ULIP ਪਾਲਿਸੀ: ਜਦੋਂ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਮਾਰਕੀਟ ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਸਭ ਇੱਕੋ ਥਾਂ 'ਤੇ ਹੋਣ ਤਾਂ ਇਕ ਯੂਨਿਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ (ULIP) ਚੁਣੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਲਈ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ELSS ਵਰਗੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਪਰ ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਚੰਗੀ ਆਮਦਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਯੂਲਿਪ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ: ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ULIP ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਤੋਂ ਛੋਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਧਾਰਾ 80CC ਦੇ ਤਹਿਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਆਮਦਨ ਕਰ ਛੋਟ ਦਾ ਵੀ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਧਿਆਨ ਰੱਖੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 80C ਅਤੇ 80CC ਦੇ ਤਹਿਤ 1,50,000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਾਲਿਸੀ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਪਾਲਿਸੀ ਮੁੱਲ ਦੇ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਅੰਸ਼ਕ ਕੱਢਵਾਉਣਾ: ਯੂਲਿਪ ਸਕੀਮ ਲਈ ਲਾਕ ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਪੰਜ ਸਾਲ ਹੈ। ਪਰ ਇਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ਮੁੱਲ ਦੇ 20% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਜੇਕਰ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਫੰਡ ਦਾ ਮੁੱਲ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ 40,000 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਕਢਵਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਇਸ 'ਤੇ ਸੀਮਾ ਤੈਅ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਵਿਵਸਥਾ ਬਾਰੇ ਜਾਣ ਲੈਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।
ਪਰਿਪੱਕਤਾ:ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। 1 ਅਪ੍ਰੈਲ 2012 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਈਆਂ ਗਈਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਪਾਲਿਸੀ ਮੁੱਲ ਦੇ 10% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ ਲਈਆਂ ਗਈਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 20 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੈ।
ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ:ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਨਵੀਆਂ ਲਈਆਂ ਗਈਆਂ ਯੂਨਿਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 2.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸ ਦੇਈਏ ਕਿ ਯੂਲਿਪ ਦੇ ਹੋਰ ਵੀ ਫਾਇਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਜੋ ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ:ਡੀਮੈਟ ਖਾਤੇ ਲਈ ਵੀ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜ਼ਰੂਰੀ, 31 ਮਾਰਚ ਤੱਕ ਕਰੋ ਅੱਪਡੇਟ
