RBIs New Rules : डिजिटल कर्ज फसवणुकीपासून ग्राहकांचे संरक्षण करण्यासाठी आरबीआयचे नवीन नियम, कोणते आहेत घ्या जाणून

डिजिटल इनोव्हेशनच्या युगात कर्जदारांना झटपट कर्जे दिली जात आहेत. काहीवेळा, डिजिटल कर्जदारांना समस्यांचा सामना करावा ( Digital borrowers are facing problems ) लागतो. कर्ज प्राप्तकर्ते आणि कर्जदार यांच्यातील सर्व व्यवहार रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया ( RBI ) च्या कक्षेत येतात, ज्याने काही नियम आणले आहेत. ईटीव्ही भारतने डिजिटल कर्जदारांच्या संरक्षणासाठी केलेल्या उपाययोजनांचा मागोवा घेतला आहे.

हैदराबाद: कर्जवसुलीत तृतीय पक्ष एजंटच्या सहभागामुळे अलीकडच्या काळात अनेक समस्या निर्माण झाल्या आहेत. कर्जदार आणि कर्जदाता यांच्यातील कोणताही कर्ज व्यवहार भारतीय रिझर्व्ह बँक ( RBI ) च्या कक्षेत ( RBI bars third party agents in loan recovery ) येतो. नियामक संस्थेला फसवणूक, खंडणी, खंडणीचे व्याज संकलन आणि वैयक्तिक डेटाची चोरीची उदाहरणे आढळली आहेत. या समस्येचे निराकरण करण्यासाठी, RBI ने कर्ज जारी करणाऱ्या कंपन्यांसाठी अनेक नियम आणले आहेत, ज्यांचे काटेकोरपणे पालन करावे.

नवीन नियमांनुसार, क्रेडिटर फर्म ई-केवायसी पूर्ण केल्यानंतरच ( e KYC completion must for digital loan ) डिजिटल कर्जाची रक्कम थेट प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात जमा करू शकते. काही कंपन्या, विशेषत: कर्ज अॅप्स या संदर्भात नियमांचे उल्लंघन करत आहेत. त्यानंतर, आरबीआयने स्पष्ट केले आहे की, या कर्जदार-ते-क्रेडिटर व्यवहारांमध्ये इतर कोणत्याही फर्मने भाग घेऊ नये. डिजिटल कर्जाच्या नावाखाली फसवणूक करणाऱ्या अॅप्सवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी या नियमावलीचा उद्देश आहे.

BNPL कंपन्यांनी क्रेडिट एजन्सींना तपशील द्यावा -

जेव्हा कर्ज काढले जाते, तेव्हा क्रेडिट ब्युरो सर्व संबंधित डेटा गोळा करतात. ते रक्कम आणि कालावधी विचारात न घेता सर्व कर्जांचे तपशील रेकॉर्ड करतात. काही डिजिटल कर्ज कंपन्या क्रेडिट ब्युरोला असे तपशील देत नाहीत. नियमित परतफेड केल्यावरही, हे तपशील क्रेडिट ब्युरोकडे उपलब्ध नसतात. यामुळे कर्ज प्राप्तकर्त्याच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरीत परिणाम होत आहे. आतापासून, बाय नाऊ पे लेटर (BNPL) सेवा ऑफर करणार्‍या कंपन्यांनीही हे तपशील CIBIL आणि Experian सारख्या क्रेडिट एजन्सींना प्रदान करणे ( BNPL firms should give details to credit agencies ) आवश्यक आहे.

प्री-क्लोजरची निवड -

आरबीआयने कर्जाच्या संदर्भात प्रत्येक पेमेंट पारदर्शक असणे आवश्यक आहे. कर्ज सेवा देणाऱ्या मध्यस्थांनी कोणतेही शुल्क आकारू नये. त्यांनी कर्ज मंजूर करतानाचा सर्व खर्च एका पानावर द्यावा. यामध्ये व्याजदरांचा समावेश असावा. यामुळे, कर्जदारांना किती व्याज आणि शुल्क भरावे लागेल हे समजेल. एकदा कर्ज घेतल्यानंतर, कर्जदाराला काही शुल्क भरून हप्ते भरावे लागतात किंवा प्री-क्लोजरची निवड ( Choice of Pre Closure ) करावी लागते. नवीन नियमांनुसार, डिजिटल कर्ज कोणत्याही अतिरिक्त खर्चाशिवाय मुदत संपण्यापूर्वी बंद केले जाऊ शकते. फक्त संबंधित कालावधीसाठी व्याज भरावे लागेल. इतर कोणतेही शुल्क कंपन्यांनी आकारू नये. हा विमा पॉलिसींमधील 'फ्री लूक' ( Free look ) कालावधीसारखाच आहे. नॉन-डिजिटल कर्जांवर बँका हा नियम लागू करतील की नाही, हे पाहावे लागेल.

फिनटेक क्षेत्र अभूतपूर्व बदलासाठी सज्ज -

या सुरक्षेव्यतिरिक्त, आरबीआयने एक नवीन नियम ( New Rules of RBI )आणला आहे. ज्यामध्ये कंपन्यांना कर्ज जारी करण्यासाठी आवश्यक असलेला डेटा गोळा करण्यास सांगितले आहे. कर्जदाराच्या फोनमध्ये सर्व फोन नंबर आणि कॉल लिस्ट एकत्रित केल्या जाऊ नयेत. त्यासाठी पूर्वपरवानगी घेतली असली तरी, कर्जदाराच्या विनंतीनुसार ती नंतर काढली जाऊ शकते. पुढील 25 वर्षांत, फिनटेक क्षेत्र अभूतपूर्व बदलासाठी सज्ज ( fintech sector poised for unprecedented change ) आहे. अशा परिस्थितीत, नियामकाने आणलेले सुरक्षा नियम ग्राहकांचे संरक्षण करण्यास आणि प्रणालीवरील विश्वास मजबूत करण्यात मदत करतील.

हेही वाचा -Mahindra Finance: RBI चा मोठा निर्णय.. महिंद्रा फायनान्सला खाजगी एजंटमार्फत वसुली करण्यास मनाई..