হায়দরাবাদ, 5 ফেব্রুয়ারি: চাকরি হারানো বা ব্যবসায় ক্ষতির সময়ে আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হওয়া অনিবার্য । তখন ওই ব্যক্তির নিয়মিত আয় বন্ধ হয়ে যায় ৷ এই সময়ে লোনের কিস্তি পরিশোধ করা একটি বোঝা হয়ে উঠতে পারে (Defaulting on EMIs) । বকেয়া জমা হতে পারে এবং এর ফলে বড় ধরনের জরিমানা হতে পারে ৷ যা ব্যাংকগুলি আপনার নেওয়া লোনকে খারাপ ঋণ (Bad debt) বা এইপিএ(NPA) হিসাবে ঘোষণা করতে করে । এই ধরনের ভয়ংকর পরিস্থিতিতে বাংকের বিশ্বাসযোগ্যতা যাতে না হারায়, তা রোধ করতে ঋণগ্রহীতার কী করা উচিত ৷ জেনে নিন ৷
প্রায়শ্যই এখন শত শত চাকরি হারানোর খবর সামনে আসছে ৷ এর জেরে অনেকে তাদের ঋণ নিয়ে উদ্বিগ্ন হচ্ছেন । গৃহঋণ, যানবাহন ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বিল ইত্যাদির মতো ঋণ নেননি এমন লোক কম দেখা যায় । যারা ঋণ নিয়েছেন তারা ভাবছেন বেতন না পেলে কীভাবে ইএমআই পরিশোধ করবেন । এই ধরনের পরিস্থিতিতে, যখন কিস্তি পরিশোধ করা সম্ভব হয় না, তখন ব্যাংকগুলি ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে কী ব্যবস্থা নেবে, তা জানা উচিত ।
এনপিএ (Non performing assets) কী?
পরপর তিন মাস কিস্তি পরিশোধ না করা হলে, ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেকোনও ঋণকে সাময়িক খারাপ ঋণ হিসেবে বিবেচনা করে । এক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতার কাছে নোটিশ পাঠানো হয় । কিস্তি বিলম্বিত হলে ব্যাংকগুলি কিস্তির পরিমাণের 1 থেকে 2 শতাংশ একটি জরিমানা ফি হিসাবে ধার্য করে । যদি ইএমআই 6 মাস পর্যন্ত পরিশোধ না করা হয়, তবে ব্যাঙ্কগুলি এটিকে নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (এনপিএ) হিসাবে বিবেচনা করবে । ঋণ এনপিএ-তে পরিণত হলে পরিস্থিতি জটিল হয়ে ওঠে । ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান আইনগত ব্যবস্থা নেওয়ার সম্ভাবনা বিবেচনা করবে । কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের এনপিএ তৃতীয় পক্ষের কাছে হস্তান্তর করছে ।
ক্রেডিট স্কোর
কিস্তি সঠিকভাবে পরিশোধ করা না হলে ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে । ইএমআই নিয়মিত জমা না হলে আপনার ক্রেডিট স্কোর সর্বনিম্ন স্তরে নেমে যেতে পারে । বর্তমানে ব্যাংকগুলি তাদের সুদের হার রেপোর সঙ্গে যুক্ত করেছে । এছাড়াও, ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের ভিত্তিতে সুদ নির্ধারণ করা হয় । আপনার যদি কম ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে সুদের হার বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে । যদি ব্যাংকগুলি আপনার ঋণকে এইপিএ হিসাবে দেখায়, তাহলে আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা আরও ক্ষতিগ্রস্ত হবে ।
লোনের কিস্তি
অস্থায়ী আর্থিক অসুবিধা এবং কিস্তি পরিশোধে অক্ষমতার ক্ষেত্রে, স্থায়ী আমানত এবং বিমা পলিসিতে ওভারড্রাফ্ট সুবিধা ব্যবহার করা উচিত । এই সমস্ত বকেয়া আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা (Financial stability) ফিরে পাওয়ার সঙ্গে সঙ্গেই নিষ্পত্তি করা উচিত । আপনি যদি খুব বেশি আর্থিক অনিশ্চয়তা অনুভব করেন, তবে প্রথমে কম সুদের বিনিয়োগ স্কিমগুলি থেকে প্রত্যাহার করুন । অস্থায়ীভাবে সোনা বন্ধক রেখে একটি ঋণ নেওয়া যেতে পারে । অথবা বন্ধু-বান্ধব ও আত্মীয়-স্বজনের কাছ থেকে ধার নেওয়ার কথা ভেবে দেখতে পারেন ।
আয় এবং ব্যয়
কিস্তি হিসাবে পরিশোধ করার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি টাকা ধার নেবেন না । আপনার আয়ের 40 শতাংশের বেশি ঋণের কিস্তিতে ব্যয় করবেন না । 30 হাজার টাকা উপার্জনকারী ব্যক্তি যদি ইএমআই-এর জন্য 40 শতাংশ প্রদান করেন, তাহলে তিনি কী অবশিষ্ট 18 হাজার টাকা দিয়ে পরিবারকে সাহায্য করতে পারবেন? একজন ব্যক্তি যার বেতন এক লক্ষ টাকা, তিনি কিস্তিতে 40 হাজার টাকা দিলেও, বাকি টাকা নিয়মিত খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারেন । সুতরাং, আয় এবং ব্যয়ের মধ্যে একটি সুস্থ ভারসাম্য বজায় রাখুন ।
ঋণ পুনর্গঠন
যখন বিশাল ঋণ থাকে তখন ইএমআই দেওয়া কঠিন হয়ে পড়ে । স্বল্প, মধ্য ও দীর্ঘমেয়াদি ঋণ রয়েছে । যখন দুই বা তিনটি ইএমআই থাকে, তখন একসঙ্গে অনেকটা টাকার বোঝা ঘাড়ে চাপে । তাই সমস্ত ব্যক্তিগত, যানবাহন এবং কার্ড লোনগুলিকে একটি ঋণে একত্রিত করুন ৷ হোম লোনে একটি টপ-আপ সুদের বোঝা কমিয়ে দেবে । যখন আপনি মনে করছেন যে জিনিসগুলি হাতের বাইরে চলে যাচ্ছে, তখন ব্যাংকের কাছে যান এবং একটি সমাধানের কথা ভাবুন । ঋণ পুনর্গঠন এবং স্থগিতাদেশ কিছুটা স্বস্তি দিতে পারে ।
