बिजनेस डेस्क, ईटीवी भारत: यदि आप उन लोगों में से हैं जो जल्द ही घर या संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं तो यह होम लोन का लाभ उठाने का सबसे बेहतर समय है. ऐसा इसलिए क्योंकि बैंकों ने अपनी उधार दरों को काफी घटा दिया है.
हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक होम लोन की दरों को 7 प्रतिशत से नीचे ले आये हैं. बता दें कि आरबीआई ने रेपो दर को 4 प्रतिशत पर ले आयी है. जिसके वजह से बैंकों ने लोन की दरों में कटौती की है.
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि होम लोन की दरें अभी भी एक व्यक्ति के जोखिम प्रोफाइल, क्रेडिट इतिहास आदि जैसे कारकों के आधार पर ग्राहक से ग्राहक में भिन्न हो सकती हैं.
इसलिए, यदि आप सबसे अच्छा होम लोन सौदा करना चाहते हैं, तो यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं जिन्हें आपको अपने ऋण की लागत को कम करने के लिए ध्यान में रखना चाहिए.
1. क्रेडिट स्कोर
बैंक / एचएफसी हमेशा होम लोन के लिए आवेदन का मूल्यांकन करने और अंतिम उधार दर की पेशकश करने से पहले आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं. अधिक क्रेडिट स्कोर (750 और ऊपर) वाले लोगों के पास ऋण स्वीकृति की संभावना अधिक होती है क्योंकि उन्हें अधिक क्रेडिट योग्य माना जाता है. लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आपका ऋण स्वीकृत हो सकता है, हालांकि बहुत अधिक दर पर.
सबसे कम दर प्राप्त करने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर पर एक टैब रखें और कोशिश करें और सुनिश्चित करें कि यह 900 से ऊपर रहता है. इसके अलावा, एक संयुक्त गृह ऋण के लिए प्रयास करें और आवेदन करें क्योंकि आप कम होम लोन ब्याज दर के लिए पात्र हो सकते हैं यदि आपका सह - एप्लीकेंट आप की तुलना में बेहतर क्रेडिट स्कोर रखता है.
2. लिंग
देश में कई बैंक महिलाओं के बीच घर के स्वामित्व को बढ़ावा देने के लिए महिला आवेदकों को बेहतर होम लोन दर प्रदान करते हैं. इसलिए, यदि संभव हो तो रियायती ब्याज दर प्राप्त करने के लिए मुख्य आवेदक के रूप में घर की महिला के साथ होम लोन के लिए आवेदन करें. उदाहरण के लिए कई वाणिज्यिक बैंक महिलाओं के लिए उनके गृह ऋण पर 0.5% रियायती ब्याज दर प्रदान करते हैं.
3. रोजगार / व्यवसाय
आपका व्यवसाय आपके द्वारा पेश किए जाने वाले गृह ऋण दर पर भी भूमिका निभा सकता है. वेतनभोगी कर्मचारियों को आमतौर पर स्व-नियोजित / व्यवसाय के मालिकों की तुलना में कम गृह ऋण ब्याज दर मिलती है क्योंकि पूर्व श्रेणी में आय का एक निश्चित स्रोत होता है और ऋण चुकौती की बात आने पर इसे कम जोखिम भरा माना जाता है.
इसलिए, दो आवेदकों (एक पति और पत्नी की तरह) के मामले में कृपया जांच लें कि किसका व्यवसाय कम जोखिम वाला माना जाएगा और कम ब्याज दर की पेशकश की जाएगी. उदाहरण के लिए वेतनभोगी के बीच भी सरकारी कर्मचारियों को निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए पसंद किया जा सकता है. इसी तरह स्वरोजगार के बीच डॉक्टरों और चार्टर्ड एकाउंटेंट (सीए) को कम से कम जोखिम भरा व्यवसाय माना जाता है. इसलिए उन्हें बेहतर दरों की पेशकश की जा सकती है.
4. लोन / लोन राशि का आकार
एक उच्च ऋण राशि हमेशा उच्च उधार दर को आकर्षित करती है. इसलिए कोशिश करें और समग्र ऋण राशि को कम करने के लिए उच्च डाउन पेमेंट का भुगतान करें और इस तरह कम दर का लाभ उठाएं. उच्च डाउन पेमेंट भी उधारकर्ता को कम जोखिम वाली श्रेणी ले आता है और इसलिए आगे रियायती दरों का फायदा उठाया जा सकता है.
5. ब्याज दर प्रकार
ऋण के लिए आवेदन करते समय यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आप फिक्सड दर वाले लोन के लिए एप्लाई कर रहे हैं या फ्लोटिंग (अस्थायी) दर लोन के लिए.
फिक्स्ड रेट लोन का मतलब है कि आपके होम लोन पर ब्याज दरें पूरे लोन टेन्योर के दौरान समान रहें, इससे आपको बेहतर प्लान करने में मदद मिलेगी. हालांकि, फ्लोटिंग होम लोन की दरें तय नहीं होती हैं और बेंचमार्क रेट से जुड़ी होती हैं. इसलिए आपके पुनर्भुगतान की अवधि के दौरान आपके होम लोन की दर (और इस तरह आपकी ईएमआई) बढ़ सकती है या घट सकती है.
आमतौर पर फिक्स्ड रेट लोन की दरें फ्लोटिंग रेट लोन की तुलना में थोड़ी महंगी होती हैं लेकिन सावधान रहें क्योंकि ब्याज दर परिदृश्य के आधार पर दीर्घकालिक लागत भिन्न हो सकती है.
6. फीस का ब्योरा दें
एक होम लोन के लिए अक्सर विभिन्न शुल्क के भुगतान की आवश्यकता होती है, जैसे कि ऋण उत्पत्ति या प्रसंस्करण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क, दस्तावेज, देर से भुगतान, ऋण कार्यकाल बदलना, ऋण अवधि के दौरान विभिन्न ऋण पैकेज पर स्विच करना, ऋण का पुनर्गठन, फिक्स्ड से फ़्लोटिंग में बदलना, ब्याज दर ऋण, कानूनी शुल्क, तकनीकी निरीक्षण शुल्क, आवर्ती वार्षिक सेवा शुल्क, दस्तावेज पुनर्प्राप्ति शुल्क और पूर्व भुगतान शुल्क.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक ऋणदाता आपको पहले से ही इसकी फीस का अनुमान देने में सक्षम होना चाहिए और इनमें से कई शुल्क माफ भी किए जा सकते हैं. इसलिए किसी विशेष शुल्क पर सहमत होने से पहले हमेशा अपने बैंक के साथ बातचीत करें.
7. नए ऑफर की जांच करें
बैंक हर साल इस समय के त्योहारी सीज़न ऑफर्स लाते हैं. जिनका आप लुफ्त उठा सकते हैं. हाल ही में एसबीआई ने अपने योनो ऐप के माध्यम से लागू किए गए ऋणों के लिए सभी प्रोसेसिंग फीस माफ कर दी है. इस ऑफर के तहत सिबिल स्कोर अच्छा रहा तो 10 बेसिस प्वॉइंट की दूट और योनो ऐप से करने पर 5 बेसि प्वॉइंट की अतिरिक्त छूट मिलेगी. इसलिए अपने उधारकर्ता को चुनने से पहले विभिन्न बैंकों से इस तरह के ऑफ़र की जांच जरुर करें.
