হায়দরাবাদ, 16 জুলাই: সুদের হার এখন স্থিতিশীল ৷ তবে ক্রমশ বাড়ছে বাড়ির দাম । হোম লোন বা গৃহঋণ হল একটি দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনা । আপনার কাছে এখন টাকা আছে বলেই আপনি একটি ঋণ নিতে এবং বাড়ি কিনতে পারেন, এমনটা ভাবা ঠিক নয় । গৃহঋণ নেওয়ার আগে বিবেচনা করুন এই বিষয়গুলি ৷
আপনি কত সঞ্চয় করতে পারবেন?
ঋণের যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য আপনার আয় সবচেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ । আপনার বিভিন্ন খরচ রয়েছে ৷ তা মেটানোর পরেও আপনার কাছে কত টাকা থাকছে সেটা দেখতে হবে । সাধারণত ঋণদাতারা লোন দেওযার আগে 6 মাসের ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ দেখেন । এটি আপনার আয়, ব্যয় এবং রোজগার সম্পর্কে বিস্তারিতভাবে বুঝতে সাহায্য করে । আর্থিকভাবে শৃঙ্খলাবদ্ধ একজন ব্যক্তি যদি তার আয়ের কমপক্ষে 30 শতাংশ সঞ্চয় করেন তবে তাঁকে লোন দিতে ব্যাংকের সমস্যা হয় না। আপনার হাতে যদি মোট দামের 30-40 শতাংশ সঞ্চয় না থাকে তাহলে বাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত না নেওয়াই ভালো । হাতে সঞ্চয় থাকলে তারপর বাড়ি কেনা ভালো।
ডাউনপেমেন্টের জন্য কত টাকা আছে?
বাড়ি কিনতে হলে প্রথমে ক্রেতাকে নিজে থেকে কিছু টাকা দিতে হয় । এটি ডাউন পেমেন্ট হিসাবে পরিচিত। এটি সাধারণত সম্পত্তির মূল্যের 10 থেকে 20 শতাংশ পর্যন্ত হয়ে থাকে। এটি পরিশোধ করার পরে অবশিষ্ট অর্থ ব্যাংকগুলি যোগ্যতার উপর নির্ভর করে ঋণ দেবে । ব্যাংকের উপর নির্ভর করে ডাউনপেমেন্ট শতাংশ পরিবর্তিত হয় । উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি 30 লক্ষ টাকায় একটি বাড়ি কিনতে চান । ডাউন পেমেন্ট কমপক্ষে 20 শতাংশ হলে আপনাকে 6 লক্ষ টাকা দিতে হবে । এই পরিমাণ যত বেশি হবে ততই পরে সুবিধা হবে। ঋণের সুদের বোঝা কম হবে । এছাড়াও রেজিস্ট্রেশন এবং স্ট্যাম্প শুল্কের মতো অন্য খরচের কথাও ভাবতে হবে। সব দিক থেকে আপনি প্রস্তুত হলে তবেই একটি ঋণের জন্য আবেদন করুন ।
যথাসময়ে কিস্তি পরিশোধ করতে পারবেন?
বর্তমানে হোম লোনের সুদের হার 8.5 থেকে 8.75 শতাংশ পর্যন্ত রয়েছে । যদি 20 বছরের জন্য 25 লক্ষ টাকা ঋণ নেওয়া হয় তাহলে ইএমআই 22 হাজার টাকার কাছাকাছি হবে। সুদের হার বাড়লেও আমাদের 240 মাস ধরে নিয়মিত কিস্তি দিতে হবে। সুতরাং মাসিক আয় এবং ব্যয় নির্বিশেষে নিশ্চিত করুন যে কিস্তির টাকা আপনি যথাসময়ে দিতে পারবেন। শুধুমাত্র তখনই গৃহঋণ নেওযার দিকে পা বাড়ান যখন আপনি আত্মবিশ্বাসী যে খরচ এবং জীবনযাত্রার মান বজায় রেখেই লোনের কিস্তি পরিশোধ করতে পারবেন । মনে রাখতে হবে, এর জন্য অন্তত তিন থেকে পাঁচ বছর আর্থিক বিষয়ে কিছু আপস করতে হতে পারে। তেমনটা করতে মানসিকভাবে আপনি প্রস্তুত কিনা তা ঠিক করার দায়িত্ব আপনারই ।
আরও পড়ুন: কীভাবে ক্রেডিট স্কোর 800-এর উপরে রাখবেন ? জেনে নিন
আয় বাড়ার সম্ভাবনা রয়েছে?
ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আরেকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে তা হল আপনার আয় শীঘ্রই বাড়বে কি না । এমন সম্ভাবনা থাকলে কিস্তি পরিশোধে কোনও অসুবিধা নেই । পাশাপাশি হাতে টাকা এলে লোনের আসলের কিছুটা শোধ করে দেওয়ার চেষ্টা করুন। জমানো টাকা বা অন্য কোথাও থেকে আচমকা টাকা এসে গেলে সেটিকে এভাবে খরচ করতে পারেন । এটি নিয়মিত করলে লোনের মেয়াদ কমবে। তাছাড়া সুদের বোঝাও বাড়বে না।
একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট রাখুন
জীবনসঙ্গীর সঙ্গে যৌথভাবে ঋণ নিতে পারেন ৷ এক্ষেত্রে ঋণ নেওয়ার কিছু সুবিধা রয়েছে ৷ কারণ আপনারা সেক্ষেত্রে খুব বেশি ঋণ পেতে পারেন । একই সময়ে ইএমআই বোঝা উভয়ইয়ের মধ্যে ভাগ করে নিতে পারবেন । যার ফলে কিস্তির বোঝাটা কম হবে ৷ উভয়ই ধারা 80সি এবং ধারা 24-এর বিধানের অধীনে হোম লোনের মূল এবং সুদের উপর ছাড় দাবি করতে পারে । যদি একসঙ্গে আপনাদের আয়ের পরিমাণ অনেক বেশি হয় তাহলে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে পারেন ।
ক্রেডিট স্কোর কি ভালো রয়েছে?
যারা নতুন লোন নিতে চান তাদের প্রথমে নিজেদের ক্রেডিট স্কোর দেখে নেওয়া উচিত । যদি কারও 700 পয়েন্টের উপরে ক্রেডিট স্কোর থাকে লোন দেওয়ার ক্ষেত্রে তাদের প্রতি ঋণদাতারা ইতিবাচক মনোভাব দেখান । কম ক্রেডিট স্কোরের ফলে ঋণের আবেদন মঞ্জর নাও হতে পারে । বেশি ক্রেডিট স্কোর থাকলে সুদের হারেও কিছু ছাড় মেলে । সুতরাং, ক্রেডিট স্কোর কত রয়েছে দেখে নিন এবং কোনও সমস্যা থাকলে সংশোধন করুন ।
আরও পড়ুন: গৃহঋণের সুদের হার ওঠানামা করছে, এখন কি হোম লোন নেওয়া নিরাপদ?
হোম লোন নেওয়ার সময় আপনি আর্থিকভাবে কতটা স্থিতিশীল সেটাও মাথায় রাখতে হবে । অর্থনৈতিকভাবে সুশৃঙ্খল হলেই আমরা বিভিন্ন সমস্যা থেকে দূরে থাকতে পারি । এমনকী একটি ছোট ভুল আপনার অন্য লক্ষ্য অর্জন করা কঠিন করে তুলতে পারে । সময়ে সময়ে আপনার আর্থিক অবস্থার পর্যালোচনা করুন। অযথা ব্যয় নিয়ন্ত্রণের কথাও ভাবুন।
