एक अन्य रिपोर्ट में कहा गया है कि 133 करोड़ से अधिक की आबादी के साथ, भारत की जीवन बीमा पैठ दर पूरे जीडीपी के 3% से भी कम है और बीमा से प्राप्त प्रीमियम जीवन बीमा उद्योग से प्राप्त कुल प्रीमियम का 1% से अधिक नहीं है.
उद्योग के विशेषज्ञों के अनुसार इस भारी अंतर के पीछे का मुख्य कारण आम जनता के बीच जीवन बीमा के बारे में जागरूकता की कमी है.
अपनी बीमा जरूरतों की गणना
बीमा उद्योग के विशेषज्ञों का मानना है कि बीमा पॉलिसी खरीदते समय नियम का पालन करना चाहिए. नियम कहता है कि आपका जीवन बीमा कवर आपकी वार्षिक आय से कम से कम 10-15 गुना होनी चाहिए. 10 लाख सालाना कमाने वाले व्यक्ति के लिए जीवन बीमा कवर 1 करोड़ रुपये से कम नहीं होना चाहिए.
यह गणना करते समय आपको पता होना चाहिए कि यह मूल गणना आपके मौजूदा देनदारियों, निवेशों और आश्रितों की दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को ध्यान में नहीं रखती है.
सही राशि की गणना करते समय सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके आश्रितों को एक मासिक आय की आवश्यकता होगी. इसके साथ ही बकाया लोन और जीवन के एकमुश्त खर्च जैसे कि बच्चे की शिक्षा और शादी को ध्यान में रखना भी उतना ही महत्वपूर्ण है.
मान लें कि आपके नाम पर 50 लाख रुपये का लोन है. आपकी मृत्यु के बाद आपके आश्रित को मिलने वाली राशि से 50 लाख रुपये की राशि काटी जाएगी. इसलिए यह हमेशा सुझाव दिया जाता है कि अपने नाम के तहत भारी ऋण लेने वाले लोगों को सतर्क रहना चाहिए.
मानव जीवन मूल्य
एक बहुत ही महत्वपूर्ण बात जो जीवन बीमा लेते समय अधिकांश लोग भूल जाते हैं वह है मानव जीवन मूल्य (HLV). एचएलवी की अवधारणा कुल आय की गणना करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है जो कि व्यक्ति अपने कामकाजी जीवन के बाकी हिस्सों में कमाता है.
यह आने वाले वर्षों में अपेक्षित मुद्रास्फीति दर से भविष्य की आय को और अधिक छूट देता है. एचएलवी के तहत, व्यक्ति पर किए गए खर्चों को सीधे इस मूल्य से घटाया जाता है ताकि यह दिखाया जा सके कि व्यक्ति का मौद्रिक मूल्य कितना है.
सेवानिवृत्ति का समाधान
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को हमेशा अपने पति की भविष्य की आवश्यकता को कवर करना चाहिए. खासकर यदि वह कमाई नहीं कर रहा है. आपकी कुल राशि आपके जीवनसाथी की वृद्धावस्था की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम होनी चाहिए ताकि जीवन की गरिमा और सुकून मिल सके.जीवन बीमा कवर लेते समय, संभावित चिकित्सा और मदद से संबंधित खर्चों पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है. हालांकि, यह समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि हर व्यक्ति और परिवार की जरूरतें दूसरों से अलग हैं.
महंगाई का हिसाब
भविष्य की लागतों की गणना करते समय मुद्रास्फीति पर पहली बात होनी चाहिए. जैसे-जैसे साल बीतेंगे कीमतें बढ़ने के साथ-साथ परिवार की जरूरत भी बढ़ेगी.
उदाहरण के लिए अगर 2019 में एक परिवार को 50,000 रुपये महीने की जरूरत है. यह आंकड़ा पांच साल में 70,000 रुपये प्रति माह हो जाएगा और 2028 तक मासिक घरेलू खर्च लगभग 80,000 से 1,00,000 तक होगा.
उद्योग के विशेषज्ञों के अनुसार हर पांच साल में अपने बीमा कवर की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है. विशेष रूप से एक के जीवन में कुछ प्रमुख मील के पत्थर हैं जैसे कि शादी और बच्चों का जन्म.
(लेखक संतोष अग्रवाल, एसोसिएट डायरेक्टर, पॉलिसीबाजार डॉट कॉम)
