नई दिल्ली : बैंकिंग सेवा उन सेक्टर्स में शामिल है, जहां पर तकनीक के साथ सेवाओं का अपग्रेडेशन होता रहता है. एक समय था, जब लोगों को नकद पैसे प्राप्त करने के लिए बैंक जाना पड़ता था, उसके बाद लोग एटीएम से कैश प्राप्त करने लगे और अब ज्यादा से ज्यादा लोग डिजिटल पेमेंट कर रहे हैं. आप कहीं पर भी खरीदारी करें या फिर किसी को पैसे ट्रांसफर करें, सबकुछ ऑनलाइन हो जाता है, फिजिकल करेंसी निकालने का झंझट बिलकुल नहीं. आइए जानते हैं कि डिजिटल पेमेंट में पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर की क्या भूमिका होती है.
दरअसल, अलग-अलग पेंमेट सेवा प्रोवाइडर को बैंक खुद चुनती है. ये सेवाएं सुरक्षित और जल्द लेनदेन करने में सहायता करती हैं. इन लेन-देन में पीएसपी यानी की पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर एक बड़ा रोल निभाता है. इस खबर के माध्यम से हम पीएसपी को समझने की कोशिश करेंगे, जो आपके पेमेंट को आसान बनाता है.
पीएसपी क्या हैं
PSP जिसे पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के नाम से भी जाना जाता है, वह लेनदेन करते समय ग्राहक और व्यापारी के बीच एक पुल के रूप में काम करता है. साथ ही एक दूसरे के बारे में जानकारी ब्रॉडकास्ट करता है. यह सहज और परेशानी मुक्त लेनदेन करने में मदद करता है.
इससे और अच्छे से एक उदाहरण के जरिए समझते हैं. जब कोई व्यक्ति किसी वेबसाइट से कोई प्रोडक्ट खरीदता है और कार्ड का यूज करके पेमेंट करता है, तो पहली प्रक्रिया में आवश्यक डिटेल्स दर्ज करना होता है, जैसे कार्ड पर डिटेल्स. इसके बाद पेमेंट सेवा प्रोवाइडर आता है. पीएसपी पेमेंट इनिशियेट (यानी खरीदार और व्यापारी) जो रिसिपिएंट है, उसका डिटेल्स प्रसारित करता है. यह सब तब शुरू होता है जब खरीदार भुगतान शुरू करता है. डिटेल्स पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर को भेजा जाएगा, जिससे वह दोनों के बीच ब्रिज बनेगा.
पीएसपी उन्हें वैरिफाइड करने के लिए कार्ड नेटवर्क को डिटेल्स भेजता है, फिर उन्हें बैंक में भेजने के लिए आगे बढ़ता है, जहां बैंक फंड पर्याप्तता की तरह पेमेंट इनिशियेट के अकाउंट की पुष्टि करता है. एक बार जब बैंक भुगतान का समर्थन और अप्रूव कर देता है, तो वह कार्ड नेटवर्क और पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर को जानकारी भेजता है. आखिर में पीएसपी भुगतान इनिशियेटर और रिसीवर के साथ डिटेल्स साझा करता है और इस प्रकार पेमेंट लेनदेन सफलतापूर्वक हो जाता है.
पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर समाधान देता है, जिसमें तकनीकी लेनदेन प्रोसेसिंग और पैसे कलेक्शन शामिल है. पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर बैंकों और अन्य स्रोतों के साथ सभी व्यवस्थाओं के लिए जिम्मेदार है. पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के पास कार्ड, ई-वॉलेट और ई-बैंकिंग सहित विभिन्न ऑनलाइन लेनदेन मोड हैं. पीएसपी विशेष भुगतान मोड तक पहुंचने में हेल्प करते हैं. इसके बजाय, अलग-अलग स्तर के पेमेंट के लिए चुनने के लिए ऑप्शन देता है.
PSP गेटवे कैसे काम करता है?
यह समझने के लिए कि पीएसपी गेटवे कैसे काम करता है, आपको ऑनलाइन लेनदेन के प्रमुख कंपोनेंट को जानना होगा. पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर में कई कंपोनेंट शामिल हैं.
कार्ड होल्डर- एक ग्राहक जो किसी व्यापारी की वेबसाइट पर प्रोडक्ट या सेवा प्राप्त करता है.
कार्ड नेटवर्क- ग्राहकों, व्यापारियों और बैंकों के बीच पैसे ट्रांसफर के समर्थक. वे पेमेंट के अथॉरिटी में मदद करते हैं.
व्यापारी- एक व्यक्ति या कंपनी जो सामान और सेवाएं देती हैं.
पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर- पीएसपी व्यापारी की ओर से संबंधित कार्ड नेटवर्क और शामिल बैंकों से संपर्क करते हैं.
पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के काम करने के स्टेप
- एक ग्राहक किसी व्यापारी साइट से सेवाएं या सामान खरीदकर पेमेंट शुरू करता है.
- पेमेंट गेटवे फिर लेनदेन डिटेल्स पीएसपी गेटवे को भेजता है.
- पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर व्यापारी की ओर से संबंधित कार्ड नेटवर्क का पता लगाता है और उससे जुड़ता है.
- कार्ड नेटवर्क इश्यूर को मान्य करता है और उन्हें लेनदेन का स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट देता है.
- इश्यूर बैंक लेनदेन की वैधता की पुष्टि करता है और अप्रूव या इनकार के साथ नेटवर्क को जवाब देता है.
- अप्रूव/अनअप्रूव मैसेज कार्ड नेटवर्क से पीएसपी को लौटा दिया जाता है.
- भुगतान प्रोसेसर पीएसपी के माध्यम से व्यापारी को मैसेज ट्रांसफर करता है. इसके बाद व्यापारी को पैसे दिए जाते है.
अब जानते हैं पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के फायदे क्या हैं
पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर की उच्च मांग ईकॉमर्स क्षेत्र में भागीदारों और भुगतानों को सुरक्षित करने की उनकी क्षमता को उजागर करती है.
इसके मदद से इंटीग्रेशन और प्रोसेसिंग लागत में कमी आती है.
अनेक पेमेंट मेथड और करेंसी की स्वीकार्यता
पेमेंट करने की सुरक्षा
बीपीएसपी मूल रूप से व्यवसायों को किसी विक्रेता के लिए बिक्री बिंदु के बिना तत्काल पेमेंट के लिए क्रेडिट कार्ड का यूज करने की अनुमति देता है. मान लीजिए कि आपका एक व्यवसाय है और आपके बिक्रेता को तत्काल पेमेंट की आवश्यकता है. आपके पास अभी तक इसके लिए पैसे नहीं हैं, इसलिए आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें. लेकिन आपका बिक्रेता कार्ड मशीन का उपयोग नहीं करता है. यहीं पर पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर एंट्री करता है. बीपीएसपी बैंकों के साथ साझेदारी करता है, व्यवसायों को सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड की पेशकश करता है. वे भुगतान की सुविधा देता हैं, भले ही आपूर्तिकर्ता के पास कार्ड मशीन का अभाव हो.
पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के उदाहारण,
पेयू, पेटीएम, फोनपे, सीसीएवेन्यू, रेजरपे, इंस्टामोजो, कैशफ्री, ईबीएस, कैशफ्री पेमेंट, पेकुन और कई पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर बाजार में मौजूद है.
