लिए, सभी उधारकर्ताओं को किश्तों के सही भुगतान का विवरण, आय का प्रमाण और कुछ अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है.
Top up Loan की राशि आय, होम लोन की राशि, गिरवी रखी संपत्ति के बाजार मूल्य आदि पर निर्भर करती है. आमतौर पर इन टॉप-अप लोन पर ब्याज दरें होम लोन के ब्याज के समान होती हैं. अतः इन्हें वर्तमान स्थिति में कम ब्याज वाला ऋण कहा जा सकता है. अब कुछ बैंक और ऋण संस्थान अग्रिम रूप से टॉप अप ऋण स्वीकृत कर रहे हैं. ज्यादा ब्याज पर कर्ज लेने से बेहतर है कि जब आपको पैसे की जरूरत हो तो इसे चुनें.
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