ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದು ಸಂಕಷ್ಟಕ್ಕೆ ಸಿಲುಕಿದ್ದೀರಾ? ಇದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ..

ಸಾಲ ಮಾಡಿ ಮನೆ ಕಟ್ಟುವುದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭ. ಆದರೆ, ಪಡೆದ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಏರಿಳಿತವಾದರೂ ಸಮಸ್ಯೆ ಕಟ್ಟಿಟ್ಟಬುತ್ತಿ. ಇಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಂದ ಪಾರಾಗಲು ಮನೆ ಮಾಲೀಕರು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು. ಯಾವೆಲ್ಲಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕೆಂಬ ಒಂದಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಹೈದರಾಬಾದ್‌:ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತಿರುವ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ಕೂಡ ಒಂದು. ನಮಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸಕಾಲಕ್ಕೆ ಸಾಲ ಕಟ್ಟದಿದ್ದರೆ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಅನುಭವಿಸುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಅಷ್ಟಿಷ್ಟಲ್ಲ. ಇವುಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಮನೆ ಮಾಲೀಕರು ಸತತ ಮೂರು ತಿಂಗಳು ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಾಕಿಯನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ನೋಟಿಸ್ ಕಳುಹಿಸುವಂತಹ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಆಗಲೂ ಸ್ಪಂದಿಸದಿದ್ದರೆ, ಇನ್ನೂ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿಗೆ ಅಗತ್ಯ ಕ್ರಮಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಮೇಜರ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮನೆ ಹರಾಜು ಹಾಕುವ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡುವವರೆಗೂ ಹೋಗುತ್ತವೆ. ಕಂತುಗಳು ವಿಳಂಬವಾದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕಂತು ಮೊತ್ತದ ಶೇ.1 ರಿಂದ 2 ರಷ್ಟು ದಂಡ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಪ್ರಮುಖವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಎನ್‌ಪಿಎ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಹಲವಾರು ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲ ವಸೂಲಿಗೆ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲವು ಎನ್‌ಪಿಎ ಆಗಿದ್ದರೆ ಸಾಲಗಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವವರ ನಡುವೆ ವಿವಾದಗಳು ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತವೆ. ಅದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಇತರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ಈ ಎನ್‌ಪಿಎ ಖಾತೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತಷ್ಟು ಜಟಿಲವಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್

ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಪದೇ ಪದೆ ಇಎಂಐಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಇಳಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಈಗ ತಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ರೆಪೊಗೆ ಜೋಡಿಸಿವೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಆಧರಿಸಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಪ್ರಮುಖ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಎನ್‌ಪಿಎ ತೋರಿಸಿದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಗೆ ಧಕ್ಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆ ಬೇಡ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಕಾರಣಗಳಿಂದ ನೀವು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ತೊಂದರೆಯೇ ಹೆಚ್ಚು. ಹಳೆಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಎಂಐ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸದ ಕಾರಣ ಹೊಸ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ನಿಮಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ. ವೈಯಕ್ತಿಕ, ವಾಹನ ಅಥವಾ ಇತರ ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಆಗ ಇನ್ನೂ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಪರಿಹಾರವೇನು?

ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆಗಳಿಂದ ಕಂತು ಕಟ್ಟಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬಂದಾಗ ಸ್ನೇಹಿತರು ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಂದ ಹಣ ಪಡೆಯುವುದು. ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಸರಿಯಾದ ನಂತರ ಈ ಎಲ್ಲ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಬೇಕು.

ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣಕಾಸಿನ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡರೆ, ಮೊದಲು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೋಡಿ. ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಇದೆ ಎಂದು ಅನ್ನಿಸಿದಾಗ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯಿಂದ ಮುಕ್ತಿ ಪಡೆಯಲು ಆ ಮನೆಯನ್ನು ಮಾರುವುದು ಬಿಟ್ಟರೆ ಬೇರೆ ದಾರಿಯಿಲ್ಲ.

ಇಎಂಐಗಳಂತಹ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗೆ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಬಳಸಬಹುದು. ನೀವು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಪಾಲಿಸಿಯು ಉದ್ಯೋಗದ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ನಷ್ಟ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ನಷ್ಟವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕನಿಷ್ಠ 6 ತಿಂಗಳ ಇಎಂಐಗಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಮೊತ್ತವು ಯಾವಾಗಲೂ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರಬೇಕು. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.

ಕಡಿಮೆ ಇಎಂಐನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಜಾಗರೂಕತೆಯಿಂದ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಹದಗೆಡುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಿದಾಗ, ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಯೋಚಿಸಬೇಕು. ಮೊರಟೋರಿಯಂನಂತಹ ಸಾಲ ಮರುರಚನೆಯು ನಿಮಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಉಸಿರಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.

-ಆದಿಲ್ ಶೆಟ್ಟಿ, ಸಿಇಒ, bankbazaar.com