ਹੈਦਰਾਬਾਦ:ਜੋ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੋ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਨ ਹੁਣ ਵਧਣੀਆਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਅਪ੍ਰੈਲ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 6.40% ਤੋਂ 6.80% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸੀ। ਹੁਣ ਇਸ 'ਚ ਕਰੀਬ 90 ਆਧਾਰ ਅੰਕਾਂ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਆਰਬੀਆਈ ਦੀ ਰੇਪੋ ਦਰ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ 'ਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਹੋਰ ਔਖਾ ਹੁੰਦਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਛੋਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ? ਆਓ ਜਾਣੀਏ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਧਣ ਨਾਲ ਇਸ ਦਾ ਅਸਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੋਰੀ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋਵੋਗੇ। 15-20 ਸਾਲ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ 25-50 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਸਾਨੂੰ ਇਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ।
ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ...ਬੈਂਕ ਰੈਪੋ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਰੇਪੋ ਦਰ ਲਈ, ਕੁਝ ਕਰੈਡਿਟ ਸਪ੍ਰੈਡ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੀ ਰੈਪੋ ਦਰ ਇਸ ਸਮੇਂ 4.90 ਫੀਸਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਬੈਂਕ 2.70% ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਪ੍ਰੈਡ ਫਿਕਸ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ 7.60% ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਫੈਲਾਅ ਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ 2.70 ਫੀਸਦੀ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 3.55 ਫੀਸਦੀ ਤੱਕ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰੀ ਦਰ ਤੋਂ 15-20 ਅਧਾਰ ਅੰਕ ਘਟਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਅਨੁਸੂਚੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਬੈਂਕਾਂ/ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸੌਦੇਬਾਜ਼ੀ ਸੰਭਵ ਹੈ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਸ਼ਤੇ...ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਤਨਖਾਹ ਖਾਤੇ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਉਧਾਰ ਵਰਗੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਦੂਜਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਕਈ ਵਾਰ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਸਬੰਧਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲੋਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੇ 'ਚ ਰਿਆਇਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ।
ਇਹਨਾਂ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਵਾਹਨ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਇੰਨੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਹੋਰ ਤਸਦੀਕ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਈ ਵਾਰ ਜੇਕਰ ਇੱਕੋ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਨ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕੋ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਘਰ ਅਤੇ ਕਾਰ ਲੋਨ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਥੋੜੀ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਬਾਰੇ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕਰ ਨਾਲ ਚਰਚਾ ਕਰੋ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਯਾਦ ਰੱਖੋ...ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਵਿਆਜ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਕ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੱਥੇ ਨੌਕਰੀ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟਾਂ ਵਿਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਇਸ ਸਬੰਧ ਵਿਚ ਕੋਈ ਦਿੱਕਤ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੀ। ਆਪਣਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਚਲਾਉਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਫ੍ਰੀਲਾਂਸਰ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰ ਥੋੜ੍ਹੀ ਵੱਧ ਹੈ। ਕੁਝ ਖੋਜ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬੈਂਕ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ।
ਬੈਂਕ ਮਹਿਲਾ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਿਆਜ ਰਿਆਇਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜਾਂ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਹੋਣ, ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਛਾਣੇ ਗਏ ਡਿਵੈਲਪਰਾਂ ਤੋਂ ਮਕਾਨ ਜਾਂ ਫਲੈਟ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਕੁਝ ਵਿਆਜ ਛੋਟ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਜਾਇਦਾਦ ਖ਼ਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ ਉਸ ਨੂੰ ਕਿਹੜਾ ਬੈਂਕ ਉਧਾਰ ਦੇਵੇਗਾ। ਇਹੀ ਗੱਲ ਵਾਹਨ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 800 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ:ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਨਿਯਮਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 750 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਮੰਨਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਨਾ ਛੱਡੋ। 800 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੋਰ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਨਵਾਂ ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਇਹ 750 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ ਤਾਂ ਨਵਾਂ ਲੋਨ ਲੈਣ ਲਈ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਨਾ ਕਰੋ। ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੋਰ ਵਧਾਉਣ ਵੱਲ ਕਦਮ ਵਧਾਓ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ :ਲਏ ਗਏ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਬੈਂਕ 30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਇਹ 75 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਉਧਾਰ ਲਏ ਗਏ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਘੱਟ ਹੈ ਤਾਂ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਸਬਸਿਡੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਕਮ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਾਰੀ ਬਚਤ ਖਰਚ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਚ ਜਾਵੇਗੀ। ਬੈਂਕਬਾਜ਼ਾਰ ਡਾਟ ਕਾਮ ਦੇ ਸੀਈਓ ਆਦਿਲ ਸ਼ੈਟੀ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਪਰ, ਇਹ ਨਾ ਭੁੱਲੋ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ:ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ, ਜਾਣੋ ਖਾਸ ਟਿਪਸ
