હૈદરાબાદ: આપણે ઘર કે કાર ખરીદવા અથવા આર્થિક સંકટમાંથી બહાર આવવા માટે લોન લઈએ (High interest rates nibble away at income)છીએ. હાલમાં, બેંકો હોમ લોન, કાર લોન, પર્સનલ લોન, પ્રોપર્ટી સામે લોન, શૈક્ષણિક લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વગેરે સહિત અનેક પ્રકારની લોન આપે છે. આપણે આ બધી લોન પર ચાંપતી નજર રાખવાની છે અને તેનું યોગ્ય આયોજન અને સંચાલન કરવું પડશે. જો નહીં, તો અમારે કોઈપણ વધારાના લાભ વિના વ્યાજના ઘટક માટે ચોક્કસપણે વધુ ચૂકવણી કરવી પડશે.
રેપો રેટમાં વધારાને કારણે વ્યાજ દરો પર અસર: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા રેપો રેટમાં વધારા બાદ હોમ લોનના વ્યાજ દરો ફરી એકવાર વધવા લાગ્યા(Impact on interest rates to increase in repo rat) છે. ઘણી બેંકોએ પહેલાથી જ તેમના રેપો-આધારિત ધિરાણ દરોમાં સુધારો કર્યો છે. આ કારણે ઘણા લોકોની લોનની મુદતમાં ધરખમ ફેરફાર થયો છે. 20 વર્ષના સમયગાળા માટે લીધેલી લોન હવે ચુકવવામાં 27-28 વર્ષ લાગી શકે છે. આ જ કારણ છે કે લોન લેનારાઓ તેમની હોમ લોન શક્ય તેટલી વહેલી તકે ચૂકવવાની તૈયારી કરી રહ્યા છે. બીજી તરફ, જેમની પાસે હોમ લોન, વાહન અને પર્સનલ લોન છે તેઓ શંકામાં છે કે કોની ઝડપથી ચૂકવણી કરવી જોઈએ.
અલગ-અલગ લોનમાં પ્રથમ કયું ચૂકવવું: નાણાકીય નિષ્ણાતો હંમેશા ઉધાર લેનારાઓને વધુ વ્યાજની લોન પહેલા ચૂકવવાની સલાહ આપે છે. પર્સનલ લોન પર વ્યાજ લગભગ 16 ટકા છે. ચૂકવવામાં આવેલ વ્યાજ કર કપાતપાત્ર નથી. જો તમે ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન લો છો તો પણ સ્થિતિ એવી જ છે. તે જ સમયે, હોમ લોન પર હાલમાં 8.75-9 ટકાના દરે વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. ઋણ લેનારાઓએ વ્યક્તિગત, વાહન અને ક્રેડિટ કાર્ડની લોન શક્ય તેટલી ઝડપથી ચૂકવવા માટે નિયમિત અંતરાલે નાની ચૂકવણી કરવાની સારી આદત વિકસાવવી જોઈએ. ઘણા લોકોએ સોના પર લોન લીધી હશે. આ લોન શક્ય તેટલી વહેલી તકે ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો. હોમ લોનના ઘણા ફાયદા છે. તે લાંબા ગાળાની લોન હોવાથી વ્યાજદરમાં સમયાંતરે વધારો અને ઘટાડો થવો સ્વાભાવિક છે.
લાંબા ગાળાની લોન પર આવકવેરા મુક્તિ ઉપલબ્ધ છે: આ લોન પર ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજને 2 લાખ રૂપિયા સુધીની આવકવેરામાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે. 1,50,000 રૂપિયાની મર્યાદાને આધીન કલમ 80C હેઠળ રિબેટ આપવામાં આવે છે. જે લોકોએ જ્યારે વ્યાજ દર 7 ટકાથી ઓછો હતો ત્યારે હોમ લોન લીધી હતી, હવે તેમનો કાર્યકાળ અચાનક વધી ગયો છે. નિષ્ણાતો કહે છે કે ગભરાવાની જરૂર નથી. જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દરો ઘટશે, તો આ સમયગાળો સમાન રકમથી ઘટશે. તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે જેઓ હજી નિવૃત્તિને 4-5 વર્ષ દૂર છે, તેઓ તેમની હોમ લોનની એકવાર સમીક્ષા કરે.
આ વય જૂથના લોકો વધુ ટેક્સ ચૂકવે છે: તેઓએ તપાસ કરવી જોઈએ કે રકમની પતાવટ કરવામાં કેટલો સમય લાગશે. તેના આધારે કેટલી રકમ ચૂકવવી તે અંગે નિર્ણય લેવો જોઈએ. આ વય જૂથના લોકો વધુ ટેક્સ ચૂકવે છે, જો તેઓ એક જ વારમાં સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવે છે, તો ટેક્સનો બોજ વધુ હશે. લોનની મુદત પૂરી થવામાં હોવાથી વ્યાજ વધારે ન હોઈ શકે. આ બે પરિબળોને ધ્યાનમાં લીધા પછી જ એડવાન્સ પેમેન્ટ કરવું જોઈએ. નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે નવા ઋણ લેનારાઓએ મૂળ રકમમાં અમુક રકમ જમા કરાવવી જોઈએ. આનાથી તેમને સમયાંતરે વધતા વ્યાજ દરોના બોજને ઘટાડવામાં મદદ મળશે.
