नई दिल्ली: हर कोई अपना घर चाहता है. लेकिन घर को खरीदना एक बड़ी बात है. इसलिए कई लोग बैंकों से लोन लेते हैं. लोन की किश्त भी ज्यादा होती है. लोन की किश्त चुकाने में 15-25 साल लग जाते है. इतनी लंबी अवधि के लिए हर महीने नियमित रूप से आय का एक बड़ा हिस्सा अलग रखना पड़ता है. हालांकि, ज्यादा किश्तों के कारण कभी-कभी भुगतान में मुश्किलें आ सकती हैं. अगर होम लोन की किश्त किसी व्यक्ति की आय के 50 फीसदी से ज्यादा है, तो उसके पास मासिक बिलों का भुगतान करने और दूसरी चीजों पर खर्च करने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं बचते है. इसलिए, व्यक्ति को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उसकी लोन की किश्त उसकी इनकम से 50 फीसदी कम हो. होम लोन पर किश्तों के बोझ को कम करने के लिए कुछ प्रयास करने होंगे. आज हम आपको इस खबर के माध्यम से बताएंगे कि होम लोन के किश्तों को कैसे कम करें?
- क्रेडिट स्कोर सुधारें- कुछ लोग हाई ब्याज दर वाला होम लोन इसलिए लेते हैं क्योंकि उनका क्रेडिट स्कोर पहले अच्छा नहीं रहा है. बाद में होम लोन का सही तरीके से भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार हो सकता है. बेहतर होगा कि आप बैंक से मौजूदा होम लोन पर ब्याज दर कम करने का अनुरोध करें. ऐसा इसलिए है क्योंकि कई शीर्ष लेंडर जो पहले खराब क्रेडिट स्कोर के कारण आपको लोन नहीं देते थे, अब आपके आवेदन पर अनुकूल विचार करेंगे. इसके कारण, यदि ब्याज दर कम हो जाती है, तो EMI भी कम हो जाएगी.
- EMI का समय कम करें- यदि उधारकर्ता किसी वैध कारणों से वित्तीय तनाव का सामना कर रहे हैं, तो वे होम लोन EMI राशि को कम करके कुछ वित्तीय राहत पा सकते हैं. इससे लोन की अवधि बढ़ जाती है. हालांकि, अवधि का विस्तार उधारकर्ता की सेवानिवृत्ति की शेष अवधि पर निर्भर करता है. जो लोग रिटायरमेंट से बहुत दूर हैं और लंबे समय तक कार्यरत हैं, उनके लिए EMI अवधि का विस्तार बहुत राहत देगा. हालांकि लंबी अवधि के पुनर्भुगतान से ब्याज का बोझ बढ़ जाता है, लेकिन समय के साथ आपके वित्त में सुधार होने पर आंशिक पूर्व भुगतान करके EMI को धीरे-धीरे कम किया जा सकता है.
- आसान लोन ट्रांसफर- हालांकि कई बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां होम लोन देती हैं, लेकिन उनके द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों में अंतर होता है. अगर आपने ज्यादा ब्याज दर वाला होम लोन लिया है, तो उसे फिर से फाइनेंस करने की कोशिश करें. इसमें आपके मौजूदा लोन को किसी दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना शामिल है जो कम ब्याज दर या आसान शर्तें देता है. हालांकि, ऐसा करने से पहले पुराने लोन संस्थान को समय पर EMI चुकाना सुनिश्चित करें. हालांकि, आपको नए लोन देने वाले बैंक को कुछ शुल्क देना होगा. इस तरह, अगर आप कम ब्याज दर पर लोन ट्रांसफर करते हैं, तो आपकी EMI कम हो जाएगी.
- फिक्स्ड से फ्लोटिंग रेट तक- अगर आप फिक्स्ड रेट वाला लोन लेते हैं, तो आपको लोन की पूरी अवधि में ज्यादा ब्याज दर चुकानी होगी. बैंक फिक्स्ड रेट वाले लोन पर 1-2 फीसदी की ज्यादा दर वसूलते हैं. होम लोन न केवल एक बड़ी राशि होती है, बल्कि इसके लिए लंबे समय तक ज्यादा ब्याज वाली EMI चुकानी पड़ती है.
उदाहरण के लिए, अगर 15 वर्ष की अवधि के लिए 50 लाख रुपये के लोन पर ब्याज दर 10 फीसदी से घटाकर 9 फीसदी कर दी जाती है, तो EMI 53,730 रुपये से घटकर 50,713 रुपये हो जाएगी. इससे लोन अवधि के दौरान 5,43,047 रुपये का ब्याज बोझ कम हो जाएगा. लोन पर ब्याज दर में 1 फीसदी की कमी से भी EMI कम हो जाएगी और उधारकर्ता को बेहतर वित्तीय लाभ मिलेगा. यह कमी लंबे समय में बहुत सारा पैसा बचा सकती है. हालांकि फिक्स्ड रेट लोन से फ्लोटिंग लोन पर स्विच करने पर जुर्माना लगता है, लेकिन लंबे समय में उधारकर्ता को EMI में कमी से वित्तीय लाभ होगा. - डाउन पेमेंट- होम लोन लेते समय ज्यादा डाउन पेमेंट देने से लोन की राशि में काफी कमी आ सकती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि इससे आपके होम लोन की मूल राशि और कुल ब्याज भुगतान में कमी आती है. लोन अवधि के चुनाव के आधार पर, EMI में भी कमी आने की संभावना है.
भारत के टॉप बैंकों की होम लोन ब्याज दर
| बैंक | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75 फीसदी |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.35 फीसदी |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40 फीसदी |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 8.50 फीसदी |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.40 फीसदी |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8.50 फीसदी |
| एचडीएफसी होम लोन | 8.75 फीसदी |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50 फीसदी |
| एक्सिस बैंक | 8.75 फीसदी |
| केनरा बैंक | 8.50 फीसदी |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 8.85 फीसदी |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.40 फीसदी |
