হায়দরাবাদ, 18 জুন: সরকারি বা বেসরকারি সমস্ত কর্মচারীদের অবসর নিতেই হবে ৷ আর্থিকভাবে সুশৃঙ্খল হলে অবসর জীবন শান্তিতে কাটে । তবে অনেকেই অবসর বিষয়টিকে বুঝতে ভুল করেন । ফলে তারা পর্যাপ্ত ফান্ডে টাকা রাখেন না । আপনি যদি অবসর নিতে চলেছেন তাহলে আপনার স্থায়ী আমানত বা ফিক্সড ডিপোজিটের দিকে নজর দেওয়া উচিত ৷ যা বিনিয়োগের সঙ্গে একটি অবসর তহবিল তৈরি করতে সাহায্য করবে এবং অবসরের পর রিটার্ন দেবে । আসলে এফডি ছাড়া একটি পোর্টফোলিও অসম্পূর্ণ ।
বিনিয়োগের সুরক্ষা, রিটার্নের গ্যারান্টি, পছন্দসই সময় বেছে নেওয়া-সহ ফিক্সড ডিপোজিটের অনেক সুবিধা রয়েছে । এর মধ্যে একটি বড় সুবিধা হল প্রয়োজন হলে তাৎক্ষণিক নগদ টাকা তুলতে পারবেন । এটি অন্যান্য আর্থিক প্রকল্পের সঙ্গে এক করা যাবে না । সাম্প্রতিক সময়ে ব্যাংকগুলো তাদের স্থায়ী আমানতের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করেছে । কিছু ব্যাংক 8.5-9 শতাংশ পর্যন্ত সুদ দেয় । অন্যদিকে, আরবিআই রেপো রেট না বাড়ানোর ঘোষণা করেছে । আসুন দেখে নিন এই সময়ে যারা অবসর গ্রহণ করবেন তাদের এফডি নির্বাচন ক্ষেত্রে কোন কোন বিষয়গুলি মনে রাখা উচিত ।
সঠিক স্থান
ফিক্সড ডিপোজিটগুলি বিভিন্ন সুদের হারে ব্যাংক, ছোট আর্থিক ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তরফে প্রদান করা হয় । কিছু ছোট ব্যাংক এবং এনবিএফসি সরকারি ব্যাংকের তুলনায় উচ্চ সুদের হারে সেগুলি দেয় ৷ কিছু অন্যান্য কর্পোরেট প্রায় 9 শতাংশ সুদে এনসিডি দিচ্ছে ।
ছোট ব্যাংক এবং এনবিএফসিতে বিনিয়োগ করার সময় সিআরআইএসআইএল (CRISIL) এবং আইসিআরএ (ICRA)-এর মতো রেটিং এজেন্সিগুলির দেওয়া রেটিংগুলি পরীক্ষা করা বাধ্যতামূলক ৷ বাজারে নির্ভরযোগ্যতা, ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা এবং ইস্যুকারীর ইতিহাস দেখে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত । ব্যাংক ছাড়া এনবিএফসি এবং কর্পোরেট বন্ডগুলিতে জমা করার সময় উচ্চ রেটিং যাদের আছে তাদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত ।
আরও পড়ুন: দীর্ঘ মেয়াদি বিনিয়োগ সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষায় কার্যকরী
আপনার কখন সুদ প্রয়োজন?
এফডিগুলিকে ক্রমবর্ধমান এবং ক্রমবর্ধমান নয় (non-cumulative) এমন আমানত হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা যেতে পারে । ক্রমবর্ধমান পদ্ধতিতে টাকার উপর সুদ বার্ষিক চক্রে বৃদ্ধি করা হয় । মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে মূল টাকা এবং সুদ প্রদান করা হয় । সুদ মাসিক, ত্রৈমাসিক, ছয় মাস এবং বার্ষিক একটি ক্রমবর্ধমান নয় এমন পদ্ধতিতে প্রদান করা হয় । ক্রমবর্ধমান স্থায়ী আমানত দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ বৃদ্ধিতে সাহায্য করে । যারা একটি অবসর তহবিল নিতে চান তাদের এটি বেছে নেওয়া উচিত ।
স্থায়ী আমানত সাবধানে নির্বাচন করুন
স্থায়ী আমানত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থায়ী হয় । এর মধ্যে কিছু অপরাধমূলক চার্জ প্রযোজ্য । সুতরাং, সময়কাল বেছে নেওয়ার সময় কিছুটা দূরদর্শিতার সঙ্গে কাজ করা উচিত । যতদূর সম্ভব একটি একক সময়ের জন্য সমস্ত আমানত করবেন না । বিভিন্ন পরিস্থিতিতে আপনার প্রয়োজন বিবেচনা করে তারপর সময় অনুযায়ী তা করা উচিত। এটি আপনার এফডি থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা সনাক্ত না করেই আমানত প্রত্যাহারের অনুমতি দেয় ।
অতিরিক্ত সুদ
কখনও কখনও আমাদের স্থায়ী আমানত কম সুদ দিতে পারে । এই ধরনের ক্ষেত্রে সেই আমানত বাতিল করে একটি নতুন এফডি করা উচিত । এর জেরে সুদের হারের ক্ষতি কম হবে । কমপক্ষে আর্ধেক টাকা বেশি পাওয়া গেলেই এটি পরীক্ষা করা যেতে পারে । উদাহরণস্বরূপ, ধরুন দু'বছর আগে আপনি পাঁচ বছরের জন্য টাকা জমা করেছিলেন । তখনকার সুদের হার অনুযায়ী তা 5.50 শতাংশের বেশি ছিল না । কিন্তু, এখন ব্যাংকগুলো তিন বছরের জন্য 7-7.5 শতাংশ পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে । সুতরাং, সেই আমানত বাতিল করা যেতে পারে এবং একটি নতুন এফডি করা যেতে পারে ।
কর প্রযোজ্য
স্থায়ী আমানতের উপর অর্জিত সুদ প্রযোজ্য স্ল্যাবের উপর নির্ভর করে করের আওতায় পরে । একটি আর্থিক বছরে সুদের আয় 40 হাজার টাকার কম হলে (প্রবীণ নাগরিকদের জন্য 50 হাজার টাকা) ব্যাংকগুলি উৎসে কর কাটে না । যারা উচ্চ সুদ পেতে পারেন তাদের ব্যাংকগুলিতে ফর্ম 15জি এবং ফর্ম 15এইচ (সিনিয়র সিটিজেন) জমা দিতে হবে । এটি উৎসে কর কর্তন এড়ায় ।
আরও পড়ুন: মাসিক আয়ের জন্য সেরা বিনিয়োগের পথ বন্ড, কীভাবে ?
অনলাইনে বিনিয়োগ করতে পারেন
এখন ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য ব্যাংকে যাওয়ার দরকার নেই ৷ কারণ ব্যাঙ্কিং মোবাইল অ্যাপে সহজেই ডিপোজিট করা যায় । কর্পোরেট এফডি এবং এনসিডি একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের সাহায্যে করা যেতে পারে ।
