ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಕಪ್ಪು ಹಣದ ಸ್ವರ್ಗವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬ ಆರೋಪಗಳು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಕೇಳಿ ಬಂದಿವೆ. ಇದನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಆರ್ಬಿಐ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತರಲು ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣ, ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಕಾನೂನು ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ರಾಜಕಾರಣಿಗಳು ಸಹಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಆಡಳಿತ ಮಂಡಳಿಗಳ ಭಾಗವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇದಕ್ಕೆ ರಾಜಕೀಯ ಇಚ್ಛಾಶಕ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಈ ಒಂದು ಬದಲಾವಣೆಯು ಕಪ್ಪು ಹಣವನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಕೈಗೊಂಡ ಉಪಕ್ರಮಗಳ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
ಕೋಬ್ರಾಪೋಸ್ಟ್ ಸ್ಟಿಂಗ್ ಆಪರೇಷನ್ನಲ್ಲಿ ಸಿಕ್ಕಿಬಿದ್ದ ಕಳಂಕಿತ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಈಗಾಗಲೇ ತನಿಖೆ ನಡೆಸುತ್ತಿದೆ. ಆದರೆ ಈ ತನಿಖೆ ಇದೀಗ ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೂ ಹರಡಿದೆ. ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಕ್ಕಿಬಿದ್ದ ಮೂರು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುವುದು ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯದರ್ಶಿ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಘೋಷಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಕಪ್ಪುಹಣವನ್ನು ಬಿಳಿಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ಕೆಲ ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಕ್ಷರಶಃ ಬ್ಯಾಕ್ ಆಫೀಸ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಗಳು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಕಲಿ ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಕೆವೈಸಿ ಇಲ್ಲದೆ ನೂರಾರು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುವ ಮೂಲಕ ಹಣ ಪತ್ತೆಯಾಗುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತವೆ. ನಂತರ ಹಣವನ್ನು ದೊಡ್ಡ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗೆ ಈ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗುವ ಮೂಲಕ ಭಾರತೀಯ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕ್ಲೀನ್ ಇಮೇಜ್ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
ಕೆಲವು ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೊಳಕು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿವೆ ಎಂದು ಆಗಾಗ ಆರೋಪಗಳು ಕೇಳಿ ಬಂದಿವೆ. ಕಳೆದ ಎರಡು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ನಡೆದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಹಗರಣದಲ್ಲಿ ಇವುಗಳ ಹೆಸರು ಕೇಳಿ ಬಂದಿದೆ. 1992 ರ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಹಗರಣದಲ್ಲಿ ಮರ್ಕಂಟೈಲ್ ಕೋಆಪರೇಟಿವ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಕರಾಡ್ ಸುಳ್ಳು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ವಿತರಿಸುವಲ್ಲಿ ಭಾಗಿಯಾಗಿರುವುದು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲಾಯಿತು. ಆಗಲೂ, ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ನಂತಹ ಬಹುರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೂಲಕ ನಕಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ರಸೀದಿಗಳನ್ನು (ಬಿಆರ್) ರವಾನಿಸುವುದನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಸಿದವು.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಹು-ಶಿಸ್ತಿನ ಜಾನಕಿರಾಮನ್ ಸಮಿತಿ ನಡೆಸಿದ ತನಿಖೆಯಲ್ಲಿ ಇವು ಸಿಕ್ಕಿ ಬಿದ್ದವು. 2000ನೇ ಇಸವಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆದ ಹಗರಣದಲ್ಲಿ, ಕೇತನ್ ಪರೇಖ್ ಅವರು ಮಾಧವಪುರ ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಂಡು 800 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಬೇರೆಡೆಗೆ ತಿರುಗಿಸಿದ್ದರು ಎಂಬುದು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. 2001ರಲ್ಲಿ 25ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ 600 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳನ್ನು ವಂಚಿಸಿರುವುದು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ.
ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪದೇ ಪದೇ ಹಗರಣಗಳ ಕೇಂದ್ರಬಿಂದುವಾಗಲು ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಎರಡು ಬಗೆಯ ಸಡಿಲವಾದ ನಿಯಂತ್ರಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ಸಹಕಾರಿ ಸಂಘಗಳ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಾರ್ (ಆರ್ಒಸಿಎಸ್) ಮತ್ತು ಆರ್ಬಿಐ ಎರಡೂ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಹಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತಿರುವುದೇ ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಆರ್ಬಿಐ ಈ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೇಲೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಗಮನವಿಡುವುದಿಲ್ಲ.