ਹੈਦਰਾਬਾਦ:ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਬੋਝ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਲੋਕ EMI ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣ ਵਰਗੀਆਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹਨ। ਪਰ ਅਜਿਹੇ ਕਦਮਾਂ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਧਨ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦਾ ਪੁਨਰਗਠਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮੋੜਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਵਧਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਰੇਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ ਚਾਰ ਵਾਰ ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦਾ ਬੋਝ ਦਿਨੋਂ-ਦਿਨ ਵਧਦਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮੁਦਰਾਸਫੀਤੀ 6 ਫੀਸਦੀ ਦੀ ਟੀਚਾ ਰੇਂਜ ਤੋਂ ਉਪਰ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਲੋਕ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਣਗੇ ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਦਾ ਬੋਝ ਝੱਲਣਾ ਪਵੇਗਾ।
ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਮਤਲਬ 15 ਤੋਂ 20 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਅਤੇ ਘਟਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਨ੍ਹੀਂ ਦਿਨੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ ਕਾਰਨ, ਈਐਮਆਈ (ਸਮਾਨ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ) ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ 'ਤੇ ਹੋਰ ਬੋਝ ਬਣ ਜਾਵੇਗੀ। ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਮਹੀਨਿਆਂ ਅਤੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਵਧਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਬਿਹਤਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਲੋਕ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਯੋਗਤਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਰੰਤ ਬੋਝ ਨਹੀਂ ਬਣ ਸਕਦਾ, ਪਰ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਕੁੱਲ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਕਈ ਗੁਣਾ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਗੈਰ-ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਸਪੱਸ਼ਟ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵੱਡੇ ਹਿੱਸੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈਂਡ ਲੋਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਵਾਲੀਆਂ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਰਕਮ ਨੂੰ ਲਗਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਤਦ ਹੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਤੱਕ ਲਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾਵਾਂ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ EMI ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਈਐਮਆਈ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇਸਦੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਦ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ। ਬੋਨਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਅਜਿਹੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਛੇਤੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਮੋੜਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹੁਣ ਤੱਕ, ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਗਭਗ 8 ਤੋਂ 9 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਆ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਜਮ੍ਹਾ 'ਤੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਦਰਾਂ ਕਿਤੇ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਵਿਆਜ 8.55 ਫੀਸਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਿਰਫ 7 ਫੀਸਦੀ ਵਿਆਜ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ 20 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਕੇਵਲ 5.6 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। ਹਰ ਸਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਾਰ EMI ਵਾਧੂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਜਾਂ, ਮੂਲ ਰਕਮ ਦਾ 5 ਤੋਂ 10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ।
ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦੇ ਲਾਭ ਲਈ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਟਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ 0.5 ਫੀਸਦੀ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਜਲੂਸ ਲਈ ਚਾਰਜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫੀਸ 'ਤੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਰ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਵਧਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਾਰੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਚਰਚਾ ਕਰੋ।
ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸਾਨੂੰ ਸਾਰਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਭਵ ਹੱਦ ਤੱਕ ਘਟਾਉਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਾਡੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵੱਲ ਮੋੜਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ EMI ਦਾ ਬੋਝ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਚਰਚਾ ਕਰੋ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੋ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ EMI ਰਕਮ ਦਾ 10 ਤੋਂ 15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ। ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ EMI ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਰਕਮ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਫੰਡ ਬਣਾਓ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ:ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਦੋ ਜਾਂ ਦੋ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਿਹਤ ਨੀਤੀਆਂ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਓ ਬੀਮਾ
