Basic rules of loans : कर्ज घेताना पाळावे लागतात 'हे' मूलभूत नियम, नाही तर येतात अनेक अडचणी

महागाई वाढली की त्याचा व्याजदरांवरही परिणाम होतो. तुम्ही दीर्घ मुदतीच्या कर्जासाठी जास्त व्याज भरल्यास तुमच्या खिशाला एक छिद्र पडेल. 15-20 वर्षांच्या कर्जावरील व्याजदर 25-50 बेसिस पॉइंट्स जास्त असू शकतो, परंतु त्याचा प्रभाव अधिक आहे. BankBazaar.com चे सीईओ आदिल शेट्टी म्हणतात, विशेषत: गृहकर्ज घेताना आपण हे लक्षात ठेवले ( Basic rules follow while taking loans ) पाहिजे.

हैदराबाद : दोन वर्षांपेक्षा कमी व्याजदर आता वाढू लागले आहेत. एप्रिलमध्ये गृहकर्जाचे व्याजदर 6.40% ते 6.80% दरम्यान होते. आता त्यात सुमारे 90 बेसिस पॉइंट्सची वाढ झाली आहे. आरबीआयचा रेपो दर आणखी वाढण्याची अपेक्षा आहे. अशा परिस्थितीत गृहकर्ज अधिक जिकिरीचे होणार आहे. अशा परिस्थितीत व्याजदरात सवलत मिळवण्यासाठी कोणते प्रयत्न केले पाहिजेत? चला जाणून घेऊया.

महागाई वाढल्याने त्याचा व्याजदरावरही परिणाम होत आहे. तुम्ही दीर्घ मुदतीच्या कर्जासाठी जास्त व्याज भरल्यास तुमच्या खिशाला एक छिद्र पडेल. 15-20 वर्षांच्या कर्जावरील व्याजदर 25-50 बेसिस पॉइंट्स जास्त असू शकतो, परंतु त्याचा प्रभाव अधिक आहे. विशेषतः गृहकर्ज घेताना आपण हे लक्षात ठेवले ( Basic rules follow while taking loans ) पाहिजे.

कर्जदाराला विचारा...

बँका रेपोच्या आधारे गृहकर्जाचे व्याजदर निश्चित करतात. रेपो रेटसाठी, काही क्रेडिट स्प्रेड व्याज दरात जोडले जातात. उदाहरणार्थ, RBI चा रेपो दर सध्या 4.90 टक्के आहे. यासाठी, जर एखाद्या बँकेने 2.70% क्रेडिट स्प्रेड निश्चित केले तर व्याज दर 7.60% होईल. हा स्प्रेड दर कर्जाच्या कालावधीसाठी स्थिर असतो. साधारणपणे ते 2.70 टक्क्यांपासून सुरू होते आणि 3.55 टक्क्यांपर्यंत जाऊ शकते.

अनेक प्रकरणांमध्ये, बँका जाहिरात केलेल्या दरापेक्षा 15-20 बेसिस पॉइंट्सने व्याजदर कमी करतात आणि कर्ज देऊ शकत नाहीत. हे कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअर आणि परतफेडीच्या वेळापत्रकावर पूर्णपणे अवलंबून असते. इतर बँका/वित्तीय संस्थांकडून नवीन बँकेत कर्ज हस्तांतरित करण्याच्या बाबतीत बार्गेनिंग शक्य आहे.

दीर्घकालीन नाते -

बँका सामान्यतः त्यांच्या ग्राहकांना जास्तीत जास्त लाभ देण्याचा प्रयत्न करतात. जेव्हा तुमच्याकडे पगार खाती, गुंतवणूक आणि मागील कर्जे यासारखे व्यवहार असतात. तुम्हाला इतरांपेक्षा थोड्या कमी व्याजावर कर्ज मिळू शकते. काहीवेळा तुमच्या बँकेशी असलेल्या नातेसंबंधानुसार कर्ज आगाऊ मंजूर केले जाते. अशा स्थितीत सवलतीच्या व्याजदरात कर्ज उपलब्ध होण्याची शक्यता आहे.

या पूर्व-मंजूर कर्जांना वैयक्तिक आणि वाहन कर्ज घेताना जास्त उत्पन्न आणि इतर पडताळणीची आवश्यकता नसते. कधी कधी एकाच बँकेत एकापेक्षा जास्त कर्ज घेतले तर. उदाहरणार्थ, तुम्ही एकाच बँकेत घर आणि कार कर्जासाठी अर्ज केल्यास, तुम्हाला थोड्या कमी व्याजदराने कर्ज मिळू शकते. तुमच्या बँकरशी याबद्दल चर्चा करा.

हे लक्षात ठेवा -

कर्जाचे व्याज ठरवण्यासाठी बँका तुम्ही कुठे नोकरीला आहात याचा विचार करतात. सहसा मोठ्या संस्था आणि कॉर्पोरेट्समध्ये काम करणाऱ्यांना या संदर्भात कोणतीही अडचण येत नाही. स्वतःचा व्यवसाय चालवणार्‍या आणि फ्रीलांसरसाठी व्याजदर किंचित जास्त आहे. काही संशोधन केल्यानंतर बँक निवडा.

महिला कर्जदारांना बँका काही टक्के व्याजात सवलत देतात. ते प्राथमिक कर्जदार असोत किंवा सह-अर्जदार असोत, व्याज वजावट दिली जाते. बँकांनी ओळखलेल्या विकासकांकडून घर किंवा फ्लॅट खरेदी करताना काही व्याज सवलत मिळण्याची शक्यता आहे. तुम्ही खरेदी करत असलेली मालमत्ता कोणती बँक कर्ज देईल ते शोधा. हेच वाहन कर्जांनाही लागू होते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर 800 पेक्षा जास्त असेल तर...

आर्थिक शिस्त असलेल्या लोकांना कमी व्याजदरात कर्ज मिळू शकते. जे नियमित हप्ते भरत नाहीत त्यांना बँका अधिक व्याज देतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर 750 पेक्षा जास्त असल्यास बँका तुम्हाला चांगला कर्जदार मानतात. अशा लोकांना सोडू नका. 800 पेक्षा जास्त गुण असलेल्यांना कमी व्याजदरात कर्ज दिले जाते. नवीन कर्ज घेण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासा. जर ते 750% च्या खाली असेल तर नवीन कर्ज घेण्यासाठी घाई करू नका. प्रथम गुण वाढवण्याच्या दिशेने पावले उचला.

कर्जाची रक्कम व्याजदर ठरवते -

गृहकर्जाची रक्कम तुमचा व्याजदर ठरवते. उदाहरणार्थ, 30 लाख रुपयांपेक्षा कमी कर्जासाठी बँका कमी व्याजदर आकारतात. 75 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास व्याज जास्त आहे. कर्ज घेतलेल्या घराच्या किमतीचे गुणोत्तर महत्त्वाचे आहे. हे प्रमाण कमी असल्यास व्याजावर सबसिडी दिली जाईल. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, कर्जदार जास्त प्रमाणात कर्ज घेतात. यामुळे त्यांची सर्व बचत खर्च होण्यापासून वाचेल, असे त्यांना वाटते. परंतु, हे विसरू नका की जास्तीचे कर्ज दीर्घकाळासाठी जबरदस्त असू शकते, असे BankBazaar.com चे CEO आदिल शेट्टी म्हणतात.

हेही वाचा -Foreign Exchange : परकीय चलन आकर्षित करण्यासाठी आरबीआयकडून अनेक उपाययोजना जाहीर